Método Fire promete tática para se aposentar aos 40! Será que faz sentido?

Sabia que há um pessoal com uma estratégia pronta cujo objetivo é se aposentar aos 40 anos de idade? Fui atrás para saber mais sobre isso e descobri que a tática se chama Fire Movement, um método que une algumas práticas para atingir a independência financeira e se aposentar muito antes do tempo normal.

No vídeo acima, contei muito mais sobre o Fire Movement. Mas será que realmente é possível se aposentar tão cedo? Como esses jovens estão fazendo isso?

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Esse movimento é muito mais comum nos Estados Unidos, mas vem ganhando força no Brasil. Mais popular entre os millenials, a tática ganha novos adeptos com informações compartilhadas em blogs dedicados, podcasts temáticos e fóruns online.

Vamos às principais características do Fire Movement:

1. Guarde muito dinheiro

Segundo o Fire Movement, há um objetivo claro a ser atingido: acumular o quanto antes um patrimônio equivalente a 25 vezes o seu gasto anual, equivalente a 300 vezes o seu gasto mensal médio.

Essa conta também pode ser feita com o seu salário pretendido no futuro, caso queira "levar a régua mais para cima".

Em um exemplo: se o seu gasto mensal é de R$ 4.000, isto seria R$ 48 mil por ano. Seria necessário R$ 1 milhão para obter sua independência financeira, segundo o método.

2. Economize muito

Para atingir o objetivo anterior é preciso economizar entre 50% e 60% de tudo o que ganha com o propósito de antecipar ao máximo sua aposentadoria.

Há casos de Fires, como podem ser chamados os adeptos dessa estratégia, que chegam a economizar até 90% de seus salários.

Mas será que isso é possível? Vou falar disso adiante em minhas críticas ao método.

3. Invista em ativos de alta rentabilidade

Não basta apenas economizar. É preciso sempre investir em ativos que tenham rentabilidade entre 5 e 6 pontos percentuais acima da inflação.

Dessa maneira, supondo uma inflação de entre 4% e 5% ao ano, seus investimentos devem ter retorno de 10% ao ano, pelo menos.

4. Aposente-se com pouco

Por fim, o Método Fire diz para, quando se aposentar, começar a usufruir do seu patrimônio sacando não mais do que 4% do patrimônio acumulado por ano, de modo que seus investimentos não se esgotariam pelos próximos 30 anos.

É claro que a ideia conta com mais detalhes do que apresentei nos quatro tópicos acima, como a hipótese de receber a aposentadoria pública, e é possível ver mais detalhes no principal site brasileiro sobre o tema, o aposenteaos40.org.

Funciona mesmo?

Tenho algumas críticas quanto ao Método Fire:

10% ao ano é real?

Retornos anuais de 10% (ou mais, caso a inflação seja maior) são possíveis, mas não garantidos para boa parte dos investimentos.

Não consigo economizar nada, quem dirá metade do que ganho

Economizar pelo menos metade do salário não é nada óbvio, ainda mais em um país como o Brasil, em que a maioria da população é pobre e endividada e ainda tem que lidar com custos de vida elevados.

Vou viver até que idade?

Juntar um dinheiro que vai durar 30 anos não parece nada prudente, ainda mais se aposentando aos 40. Quem hoje pretende viver apenas até os 70 anos de idade? Eu pretendo viver muito mais!

Odeio meu trabalho

Não use o método Fire apenas para antecipar a aposentadoria de um trabalho que você odeia. A vida é muito curta para desperdiçar décadas em um emprego que não tem nada a ver com você.

Não seria melhor aproveitar as reservas que já criou e pensar em nova fonte de renda, em empreender ou fazer algo que gosta paralelamente ao atual emprego, investindo no projeto/negócio de modo a potencializar a receita no médio prazo?

Se você fizer o que gosta apenas depois de se aposentar, vai ter desperdiçado uma vida. Ao contrário, se começar a fazer o que gosta hoje, em breve poderá conseguir fazer apenas isso e ter resultados financeiros muito maiores.

Independência financeira não é isso

O Método Fire implicitamente prega que independência financeira é poder parar de trabalhar e "viver de renda". Ao contrário, há vários degraus anteriores que também são graus de independência financeira, como poder decidir onde trabalhar, onde viver e com quem se relacionar.

Voto de pobreza

Uma das críticas pertinentes ao método é que muitos seguidores dessa linha acabam vivendo em "voto de pobreza" juntando dinheiro durante uma ou duas décadas, para em seguida ter o suficiente para parar de trabalhar e continuar vivendo exatamente do mesmo jeito. Vale a pena?

E se algo der errado?

E se a aposentadoria não chegar? Imprevistos, como problemas de saúde, podem acabar com os planos, e os Fires não parecem elaborar uma estratégia com soluções como plano de saúde e seguro de vida, que poderiam proteger a pessoa em caso de perda de renda involuntária, internação e doenças graves.

Isso poderia por tudo a perder de uma hora para outra.

Pontos positivos

De todo modo, vale a pena a reflexão para aproveitar alguns pontos do Fire Movement, pois há muito mais pontos positivos do que negativos se conduzir sua vida financeira de maneira menos extremista.

Vale a pausa para uma reflexão sob um approach mais minimalista da vida: normalmente, precisamos de muito, muito menos do que temos para sermos felizes, não de um consumismo sem sentido.

Além disso, esse tempo de distanciamento social pode ser uma boa hora para cortar gastos com mais força, já que não estamos saindo tanto quanto antes, ao passo que, para os que têm a oportunidade, também vale a pena começar a dedicar algum tempo para fazer algo de que gostam. Quem sabe não vira uma nova fonte de renda, não é mesmo?

No vídeo a seguir demos quatro dicas para juntar dinheiro mais rapidamente para aqueles que têm a sensação de trabalhar, trabalhar, e não conseguir juntar nada.

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