Poupança: Após Selic ficar em 13,75%, quanto rendem R$ 1.000 por ano?
O Banco Central decidiu nesta quarta-feira (1º) manter a taxa básica de juros, a Selic, em 13,75% ao ano. Qual o impacto dessa taxa para seus investimentos?
Ainda que a Selic não tenha aumentado, investidores de renda fixa continuam sendo beneficiados, uma vez que a taxa permanece alta. Mas os rendimentos da poupança continuam congelados e perdem em rentabilidade. Veja a seguir quanto rendem R$ 1.000 na poupança e em outros investimentos no prazo de um ano com a taxa Selic de 13,75%.
O que acontece com a manutenção da Selic?
Opções de investimentos atreladas à Selic continuam interessantes para o investidor, como o Tesouro Selic, título público federal que acompanha a taxa básica de juros.
Aplicações que seguem a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário, taxa cobrada em operações entre bancos) também são interessantes, como os CDBs e os fundos DI.
Já a poupança perde em rentabilidade em comparação com essas duas opções. Ela mantém o rendimento de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Sendo assim, o retorno da poupança hoje é de 6,17% ao ano, mais a TR.
Essa conta vale para quando a Selic está acima de 8,5%. Com a Selic abaixo desse patamar, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR.
Veja a seguir quanto rendem R$ 1.000 em diferentes aplicações, com a Selic a 13,75%. O cálculo foi feito com auxílio da consultoria financeira Yubb.
O cálculo considera taxa de 20% de Imposto de Renda nos investimentos tributados (Tesouro Selic e CDBs). A taxa é paga nos resgates feitos entre 181 e 360 dias. Se o resgate for feito após um ano, o imposto é de 17,5%. Se for feito em até seis meses, a alíquota é de 22,5%. A poupança é isenta de IR em qualquer situação.
Quanto rendem R$ 1.000 com a Selic a 13,75% em um ano?
- Poupança: R$ 61,70
- CDB: Entre R$ R$ 81,90 e R$ 125,60 (a depender do banco)
- Tesouro Selic: R$ 109,20
Quanto o investidor poderá sacar em um ano com a Selic a 13,75%:
- Poupança: R$ 1.061,70
- CDB: Entre R$ 1.081,90 e R$ 1.125,60 (a depender do banco)
- Tesouro Selic: R$ 1.109,20
E a inflação?
É importante que o investidor fique atento também ao comportamento da inflação, pois ela impacta no ganho real de suas aplicações.
A expectativa de inflação para 2022, segundo o Boletim Focus do Banco Central de 27 de janeiro, é de 5,74%. Foi esse o dado usado pela consultoria Yubb ao calcular o rendimento real de cada aplicação descontada a inflação.
Veja o rendimento real de algumas aplicações, descontando a inflação:
- Poupança: R$ 4,10
- CDB: Entre R$ 23,20 e R$ 64,50 (a depender do banco)
- Tesouro Selic: R$ 49
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
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