Quanto rendem R$ 1.000 na poupança, CDB e Tesouro com a Selic a 13,75%
O Banco Central decidiu nesta quarta-feira (21) manter a taxa básica de juros, a Selic, em 13,75% ao ano. Qual o impacto dessa taxa para seus investimentos?
Ainda que a Selic não tenha aumentado, investidores de renda fixa continuam sendo beneficiados. Isso porque a taxa permanece alta. Já a poupança tem rendimento menor que a maior parte dos outros investimentos, mas tem oferecido retorno acima da inflação e ganha de alguns CDBs.
Veja a seguir quanto rendem R$ 1.000 em diversos investimentos. A conta considera a poupança e outros investimentos no prazo de um ano com a taxa Selic de 13,75%.
O que acontece com a manutenção da Selic?
Opções de investimentos atreladas à Selic continuam interessantes para o investidor. Dentre elas estão o Tesouro Selic, título público federal que acompanha a taxa básica de juros.
Aplicações que seguem a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) também são interessantes. O CDI é a taxa cobrada em operações entre bancos. Dentre essas aplicações estão os CDBs e os fundos DI.
Já a poupança ganha de alguns CDBs. Ela mantém o rendimento de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). A TR se manteve zerada por muito tempo, mas agora está acima de zero, melhorando o rendimento da poupança. Sendo assim, o retorno da poupança fica de 8,47% ao ano, considerando a TR, conforme estimativa da consultoria financeira Yubb.
Essa conta vale para quando a Selic está acima de 8,5%. Com a Selic abaixo desse patamar, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR.
Quanto rendem R$ 1.000 com a Selic a 13,75%
Veja a seguir quanto rendem R$ 1.000 em diferentes aplicações no período de um ano, com a Selic a 13,75%. O cálculo foi feito com auxílio da Yubb.
O cálculo considera taxa de 20% de Imposto de Renda nos investimentos tributados (Tesouro Selic e CDBs). A taxa é paga nos resgates feitos entre 181 e 360 dias. Se o resgate for feito após um ano, o imposto é de 17,5%. Se for feito em até seis meses, a alíquota é de 22,5%. A poupança é isenta de IR em qualquer situação.
Foram considerados CDBs de bancos médios e grandes. Os bancos médios pagam aproximadamente 115% do CDI e os grandes pagam cerca de 75% do CDI. A média é feita considerando mais de 20 mil títulos diferentes disponíveis no mercado.
Quanto rendem R$ 1.000 com a Selic a 13,75% em um ano, já com desconto do IR?
- Poupança: R$ 84,7
- CDB: Entre R$ 81,90 e R$ 125,60, dependendo do banco
- Tesouro Selic: R$ 109,20
Quanto o investidor poderá sacar em um ano com a Selic a 13,75%:
- Poupança: R$ 1.084,70
- CDB: Entre R$ 1.081,90 e R$ 1.125,60
- Tesouro Selic: R$ 1.109,20
E a inflação?
É importante que o investidor fique atento ao comportamento da inflação. Ela impacta no ganho real de suas aplicações.
A expectativa de inflação para 2023 é de 5,12%. O dado é do Boletim Focus publicado pelo Banco Central em 19 de junho. Foi esse o dado usado ao calcular o rendimento real de cada aplicação descontada a inflação.
Veja o rendimento real de algumas aplicações, descontando a inflação e o imposto de renda no caso dos investimentos tributados:
- Poupança: R$ 31,9
- CDB: Entre R$ 29,20 e R$ 70,80
- Tesouro Selic: R$ 55,20
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