Como chegar a R$ 1 milhão com fundos imobiliários em 10 anos? E em 30?

Como alcançar um patrimônio de R$ 1 milhão investindo em fundos imobiliários?

Na coluna de hoje eu trago simulações mostrando quanto seria necessário aplicar por mês nesse tipo de ativo para atingir essa quantia ao longo de 10, 20 e 30 anos.

Os cálculos já descontam a inflação e consideram que o investidor não vai usar os rendimentos, mas sim irá reaplicar o dinheiro que pingar na conta em forma de dividendos.

Em 10 anos: R$ 5.000 por mês

Para chegar ao valor de R$ 1 milhão ao longo de dez anos, é necessário investir aproximadamente R$ 5.000 por mês em fundos de investimento imobiliário (FIIs).

As projeções desta coluna consideram o rendimento mediano atual dos 65 FIIs mais negociados do país, que é de 10,12%.

Além disso, é preciso que o investidor reaplique os rendimentos recebidos dos FIIs a cada mês. Ou seja, quando o dinheiro dos rendimentos cair na conta, é necessário reinvestir no mesmo fundo. Ou seja, se em um mês o fundo rendeu R$ 100, no mês seguinte deverá investir R$ 5.100.

Estou partindo da premissa, ainda, de que o investidor vai atualizar o valor do aporte de acordo com a inflação. Por exemplo, se você começar aplicando R$ 5.000 por mês, e se a inflação ficar em 10% no primeiro ano, a partir do 13º mês seria necessário aumentar o investimento para R$ 5.500 mensais.

Em 20 anos: R$ 1.400 por mês

Repare que quando a gente dobra o período de acumulação (de 10 para 20 anos), o valor do aporte cai nada menos que 72%. Isso ocorre porque o crescimento do seu patrimônio tende a subir de forma exponencial.

Para se chegar a R$ 1 milhão com fundos imobiliários ao longo de 20 anos, é necessário investir R$ 1.400 por mês.

Em 30 anos: R$ 500 por mês

Sim, o valor do aporte mensal cai 90% se você puder esperar 30 anos, em vez de 10.
Investindo R$ 500 por mês, chega-se a R$ 1 milhão após três décadas.

Dica prática

Nem sempre você vai conseguir investir exatamente o valor desejado, pois cada cota de um FII custa, em geral, cerca de R$ 100 e rende perto de R$ 1 por mês.

Se o seu primeiro aporte for de R$ 500, por exemplo, você receberá um rendimento de R$ 5, valor insuficiente para reinvestir na maioria dos FIIs.
Diante disso, você terá que esperar o valor dos dividendos acumular cerca de R$ 100 para comprar uma nova cota.

Riscos

Investindo em FIIs para tão longo prazo, você corre alguns riscos. O principal é o de o fundo reduzir a distribuição de proventos.

Outro risco é de o FII não acompanhar a inflação. A longo prazo, o mais comum é que o preço das cotas supere os indicadores inflacionários, como o IPCA. Mas isso pode não acontecer em alguns casos.

No entanto, tendo uma carteira diversificada, a tendência é de que você reduza muito as chances de perda. O seu dinheiro estará pulverizado em centenas de imóveis e em milhares de contratos de recebíveis imobiliários.

Alguma dúvida?

Se tiver alguma dúvida sobre investimentos, envie para o meu perfil no Instagram. Sua pergunta poderá ser tema desta coluna no futuro.