Poupança: com Selic mantida em 13,75%, quanto rendem R$ 1.000?
O Banco Central decidiu nesta quarta-feira manter a taxa básica de juros, a Selic, em 13,75% ao ano. É a segunda vez que a Selic é mantida no ano, após uma sequência de altas que vinha desde abril de 2021, como forma de conter a inflação no país.
Ainda que a Selic não tenha aumentado, investidores de renda fixa continuam sendo beneficiados, uma vez que a taxa permanece alta.
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Parte das aplicações na renda fixa estão atreladas à taxa. Já os rendimentos da poupança continuam congelados, e perdem em rentabilidade para aplicações na renda fixa, mesmo as mais conservadoras. Veja a seguir quanto rendem R$ 1.000 na poupança e em outros investimentos com a taxa Selic mantida em 13,75%.
O que acontece com a manutenção da Selic?
Opções de investimentos atreladas à Selic continuam interessantes para o investidor, como o Tesouro Selic, título público federal que acompanha a taxa básica de juros.
Aplicações que seguem a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário, taxa cobrada em operações entre bancos) também são interessantes, como os CDBs e os fundos DI.
Já a poupança perde em rentabilidade em comparação com essas duas opções. Ela mantém o rendimento de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Sendo assim, o retorno da poupança hoje é de 6,17% ao ano, mais a TR.
Essa conta vale para quando a Selic está acima de 8,5%. Com a Selic abaixo de desse patamar, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR.
Veja a seguir quanto rendem R$ 1.000 em diferentes aplicações, com a Selic a 13,75%. O cálculo foi feito pela consultoria financeira Yubb.
O cálculo considera taxa de 20% de imposto de renda nos investimentos tributados (Tesouro Selic e CDBs). A taxa é paga nos resgates feitos entre 181 e 360 dias. Se o resgate for feito após um ano, o imposto é de 17,5%. Se for feito em até seis meses, a alíquota é de 22,5%.
Quanto rendem R$ 1.000 com a Selic a 13,75%?
- Poupança: R$ 61,70
- CDB: Entre R$ R$ 81,90 e R$ 125,60 (a depender do banco)
- Tesouro Selic: R$ 109,20
Quanto o investidor poderá sacar em um ano com a Selic a 13,75%:
- Poupança: R$ 1.061,70
- CDB: Entre R$ 1.081,90 e R$ 1.125,60 (a depender do banco)
- Tesouro Selic: R$ 1.109,20
E a inflação?
É importante que o investidor fique atento também ao comportamento da inflação, pois ela impacta no ganho real de suas aplicações.
A expectativa de inflação para 2022, segundo o Boletim Focus do Banco Central de 23 de outubro, é de 5,60%. Foi esse o dado usado pela consultoria Yubb ao calcular o rendimento real de cada aplicação descontada a inflação.
Veja o rendimento real de algumas aplicações, descontando a inflação:
- Poupança: R$ 5,40
- CDB: Entre R$ 24,50 e R$ 65,90 (a depender do banco)
- Tesouro Selic: R$ 50,40
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