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OPINIÃO

Texto em que o autor apresenta e defende suas ideias e opiniões, a partir da interpretação de fatos e dados.

R$ 1,5 milhão: com o prêmio do BBB, dá para ser rico para sempre?

Reprodução/Globoplay
Imagem: Reprodução/Globoplay
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Júlia Mendonça

Júlia Mendonça é formada em comércio exterior pela Universidade Positivo. Atuou como planejadora financeira entre 2015 e 2018. Especialista em orientação e planejamento financeiro pessoal, é coach e consultora de finanças, pós-graduada em investimentos, finanças e banking. É influenciadora digital no nicho de finanças e investimentos em um dos maiores canais do assunto na área do Brasil.

04/05/2021 04h00

O BBB 21 está na sua reta final. O reality show termina hoje, dia 4 de maio, e a pergunta que fica é: quem será o novo milionário do país? Independentemente de para quem vai a sua torcida, o papo aqui é grana, e é sobre isso que vamos falar.

O prêmio do BBB é de R$ 1,5 milhão, e a pergunta que eu faço não é em quem você vai votar, mas por quanto tempo esse novo milionário conseguirá sobreviver com essa grana, o que pode ser feito para gerar ainda mais dinheiro para o vencedor e, se você quer se candidatar ao programa, o que esperar de todo esse dinheiro.

Quanto tempo rende?

Sabemos que os vencedores do programa mudam totalmente de vida. Sendo anônimos ou já famosos, saem com muito mais holofotes e atenções direcionadas a eles. A vida com certeza irá mudar e, claro, ficará mais cara também. Considerando que quem vencer vai morar em São Paulo, terá uma vida bem agitada. Fazendo uma base de cálculo, o gasto médio dessa pessoa será de R$ 15 mil por mês.

Em um ano, o grande vencedor irá gastar pelo menos R$ 180 mil do seu prêmio. Considerando R$ 1,5 milhão, em 100 meses, ou seja, menos de 8 anos e meio, todo o valor teria evaporado. Isso se a pessoa apenas gastasse e não investisse esse dinheiro. Não me parece ser uma opção muito boa essa, pois os finalistas têm por volta de 30 anos, e antes dos 40 já não teriam mais nenhum centavo desse prêmio em mãos.

Como render mais?

Cada um dos finalistas tem suas necessidades e prioridades. Não vou ser ingênua de acreditar que todos eles, assim que saírem da casa, investirão 100% do valor que vão ganhar. Então vou ser boazinha e considerar que R$ 500 mil serão gastos com dívidas, compras, viagens e presentes, entre outras necessidades.

Agora vamos fazer umas contas de quanto vai render R$ 1 milhão que sobrou. Considerando três tipos de carteira de investimentos distintos (uma conservadora, uma moderada e uma agressiva), e também considerando uma boa diversificação de carteira entre renda fixa e renda variável, vamos ver o quanto esse milionário vai conseguir por mês.

Investindo o dinheiro

Não existe uma regra para números e porcentagens, então vou considerar o seguinte:

- carteira conservadora com 80% em renda fixa (por exemplo Tesouro Direto, CDB, LCI) e 20% em renda variável (como ações, fundos imobiliários e ETFs)

- carteira moderada com 60% em renda fixa e 40% em renda variável

- carteira agressiva com 30% em renda fixa e 70% em renda variável

A carteira conservadora irá render 0,4% ao mês, o que vai dar ao vencedor o valor de R$ 4.000 mensais, sem comer o valor principal (mas é preciso lembrar que a inflação vai fazendo o principal perder valor também). Ainda está abaixo do que consideramos que o vencedor irá gastar no seu dia a dia.

Para uma carteira moderada, vou considerar que irá render todos os meses 0,7%, o que vai dar R$ 7.000 de salário por mês.

Para uma carteira agressiva, vou considerar que ela irá render 1% ao mês, e os ganhos serão de R$ 10 mil mensais. Todos esses números mostram alguns pontos importantes.

Ter R$ 1 milhão não significa que você é rico

O primeiro ponto: é extremamente importante investir o seu dinheiro, pois caso contrário você irá dilapidar seu patrimônio de maneira muito rápida e nem vai saber como fez isso.

A segunda coisa é que dificilmente você conseguirá juros favoráveis e ganhos de investimentos maiores do que os gastos e juros que paga em contas e dívidas. Então invista sempre.

Outra coisa: é muito mais fácil acabar com o dinheiro do que mantê-lo. Então se você é uma pessoa que está sonhando entrar em um reality show almejando vencer o prêmio maior, pois nunca mais na vida quer trabalhar, infelizmente essa ideia está bastante equivocada. Ser milionário por poucos meses não é o objetivo.

Minha dica para você que deseja participar da loucura que é um reality show para ganhar dinheiro, entre já com um plano bem claro do que fazer com a grana.

Saiba quais são suas dívidas, crie planos e desenhe uma estratégia coerente para gastar sem esbanjar. Lembre-se de que o dinheiro não é infinito e, dessa forma, se você ficar usando o valor principal, logo não será mais milionário. E mesmo que não gaste muito, o dinheiro perde valor por causa da inflação, se não for bem aplicado.

Conheça seu perfil de investidor

Se você optar pela carteira agressiva, poderá retirar todos os meses R$ 10 mil sem comprometer o seu principal, porém, também não fará seu dinheiro crescer.

Dessa forma, o melhor que você pode fazer é colocar um teto dos investimentos para gastar e pensar em outras formas para ganhar mais dinheiro. Por exemplo gastar R$ 15 mil por mês, sendo que pegará R$ 7.000 dos investimentos, e os outros R$ 8.000 serão fruto do seu trabalho mensal.

Se você está pleiteando uma vaga em um programa de televisão, lembre sempre de ter calma e não fazer planos gigantescos sem antes ter o dinheiro em mãos de verdade e fazer um plano de como se manter.

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** Este texto não reflete, necessariamente, a opinião do UOL