Como diversificar os investimentos para viver de renda em 10, 20 ou 30 anos

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Defina os investimentos

Leve em conta sua disposição para correr riscos e o prazo para acumular patrimônio. Segundo Lueny, quanto maior o risco, maior o rendimento. "Para você conseguir ter um retorno maior, precisará assumir um risco maior também. E quando quiser um risco menor, terá que aceitar uma rentabilidade menor", declara Lueny. Além disso, os prazos também interferem na estratégia. Quanto maior o tempo para acumular patrimônio, maiores as chances de usufruir do rendimento.

Avalie os produtos disponíveis para o investimento. Como exemplo, Lueny cita um exemplo fictício de alguém que quer comprar a casa própria daqui a dez anos, garantindo ao investir o poder de compra até lá. Para isso, seria preciso um investimento atrelado ao IPCA (índice oficial da inflação). Mas no site do Tesouro Direto, os títulos disponíveis próximos a esse prazo são o Tesouro IPCA 2029 (daqui a seis anos) e o Tesouro IPCA 2035 (daqui a 12 anos). Nenhum se encaixa no projeto. Neste caso, você precisará procurar outros títulos, como os CDBs, LCIs, LCAs, debêntures, CRIs, CRAs, ou ir para fundos de investimentos (sem data de vencimento definida).

Para projetos de longo prazo (de 20, 30 anos, para a liberdade financeira, aposentadoria), o ideal é ter uma carteira diversificada. Ela deve ser composta por várias classes de ativos: um pouco de Selic, de prefixado, de inflação, multimercado, renda variável, global, moedas, entre outros. "São produtos que vão se movimentar de forma descorrelacionadas, e assim você consegue aproveitar os ciclos do mercado da melhor forma possível", diz.

Cuidado ao resgatar o dinheiro antes do prazo. Você estará sujeito à marcação a mercado. Ou seja, é o mercado que define o preço do seu título naquele dia. Portanto, você pode ter prejuízo. "Você precisa estar ciente do risco, porque as expectativas do mercado podem mudar ao longo desses dez anos", afirma Lueny.

Para ter investimentos adequados, você precisa, primeiro, ter muito claro qual a finalidade do dinheiro e o prazo que ele será utilizado, porque assim você já consegue fazer um filtro gigantesco dos produtos possíveis no mercado financeiro.
Lueny Santos, planejadora financeira

Evite armadilhas

Ao guardar dinheiro para o longo prazo, é preciso ficar atento a algumas armadilhas:

Viés da ilusão de controle: é a superestimação dos acertos e a subestimação dos erros. Por exemplo: decidir guardar dinheiro para a aposentadoria, só depois de comprar o carro. "A pessoa esquece que, depois de comprar o carro, vai querer comprar o seu imóvel. Depois do imóvel, ela vai ter a sua família, e gastos relacionados à sua família, outras despesas. Essa ilusão de controle do futuro acaba prejudicando o planejamento dos seus investimentos", diz ela.

Viés da aversão à perda: é o grande medo de perder dinheiro. "É a pessoa que sente mais a dor da perda de uma maneira mais intensa do que a satisfação de um ganho. Esse sentimento te faz assumir mais riscos quando está perdendo", diz Lueny.

Viés do excesso de confiança: é a confiança de achar que o mercado financeiro é simples, mas a pessoa acaba se frustrando (e possivelmente perdendo dinheiro logo depois)."É aquela pessoa que diz que vai investir nos mesmos produtos que o fulano está investindo, porque ele está mostrando que ganha R$ 1.000 por mês de dividendos. Mas a pessoa não sabe o valor que ele está aportando, a realidade dele, o perfil, o objetivo, como ele acompanha esses investimentos, etc.", diz a planejadora financeira.

Viés da ancoragem: é quando a pessoa vai ancorar referências, baseando os resultados em rentabilidades passadas, por exemplo.

Viés do efeito manada: é a tendência de repetir o comportamento das outras pessoas.

As pessoas tendem a confiar demais na própria capacidade de tomar boas decisões. Mas, como as nossas decisões são influenciadas pelas emoções, a gente tende a fazer escolhas 'erradas' diante de uma perspectiva.
Lueny Santos

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