Como organizar seu dinheiro para cumprir as metas de Ano-Novo
Muita gente aproveita o Ano-Novo para colocar na ponta do lápis os objetivos para os próximos 12 meses. Entre as metas, a organização das finanças costuma estar entre as prioridades. Isso pode trazer tranquilidade para o investidor conquistar sonhos pessoais e alcançar melhores resultados nos investimentos.
Como fazer um orçamento do zero?
Anote todas as despesas e receitas. Essa dica vale desde valores menores, como o cafezinho ou um salgado durante a tarde, até desembolsos maiores, como o aluguel ou a parcela do financiamento do automóvel. Gastos supérfluos ou mesmo esporádicos, como impostos e a matrícula escolar dos filhos, também não podem ficar de fora, diz Leticia Camargo, planejadora financeira pela Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro).
Separe os gastos em categorias. O investidor pode dividir os desembolsos por lazer, educação, investimento, gastos essenciais e esporádicos. Dessa forma, terá uma noção mais precisa sobre onde é possível apertar os cintos, caso seja necessário.
Aplicativos ou programas podem ajudar. Apps como Mobills, Organizze, Money Lover e CashWise permitem organizar os gastos em categorias e subcategorias, bem como estabelecer uma meta e lançar novas despesas. Para os mais tradicionais, o Excel também pode ser eficiente.
Veja as prioridades. A intenção é economizar para pagar dívidas em atraso? Comprar um apartamento ou um carro novo? Fazer uma viagem? Depois de listar as principais metas, Pedro Gomes, co-CEO da fintech Friday, diz que pode ser uma boa dividir os objetivos em etapas menores, com prazos mensais ou trimestrais, para que seja mais fácil geri-los.
Vale guardar uma pequena reserva. Com o orçamento organizado, pode ser uma boa ideia separar algum valor para as festas de Natal, como presentes e viagem. Sim, mesmo em janeiro já vale separar um dinheiro para o fim do ano. Para o ano novo, lembre-se que há despesas como IPVA, IPTU, seguro automotivo e matrícula escolar. A reserva de emergência também pode ajudar em períodos em que a pessoa conta com pouco ou nenhuma renda.
Como definir seus sonhos
Cada família tem a sua necessidade. Uma família maior pode querer comprar um carro ou apartamento maior para ter mais comodidade. Da mesma forma, uma pessoa solteira pode ter a intenção de guardar para investir mais ou viajar para o exterior. Depois de listar a receita e checar as despesas, ter uma lista com o que é primordial certamente vai facilitar na tarefa.
Calcule o tempo para realizar o objetivo. Concretizar sonhos distintos muitas vezes depende de recursos financeiros. O melhor dos mundos é dividir um valor a ser guardado por mês de acordo com a renda mensal. Mais tarde, faça as contas para entender quanto terá com aquela poupança a médio ou longo prazo. Querli Tolfo, especialista em educação do sistema de cooperativas de crédito Ailos, diz que, caso possível, uma renda extra ou o corte de gastos também contribuem para reduzir o tempo de espera.
Não adianta abraçar o mundo. Erica Santos, coordenadora da Nova Futura Private, afirma que os desafios são interessantes para realizar as metas, desde que sejam passos realizáveis. Caso o contrário, a pessoa vai se frustrar e abandonar o plano. É mais fácil juntar um pouco todo o mês do que tentar concretizar rapidamente. Assim, o planejamento é essencial na estratégia.
Sair das dívidas ou comprar um carro? Veja dicas
Saindo das dívidas. O primeiro passo é entender e aceitar o endividamento. Tente identificar todas as pendências, como contas atrasadas (água, luz e telefone) e eventuais empréstimos (cheque especial ou crédito rotativo). Verifique o valor de todas as dívidas e analise a sua capacidade de pagamento. Feito isso, é hora de buscar um acordo com os credores, para reduzir o valor do débito e o pagamento com juros.
Viagens com mais frequência. Pedro Gomes, da Friday, diz que vale cortar despesas não essenciais e redirecionar esses recursos para a viagem. Se possível, é interessante viajar em períodos de baixa temporada nos destinos escolhidos, onde a demanda costuma ser menor, e os preços, mais baixos. A compra de passagens e hospedagens com um bom tempo de antecedência também costuma gerar bons descontos.
Compra de um carro. Veja o modelo escolhido e defina se será um veículo zero ou usado, para identificar de quanto será o investimento. Ciente do valor, entenda se o veículo atual será negociado para ajudar nas parcelas (caso a pessoa já tenha um carro) e se será necessário acumular uma diferença para a entrada. Aí, é hora de considerar se as parcelas cabem no bolso ou se o orçamento ficará muito apertado, afirma Leticia Camargo, da Planejar. Com o carro, também surgem despesas como IPVA, seguro, multas, gasolina, manutenção e estacionamento.
Entrada no apartamento. É interessante checar o bairro, o tamanho do imóvel e se é um apartamento na planta ou usado para estimar o valor do imóvel. Em seguida, é necessário fazer cotações em bancos, para entender qual será o montante da entrada e se as parcelas cabem no orçamento. Um passo interessante é dividir o valor da entrada pelo número de meses até a data da compra.
Pós-graduação no exterior. O primeiro passo é definir o curso e o país de destino. É importante avaliar o custo de vida local e se haverá alguma bolsa de estudo integral ou ao menos parcial para a jornada. Cursos de pós-graduação fora do país costumam pedir pagamentos trimestrais ou semestrais. Além disso, diferentes governos pedem que os estudantes tenham uma reserva de emergência. Com todas as despesas anotadas, é interessante dividir o valor estimado pelos meses até a data da entrada do visto e o início dos estudos.
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