Investindo R$ 1.000 por mês, em quanto tempo você junta R$ 1 milhão?

Se você investir R$ 1.000 todos os meses, em quanto tempo você acumula R$ 1 milhão?

Na coluna de hoje eu respondo essa pergunta com três simulações de investimentos, sendo uma com Tesouro Direto, outra com fundos imobiliários e a terceira com ações de empresas.

Tesouro Direto: 34 anos

Considerando o cenário atual, os títulos do Tesouro Direto têm apresentado uma rentabilidade de, aproximadamente, 10% ao ano, já descontado o Imposto de Renda.

Porém, em cima desse percentual é preciso descontar também a inflação. Se a alta dos preços da economia ficar em 4,5% ao ano, em média, teremos uma rentabilidade real de 5% ao ano dos títulos do Tesouro Direto, aproximadamente.

Com essa rentabilidade, seria preciso investir R$ 1.000 por mês ao longo de 34 anos para se chegar a um valor equivalente a R$ 1 milhão.

Esses dados já descontam a inflação. Ou seja, aplicando R$ 1.000 por mês nesses 34 anos você chegaria a um valor bem acima de R$ 1 milhão, mas que, com a inflação, teria um poder de compra equivalente ao de R$ 1 milhão hoje.

O cálculo considera que a taxa real de juros permaneça em torno de 5% ao ano, o que pode não ocorrer. Ainda, estou levando em conta um investimento diversificado no Tesouro Direto, ou seja, um terço no valor seria aplicado no título Tesouro IPCA+, um terço em Tesouro Selic e um terço em Tesouro Prefixado.

Além disso, a simulação prevê que você reajuste o valor dos aportes, de acordo com a inflação, a cada 12 meses. Por exemplo, se a inflação for de 10% nos próximos 12 meses, você teria que passar a aportar R$ 1.100 a partir do 13º mês.

Fundos imobiliários: 28 anos

Aplicando em fundos de investimento imobiliário (FIIs), a tendência é que você economize seis anos em comparação com o Tesouro Direto.

Com investimentos de R$ 1.000 mensais, é possível chegar a R$ 1 milhão após 28 anos.

Esta simulação considera que você, além de fazer os aportes, reinvista todos os dividendos recebidos pelos fundos, que em geral são pagos mensalmente.

Assim como as demais projeções desta coluna, estou considerando que você reajustará o valor dos aportes todos os anos pela inflação.

Ações de empresas: 25 anos

Aplicando em ações de empresas, que têm um risco maior, existe a possibilidade de se atingir R$ 1 milhão após 25 anos de aportes de R$ 1.000.

Para isso, é necessário que você escolha uma carteira de ações que renda, em média, 9% ao ano acima da inflação. Trata-se de uma taxa de rentabilidade factível, caso você invista em empresas com alto potencial de pagamento de dividendos no futuro.

Os resultados serão atingidos se as empresas escolhidas tiverem um crescimento de geração de caixa de aproximadamente 9% ao ano.

Assim como no exemplo dos fundos imobiliários, estou considerando que você reinvista todos os valores recebidos em dividendos, além de fazer os aportes mensais e atualizá-los pela inflação.

Riscos

Entre os três tipos de investimento aqui citados, o Tesouro Direto é, disparado, o mais seguro. Caso você aguarde até a data de vencimento para resgatar os valores, a chance de prejuízo é praticamente nula.

Os fundos imobiliários já apresentam um risco maior, e as ações, maior ainda. Por conta disso, é altamente recomendável que você leia análises de especialistas antes de investir em uma ação ou FII.

Alguma dúvida?

Tendo alguma dúvida sobre investimentos, me siga no Instagram e envie uma mensagem por lá. Sua dúvida poderá ser respondida em breve nesta coluna.

Aulão: como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro

A poupança é o investimento mais usado pela maioria dos brasileiros. Mas há outras opções que podem ser mais vantajosas e que rendem mais.

Para quem está começando a investir, UOL terá uma série de quatro aulas ao vivo sobre como diversificar sua carteira. A série começa no dia 1° de junho.

O tema será "Como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro". Falaremos sobre as opções de investimento que existem, como avaliar o seu perfil para investir de acordo com sua tolerância ao risco, como diversificar sua carteira e como saber se os seus investimentos estão de acordo com os seus planos e sonhos.

Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40.

Assinantes do UOL podem reassistir às aulas quantas vezes quiserem. Ao final, os assinantes ainda vão ganhar um guia exclusivo sobre como investir além da poupança. Assine aqui e participe!

A última série do Papo com Especialista foi sobre como ter renda passiva pingando na sua conta com os investimentos. Para saber mais, acesse o especial "Guia de Investimentos para ter Renda Passiva", exclusivo para assinantes.

Quer investir melhor? Receba dicas em seu email

Você quer aprender a ganhar dinheiro com segurança em investimentos no curto, médio e longo prazo, mesmo que nunca tenha investido?

A página de investimentos do UOL tem uma newsletter gratuita que o ajuda nesse objetivo. Ao assinar, você recebe todos os dias, antes da abertura da Bolsa, uma análise do mercado feita pela equipe do PagBank Investimentos. Com essa newsletter, você vai aprender a investir e entender o que está acontecendo com o mercado.

Além da newsletter diária, você também recebe, semanalmente, uma análise sobre investimentos, com dicas sobre como aplicar melhor e com segurança seu dinheiro. Para assinar a newsletter gratuita de investimentos do UOL, é só clicar aqui. Há ainda conteúdos diários sobre diversos tipos de ativos.

Tem dúvidas sobre ações, fundos e outros investimentos da Bolsa? Envie sua pergunta para uoleconomiafinancas@uol.com.br.