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ANÁLISE

Texto baseado no relato de acontecimentos, mas contextualizado a partir do conhecimento do jornalista sobre o tema; pode incluir interpretações do jornalista sobre os fatos.

As corretoras agora têm cartão de crédito! Será que valem a pena?

César Esperandio

César Esperandio

César Esperandio é economista com ênfase em planejamento financeiro, com larga experiência no mercado financeiro. Já atuou em setores macroeconômicos de bancos e consultorias, além de ter passado por empresa de pesquisas de mercado. Hoje se dedica exclusivamente ao Econoweek, com foco em investimentos.

06/04/2021 04h00

As corretoras de valores têm fama de serem o oposto do que são os grandes bancos, com mais opções de investimentos, serem mais rentáveis, terem menores taxas e melhores serviços.

Mas não é bem assim! No vídeo abaixo comentei sobre os cartões de crédito oferecidos pelas corretoras e como elas têm passado a oferecer produtos e serviços até então ofertados apenas por bancos tradicionais, ao passo que os grandes bancos também passam a oferecer serviços mais adequados a seus clientes.

Mas o que será que vale mais a pena? Quais são as vantagens e desvantagens desse tipo de produto?

Falando especificamente dos cartões de crédito, os melhores costumam cobrar taxa de anuidade de até R$ 1.500 atrelada à exigência de alta renda comprovada.

As recompensas mais famosas são pontos ou milhas acumulados, acessos a salas VIP de aeroportos, seguros de emergência médica em viagens e seguros de veículos alugados sem custo adicional.

Nos cartões de crédito oferecidos pelas principais corretoras, como a XP Investimentos, Modalmais e BTG, os benefícios dos cartões de crédito Visa Infinite e Mastercard Black são os mesmos dos cartões oferecidos pelos bancos, mas com alguns diferenciais importantes: não exigem renda mínima, alguns não cobram anuidade e oferecem benefícios extras, como cashback que não expira.

Cartão XP

O mais recente lançamento é o cartão de crédito Visa Infinite, dos clientes da corretora XP Investimentos. Suas principais características são:

  • Anuidade zero.
  • Não há exigência de renda mínima.
  • Exigência de R$ 50 mil investidos por meio da corretora.
  • Investback, que não expira, de 1% do valor de todas as compras, que fica investido em um fundo de renda fixa de liquidez imediata com taxa zero.
  • Juros do cartão abaixo do mercado por reterem parte dos seus investimentos, o que reduz a probabilidade de inadimplência.

Apesar de os juros realmente serem menores, não recomendamos o uso desse tipo crédito por continuar sendo bem caro. No rotativo, a XP cobra taxa de aproximadamente 60% ao ano contra 164% na média do mercado, segundo dados mais recentes, e 99% ao ano na modalidade de fatura parcelada, em contraste aos 343% médios entre os demais cartões.

Dê preferência ao crédito com garantia do imóvel, veículo ou consignado caso tenha se planejado para isso, pois os juros são bem mais razoáveis.

Cartão Modalmais

Para os clientes da corretora Modalmais são oferecidas algumas opções de cartão de crédito. Veja as características do cartão Visa Infinite, que é o mais premium:

  • Anuidade de R$ 1.200, podendo chegar a zero caso os gastos acumulem R$ 10 mil no mês ou haja R$ 100 mil de investimentos por meio da corretora.
  • Não há exigência de renda mínima.
  • Cashback, que não expira, entre 1,5% e 2% do valor de cada compra.

Cartão BTG+

A corretora BTG+ também oferece a seus investidores mais de uma opção de cartão de crédito. O mais premium é o Mastercard Black, cujas principais características são:

  • Anuidade de R$ 1.080 que pode chegar a zero caso tenha gastos mensais de R$ 12 mil ou R$ 300 mil investidos.
  • Não há exigência de renda mínima.
  • Investback, que não expira, de 1% do valor de todas as compras, que fica investido em um fundo de renda fixa de liquidez imediata e taxa zero.

As grandes corretoras parecem concorrer entre si e com os bancos para oferecer produtos que atendam às demandas de seus clientes.

Os diferenciais de Investbacks são estratégias interessantes, tanto para o cliente, que guarda e investe dinheiro automaticamente a cada compra, como para a corretora, que faz o cliente ter cada vez menos necessidade de possuir contas em outras instituições financeiras, consultando com maior frequência o aplicativo, pois assim como em redes sociais, o desafio é manter o usuário cada vez mais tempo navegando na plataforma para poder lhe oferecer mais produtos e serviços.

Quais vantagens de cartões são as mais importantes para você? Comente abaixo ou nas nossas redes sociais (Instagram ou YouTube).

** Este texto não reflete, necessariamente, a opinião do UOL