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Colocar o dinheiro na poupança é uma boa opção para fugir da inflação?

Você quer proteger seu dinheiro da inflação? Saiba se poupança é boa para isso - Getty Images/iStockphoto
Você quer proteger seu dinheiro da inflação? Saiba se poupança é boa para isso Imagem: Getty Images/iStockphoto
Conteúdo exclusivo para assinantes

Colaboração para o UOL, em São Paulo

21/06/2022 04h00

Em época de preços nas alturas, você toma a decisão de investir para proteger o seu dinheiro da inflação e, para isso, coloca sua grana na poupança. Mas será que este tipo de aplicação é realmente bom para te proteger da alta dos preços?

No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, a planejadora financeira e investidora Viviane Ferreira diz que, apesar de a poupança ser o investimento preferido dos brasileiros, sua rentabilidade deixa muito a desejar.

Leia a explicação dela e assista abaixo ao trecho do programa. O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido quinzenalmente, às quintas-feiras, das 15h às 16h.

Poupança tem regra única no país

De acordo com a 5ª edição do "Raio X do Investidor Brasileiro", pesquisa feita pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), a poupança "permanece como queridinha" dos brasileiros, com aplicações de 23% da população.

Viviane diz que a poupança continua como preferida dos brasileiros por ter regra única no país, independente do banco onde você fez a aplicação.

A poupança é a mesma em todo lugar, não importa em qual banco você vai abrir uma. É igual porque segue uma regra do Banco Central. Em qualquer banco, a poupança vai render a mesma coisa. Isso é diferente dos outros investimentos.
Viviane Ferreira, planejadora financeira e investidora

Quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais TR (Taxa Referencial), que muda todos os dias. No acumulado do ano, a poupança rende rende 6,17% ao ano mais a TR.

A TR passou muitos anos zerada, mas atualmente está positiva. De 13 de junho a 13 de julho a TR será de 0,16%, segundo o último boletim do Banco Central). A TR muda todos os dias. Porém, se considerarmos a taxa de 0,16% ao mês, a poupança tem retorno de 8,21% em 12 meses.

"A Selic está 8,5% ao ano, quanto rende a poupança? Meio por cento ao mês. A Selic foi para 12,75% ao ano, quanto rende a poupança? Meio por cento ao mês. Ela não muda. Não importa para onde a Selic for acima de 8,5%", diz Viviane.

Outra vantagem da poupança é ter isenção de Imposto de Renda. "Outro ponto interessante da poupança é que, nos bancos, as pessoas podem ter conta poupança, sem tarifa. Não precisa ter conta corrente", afirma.

Poupança não protege da inflação

"Com a Selic a 13,25% ao ano, a poupança rende praticamente a metade", diz Viviane.

Segundo a planejadora financeira, com o IPCA acumulado em quase 12% nos últimos 12 meses e com a poupança rendendo 6,17% ao ano mais TR, ela está bem longe de proteger o seu dinheiro da inflação.

A inflação subiu o dobro do que rende a poupança. Portanto, a poupança não protege nosso dinheiro da inflação, não tem grandes rendimentos. Não tem grandes vantagens nesse sentido.
Viviane Ferreira, planejadora financeira e investidora

Papo com Especialista é quinzenal

O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, quinzenalmente, das 15h às 16h, na página inicial do UOL, no UOL Economia e no UOL Investimentos, e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.

Você pode enviar perguntas ao Papo pelo e-mail uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.

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