Você sabe quanto precisa guardar todo mês para se aposentar sem o INSS?
Aposentadoria é um investimento de longo prazo. Mas você tem ideia de quanto precisa investir ao longo de todo esse tempo para ter um futuro tranquilo, sem depender totalmente do INSS?
Veja quanto você precisa aplicar para receber um valor desejado. É importante considerar a inflação, para preservar o seu poder de compra, segundo a planejadora financeira Lueny Santos, no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL.
Esse é um trecho do primeiro aulão da série sobre como se planejar para a aposentadoria. Leia abaixo a análise da planejadora financeira. Serão quatro lives ao vivo, e assinantes podem rever as aulas quantas vezes quiserem. Veja a live completa do dia 8 de fevereiro aqui.
Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40. Assine aqui e participe!
A última série do Papo com Especialista foi sobre como sobre organizar suas finanças em 2024. Para saber mais, acesse "Do Tesouro Direto à Bolsa de Valores: onde começar a investir seu dinheiro".
Os efeitos da inflação no poder de compra
A inflação é um aumento dos preços ao longo do tempo. A média da inflação dos últimos 20 anos foi de 6,5905%. Se repetir essa média, R$ 1 milhão daqui a 30 anos vai ser igual a R$ 147 mil hoje. "Se você quer garantir que seus investimentos vão acompanhar a inflação, precisa ter uma carteira que vai estar atrelada à inflação".
O nosso principal objetivo para investimentos de longo prazo é ganhar acima da inflação. Com isso, você terá certeza de que está preservando o seu poder de compra.
Lueny Santos
Quanto você precisa aplicar para receber um valor? Confira duas simulações:
Exemplo 1:
- Qual a renda total desejada: R$ 5.000
- Qual a sua idade hoje: 30
- Com quantos anos pretende se aposentar: 60
- Quanto possui hoje: zero (considere aqui apenas o dinheiro para a sua aposentadoria, e não os direcionados para outros objetivos, como reserva de emergência, projetos de curto e médio prazo, etc.)
- Taxa real anual (acima da inflação): 4% (essa é uma referência)
- Expectativa de vida: 100
- Valor total a acumular: R$ 1,23 milhão
- Valor a ser investido por mês: R$ 1.794
Exemplo 2:
- Qual a renda total desejada: R$ 10 mil
- Qual a sua idade hoje: 40
- Com quantos anos pretende se aposentar: 60
- Quanto possui hoje: R$ 20 mil
- Taxa real anual (acima da inflação): 4%
- Expectativa de vida: 100
- Valor total a acumular: R$ 2,439 milhão
- Valor a ser investido por mês: R$ 6.583
O ponto mais importante é você ter um plano de ação real. "Você precisa fazer cálculos e montar um projeto real para o seu contexto", diz.
Quanto mais tempo a gente tem, menos a gente tem que guardar por mês. Aqui estão os juros compostos, que são os juros sobre juros trabalhando a nosso favor. Não é milagre; é a rentabilidade que a gente espera dos investimentos.
Falar de dinheiro tem muito a ver com falar de mudança de hábito, de comportamento, de mentalidade. É você que precisa assumir essa responsabilidade.
A vantagem de investir a longo prazo é ter juros compostos trabalhando a nosso favor. "Daí, você vai buscar estratégias que vão melhorar a sua relação de risco e retorno, pensando nos investimentos", afirma.
O melhor investimento é você ter a capacidade de guardar o valor que precisa. A rentabilidade vai ser uma consequência, mas você não está jogando a responsabilidade nos investimentos. A responsabilidade é sua.
Uma sugestão é fazer a transferência automática para os investimentos. Se você esperar sobrar dinheiro no final do mês, pode não conseguir guardar. O ideal é, assim que receber o seu salário, já fazer essa transferência.
Antes de qualquer investimento, você precisa, primeiro, montar a sua reserva financeira. Isso te ajuda a conseguir guardar dinheiro para a aposentadoria, pois, em momentos de emergência, você não precisará mexer nesse dinheiro de longo prazo.
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Aulão: Como montar o seu plano para uma aposentadoria tranquila
Saiba como fazer o planejamento da sua aposentadoria, onde investir e como montar uma carteira de longo prazo para atingir este objetivo. O primeiro aulão mostrou o que considerar ao montar seu plano para uma aposentadoria tranquila. O segundo aulão falou sobre a previdência privada. Serão quatro lives do Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL Investimentos.
Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40.
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