Pirâmides financeiras: veja como identificar e como fugir desse golpe

Quem nunca ouviu falar ou conhece alguém que entrou em um negócio super lucrativo com promessas de retorno alto e garantido? Esse negócio geralmente tem um discurso do tipo "Seja seu próprio chefe e comece a ganhar dinheiro de verdade". Nas redes sociais, existem fotos e vídeos aos montes de pessoas com muito dinheiro nas mãos, carros importados, mansões de luxo e dispostas a ensiná-lo (a) a ganhar esse dinheiro.

Essas são algumas das artimanhas que as quadrilhas utilizam para recrutar pessoas para participarem de um esquema chamado pirâmide financeira.

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Uma pesquisa do Sebrae junto ao SPC Brasil/CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) apurou que 11% dos brasileiros já foram vítimas de algum tipo de investimento fraudulento, sendo que mais da metade das fraudes configurava esquema de pirâmide.

Afinal, o que é uma pirâmide financeira? A pirâmide financeira é um esquema fraudulento, que consiste no ganho de dinheiro fácil com base no recrutamento de cada vez mais investidores. Aqui já desponta uma grande diferença dos investimentos dentro da lei, que são operados por bancos e corretoras.

O sistema é chamado de pirâmide porque o grupo inicial recruta investidores, que recrutam outros investidores e assim sucessivamente, aumentando a cada nível. Os esquemas de pirâmide geralmente envolvem a venda de produtos e distribuição na intenção de criar aparência de legitimidade. Em alguns casos, se assemelham a corretoras independentes vendendo um discurso de serem internacionais e que proporcionarão a liberdade financeira do brasileiro.

Normalmente, isso é feito para contornar as agências reguladoras. Muitos países proíbem por lei práticas de marketing e empresas em que o potencial de lucro decorre principalmente do recrutamento de outros investidores, e não da venda de produtos.

No tipo mais comum de pirâmide, os novos membros devem fazer um investimento ou depósito inicial para poder vender os produtos ou serviços, bem como para poder recrutar outros membros para o sistema, em troca terão direito a recompensas. Assim, eles sustentam o grupo inicial.

Em qualquer tipo de esquema de pirâmide, o recrutamento de novos participantes é mais importante do que a comercialização do produto. Muitas vezes fica difícil realizar a venda, contudo os idealizadores da pirâmide não aceitam comprá-los de volta tampouco fazer o ressarcimento.

Mas se é um esquema fraudulento, por que tantas pessoas caem nesse golpe?

Normalmente, três tipos de pessoas investem em um esquema de pirâmide:

• Pessoas que participam por ambição
• Os iludidos que acreditam estar ingressando em uma super oportunidade
• Aqueles que de fato acreditam na legitimidade do produto

É muito comum esses esquemas terem nomes atraentes, como "clube de investimento" ou "programa de benefícios". Esses clubes ou programas geralmente são apresentados aos investidores com a garantia de que são perfeitamente legais, aprovados pela Receita Federal ou por um Contador Público Certificado.

Além disso, em geral utilizam alguns influenciadores digitais como garoto-propaganda desses esquemas, atraindo multidões.

A decadência da pirâmide é inevitável, e o prejuízo da maioria dos participantes, uma certeza. Os investidores que realmente acreditaram na legitimidade dos produtos ou serviços oferecidos, mais cedo ou mais tarde, perceberão que foram enganados.

Os esquemas de pirâmide estão fadados ao fracasso porque seu sucesso depende da capacidade de atrair mais e mais investidores. Como há apenas um número limitado de pessoas em uma determinada comunidade, todos os esquemas de pirâmide logo entram em colapso. As únicas pessoas que ganham dinheiro são os poucos que estão no topo dela, geralmente seus criadores ou, por sorte, os primeiros a entrar.

No Brasil os esquemas de pirâmide financeira são proibidos pela Lei 1.521/51, sendo um crime contra a economia popular passível de investigação pelo Ministério Público Federal.

Dinheiro fácil é possível?

Eu seria leviano se dissesse que ganhar dinheiro fácil, rápido e com pouco trabalho não é no mínimo tentador, porém, de forma lícita e dentro da lei é uma ilusão. O dinheiro obtido como fácil e rápido é um caminho perigoso para sua integridade física e financeira.

Entendo que em nosso país a cultura do ter vantagem fácil é interpretada por grande parte da população como normal ou mesmo um ato de sobrevivência. Entretanto, no final das contas é um engano total. Tudo que se quer conquistar e manter de forma duradoura leva tempo e dedicação, precisa de um prazo de maturação. Você até pode conseguir pular essas etapas, mas logo colherá os frutos negativos dessas atitudes.

Poupar e investir dinheiro é algo essencial para seu presente e futuro. O tempo e a disciplina serão seus maiores aliados nessa jornada. Pode demorar um pouco mais, mas manter-se longe de falsas promessas, com certeza é o melhor caminho para conquistar seus objetivos. Por isso, valorize seu esforço poupando e investindo em instituições financeiras sérias. É com elas que você conseguirá retornos sólidos e duradouros.