Quanto investir para ter aposentadoria de R$ 5 mil no Tesouro e em CDB
Se você quiser se aposentar ganhando o equivalente a R$ 5.000 por mês investindo na aplicação mais segura do país, quanto você precisaria aportar por mês?
Na coluna de hoje eu trago simulações para quem pretende investir por 10, 20, 30 ou 40 anos.
No Tesouro Direto
Esses são os valores que você precisaria aportar mensalmente para passar a receber R$ 5.000 por mês. Isso considera a taxa de rentabilidade atual do Tesouro Direto:
- R$ 1.070 por mês ao longo de 40 anos
- R$ 1.860 por mês ao longo de 30 anos
- R$ 3.620 por mês ao longo de 20 anos
- R$ 9.210 por mês ao longo de 10 anos
Para se chegar a uma renda equivalente a R$ 5.000 por mês daqui a 40 anos, é necessário investir R$ 1.070 mensalmente desde já.
Eu disse "equivalente" a R$ 5.000 porque estou trazendo os valores para preços de hoje. Na verdade, você vai ganhar uma renda muito maior do que essa, mas, por causa da inflação, terá um poder de compra equivalente ao de R$ 5.000 hoje.
O título do Tesouro Direto usado para fazer essas simulações foi o Tesouro IPCA 2045. Atualmente, esse título rende a inflação mais 5,9% ao ano. Os dados já descontam o Imposto de Renda.
Em CDB
Para quem não está satisfeito com essa rentabilidade, existem alternativas seguras que podem fazer o seu dinheiro render mais. Existem, atualmente, CDBs que rendem a inflação mais 7,5% ao ano, disponíveis em algumas corretoras.
Nesse caso, a necessidade de investimento mensal para recebimento dos mesmos R$ 5.000 seria:
- R$ 720 por mês durante 40 anos
- R$ 1.310 por mês durante 30 anos
- R$ 2.630 por mês durante 20 anos
- R$ 6.900 por mês durante 10 anos
Repare na enorme diferença que faz quando você passa do Tesouro para um CDB de um banco médio. CDBs também são investimentos de baixo risco quando você não ultrapassa o limite de R$ 250 mil por instituição financeira emissora do título. Até esse valor, caso o banco emissor quebre, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) paga o que for do seu direito.
Portanto, se for usar a estratégia do CDB, é preciso distribuir o seu investimento em papéis de bancos diferentes. Tudo isso pode ser feito por meio de uma mesma corretora. Afinal, várias corretoras têm CDBs de diversos bancos diferentes.
Mudança de cenário
Os dados consideram a rentabilidade atual dos investimentos e uma projeção de inflação de 4% ao ano. Esse é um número próximo das expectativas de analistas consultados pelo Banco Central.É possível que, ao longo de décadas, a rentabilidade do Tesouro Direto e dos CDBs diminua ou aumente.
Portanto, os números não dizem com certeza quanto você vai ganhar lá na frente, mas servem para você saber para onde o mercado está apontando hoje.
Se você está se planejando para aposentadoria ou mesmo para viver de renda, o ideal é que você refaça essas simulações de tempos em tempos para saber se será necessário aumentar ou se poderá diminuir os aportes.
Alguma dúvida?
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Reportagem
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