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Regra 50-30-20: Aprenda um método para conseguir economizar hoje

Felipe Cozer

Especialista em investimentos e analista em educação financeira no PagBank PagSeguro

14/10/2021 04h00

Quem nunca começou a poupar dinheiro, mas acabou desistindo? Seja porque não conseguiu controlar o orçamento, esqueceu de anotar os gastos ou achou tudo muito complicado.

Caso você já tenha passado por uma dessas situações, saiba que a organização é o primeiro passo para ajudar você a mudar sua vida financeira e a começar a poupar.

Vou mostrar que existem várias maneiras de descomplicar essa organização financeira. Uma estratégia muito simples, fácil de colocar em prática e eficiente, é o método 50-30-20, que ajuda você a dividir o dinheiro para cada tipo de prioridade e apoiar o seu planejamento financeiro. Veja abaixo.

E o que é o método 50-30-20 e como ele pode apoiar a sua organização financeira?

O método 50-30-20 consiste em dividir a sua renda líquida mensal em três partes (50%, 30% e 20%), considerando as despesas fixas, despesas variáveis e o dinheiro que você irá poupar. O principal objetivo é que você consiga equilibrar as suas entradas e saídas e poupar dinheiro, entendendo qual será o destino do seu dinheiro.

50% para as despesas fixas e essenciais

Nessa parte, você vai listar todos os gastos para pagar o que é essencial, como despesas com moradia, conta de luz, gastos com supermercado, transporte e plano de saúde.

Para definir o que é essencial, tome consciência e avalie o que pode ser dispensável e o que efetivamente é necessário.

Nessa etapa pode acontecer de as despesas fixas serem maiores que 50% da sua receita. Neste caso é ideal rever alguns gastos, identificar o que você pode ajustar para que sua vida financeira fique em ordem e equilibrada. Lembre-se de que sempre será necessário estabelecer limites para algumas despesas.

Dicas
- Controle o consumo de energia.
- Procure promoções na hora de realizar suas compras no supermercado.

30% para despesas variáveis, gastos que não são necessários

Tudo aquilo que não for considerado essencial para sua sobrevivência, pode ser classificado como gasto dispensável ou variável, como TV por assinatura, lazer, mimos cotidianos, entre outros.

Para ficar mais fácil a diferenciação entre despesas fixas e essenciais (50%) de despesas variáveis e dispensáveis (30%), pense naquilo que realmente é necessário (50%) e o que é desejo (30%).

Dicas
- Não é necessário que você corte tudo o que te dá prazer, tornando a vida sem graça! A dica é balancear os seus gastos, aprender a usar melhor seu dinheiro para priorizar os momentos de prazer.
- O problema não é o '" cafezinho" que você toma, mas a ausência de controle e os exageros. Então fique atento!

20% para reserva financeira e projetos. O dinheiro que você irá poupar

Esse é o dinheiro que você irá investir nos seus projetos ou que irá garantir tranquilidade.

O ideal é que você dê nome às reservas, como reserva da tranquilidade, reserva de emergência, reserva para o carro novo, reserva para a casa própria, entre outros.

Com essa prática, os seus sonhos começam a se materializar. Mas, para chegar nessa etapa é necessário que as etapas anteriores sejam cumpridas, assim essa etapa será a recompensa.

Dicas
- Se tiver dívidas, esse percentual poderá ser utilizado para quitá-las.
- Após quitar as dívidas, priorize a reserva de emergência, que precisar ser em opções de investimento de alta liquidez e baixo risco, como CDBs que rendem 100% do CDI (taxa próxima a taxa de juros) ou Tesouro Selic.

Como sair da teoria e colocar em prática o método 50-30-20

Chegou o momento de colocar em prática todo conhecimento e começar a organizar sua vida financeira. Lembre-se de que a primeira premissa dessa técnica é ter disciplina, então vamos lá!

Primeiro Passo

Saiba qual o total de suas receitas.
Exemplo: Salário líquido de R$ 2.500,00 (para quem tem renda variável, o ideal é fazer a média do valor recebido nos últimos 12 meses)

Segundo passo

Separe os percentuais para cada etapa:

Exemplo:
50% gastos fixos e essenciais: R$ 1.250,00
30% para gastos dispensáveis e despesas variáveis: R$ 750,00
20% dinheiro que você irá poupar: R$ 500,00

Terceiro passo

Liste os gastos que você tem planejado.

Dica
Calma, não se assuste! Caso a sua realidade não se enquadre no modelo acima, os percentuais podem ser ajustados de acordo com o seu momento de vida, até você conquistar o hábito de organização financeira e depois adequar aos seus projetos e prioridades.

Lembre-se de que a premissa desse método é a disciplina, para gerar, assim, o que chamamos de consciência financeira, e ajudar você a entender o quanto ganha, o quanto irá gastar e que tem um caminho planejado para conquistar seus sonhos.

Este material foi elaborado exclusivamente pelo PagBank e tem como objetivo fornecer informações que possam auxiliar o investidor a tomar decisão de investimento, não constituindo qualquer tipo de oferta de valor mobiliário ou promessa de retorno financeiro e/ou isenção de risco . Os valores mobiliários discutidos neste material podem não ser adequados para todos os perfis de investidores que, antes de qualquer decisão, deverão realizar o processo de suitability para a identificação dos produtos adequados ao seu perfil de risco. Os investidores que desejem adquirir ou negociar os valores mobiliários cobertos por este material devem obter informações pertinentes para formar a sua própria decisão de investimento. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, podendo resultar em significativas perdas patrimoniais. Os desempenhos anteriores não são indicativos de resultados futuros.

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