Quanto rendem R$ 1.000 na poupança, no CDB e Tesouro em 1, 5 e 10 anos
Você tem ideia de quanto ganha investindo nas aplicações mais seguras do país a médio e longo prazo?
Para responder essa pergunta, na coluna de hoje eu mostro quanto rendem os investimentos mais conservadores em simulações para um, cinco e dez anos.
Sem descontar a inflação
Primeiro, vamos considerar o ganho nominal dos investimentos, ou seja, sem descontar a inflação. Já o Imposto de Renda é descontado em todos os cálculos desta coluna.
Considerando a rentabilidade atual dos investimentos, se você aplicar na poupança, terá uma rentabilidade de 7,04% em um ano. Ou seja, um aporte de R$ 1.000 se transformaria em R$ 1.070 daqui a 12 meses.
No Tesouro Selic, que é o investimento mais seguro do Brasil (mais até do que a poupança), a rentabilidade seria de 8,78%, fazendo um aporte de R$ 1.000 chegar a R$ 1.088 daqui a um ano.
Em CDB com prazo de 1 ano, é possível obter uma rentabilidade de 110% do CDI em algumas corretoras. Nesse caso, seu ganho ficaria em 9,44% após 12 meses, o que transformaria R$ 1.000 em R$ 1.094.
Para um prazo de cinco anos, um investimento de R$ 1.000 chegaria a R$ 1.405 na poupança, R$ 1.542 no Tesouro Selic e R$ 1.656 em um CDB a 110% do CDI.
Já em um prazo de dez anos, o investimento de R$ 1.000 se transformaria em R$ 1.975 na poupança, R$ 2.378 no Tesouro Selic e R$ 2.741 no CDB.
Nas simulações para cinco e dez anos, considerei um CDB de 120% do CDI, que é uma taxa possível para investimentos de longo prazo.
Descontando a inflação
Para ter uma ideia do ganho real do investimento, precisamos descontar a inflação nos cálculos. Ou seja, daqui a um, cinco e dez anos, os valores que você terá serão equivalentes a quantos reais, a preços de hoje?
Vamos lá. Os R$ 1.070 que você teria na poupança após um ano de investimento terão um poder de compra equivalente a R$ 1.029 hoje. Da mesma forma, no Tesouro Selic você teria, daqui a um ano, o equivalente a R$ 1.046; no CDB, R$ 1.061.
Em cinco anos, os valores chegariam ao equivalente a R$ 1.115 na poupança, R$ 1.211 no Tesouro e R$ 1.361 no CDB.
Em dez anos, teríamos o equivalente a R$ 1.334 na poupança, R$ 1.467 no Tesouro e R$ 1.852 no CDB.
Vale a pena?
Pelos dados, vemos que, quanto maior o prazo do investimento, maior é a diferença de rentabilidade. Portanto, quanto maior o prazo, mais vale a pena escolher bem onde investir.
Se considerarmos valores mais altos, a diferença a longo prazo fica ainda mais evidente. Aplicando R$ 50 mil na poupança, por exemplo, teremos o equivalente a R$ 67 mil após dez anos. Já no CDB, o valor chega a R$ 93 mil, em ambos os casos, já descontando a inflação. Nesse caso, são R$ 26 mil a mais que você ganharia apenas por ter escolhido o CDB em vez da poupança.
Já no caso das aplicações de curto prazo, a diferença acaba não sendo tão grande. Por isso que, quando sei que vou resgata o dinheiro rápido, não priorizo rentabilidade, e sim praticidade. Ou seja, nesses casos, uso a instituição financeira e o investimento que considero o mais fácil para aplicar e resgatar.
A escolha mais criteriosa de onde investir eu deixo para as aplicações de longo prazo.
Alguma dúvida?
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Reportagem
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