Como juntar R$ 10 mil para viajar todo ano? Aplico em poupança ou Tesouro?

Muitas pessoas resolvem investir para comprar um carro, ter a casa própria ou mesmo mais conforto após a aposentadoria. Mas também é possível realizar objetivos mais a curto prazo, como escolher aplicações para viajar todo ano, por exemplo. Mas como chegar lá?

O UOL consultou especialistas em finanças e investimentos para entender como juntar R$ 10 mil com o objetivo de ajudar os investidores a viajar todos os anos. Confira as dicas abaixo e quanto você precisa juntar na poupança, Tesouro Direto ou no CDB para juntar esse dinheiro.

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Qual o investimento mais indicado para viajar todo ano? Segundo os especialistas, o ideal neste caso é buscar soluções que tenham mais liquidez, ou seja, que o dinheiro esteja disponível para sacar rapidamente.

Neste caso, funcionam bem os títulos públicos do Tesouro Selic ou as operações em que os investidores realizam uma espécie de empréstimos às instituições financeiras, como o CDB Certificado de Depósito Bancário (CDB).

Isso porque, segundo Gisele Colombo, educadora financeira pela Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro), investimentos como o CDI e o Tesouro Selic acompanham a taxa básica de juros e tendem a proteger o poder de compra do investidor.

Quanto esses investimentos rendem? Atualmente, a taxa básica de juros está em 13,75% ao ano. Assim, o Tesouro Selic oferece o rendimento de 13,75% + 0,0912%. No caso do CDB, o rendimento é atrelado à taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) com remuneração de 0,10 ponto abaixo da Selic. Portanto, o CDI está em 13,65% a.a..

Quanto preciso juntar por mês? Dessa forma, Diogo Carneiro, professor e colaborador da Fipecafi (Fundação Instituto de Pesquisas Contábeis, Atuariais e Financeiras) Projetos, explica que para juntar R$ 10 mil e fazer uma boa viagem, a pessoa precisa fazer aportes mensais de R$ 787,40 durante 12 meses. Segundo ele, o grande problema é que a tributação de 20% ao ano passa a ser desfavorável.

Esse cálculo não considera a inflação do período, que foi de 10,06% em 2021 e está em 10,07% no acumulado de 12 meses até julho.

Como não perder dinheiro para a inflação? O estrategista de multimercados da Tropico Investimentos, Fernando Maluf, diz que, considerando um cenário hipotético de inflação em 5% ao ano, o investidor deveria poupar R$ 830 por mês para chegar aos R$ 10 mil. Nos últimos 12 meses, a rentabilidade média do Tesouro Direto Selic foi de 9,45%.

Para quem deseja proteger o patrimônio da inflação, existe a opção do Tesouro IPCA que conta com remuneração do índice que mede a inflação mais 5,64% e tem vencimento para agosto de 2026. Esse rendimento, no entanto, só está garantido para quem mantém o dinheiro aplicado até o vencimento do título - ou seja, não dá para viajar ano que vem.

E se eu usar o 13° ou outra entrada? Ao contribuir com um valor inicial para as férias, o investimento necessário por mês diminui bastante.

O CEO da Box Asset Management, Fabrício Gonçalvez, compara o investimento no Tesouro Selic com prazo de vencimento para março de 2025, com outras opções. Com um investimento inicial de R$ 2.000 e aportes mensais de R$ 631,55, veja quanto você recebe ao final de um ano em diferentes investimentos:

• Tesouro Selic: R$ 9.999.98
• Poupança: R$ 9.914
• Fundo DI: R$ 9.999,91
• LCI/LCA: R$ 10 mil
• CDB: R$ 9.999,97

Observação: a simulação considera o saque em agosto de 2023, antes da data de resgate do Tesouro Selic.

Qual o imposto que vou pagar? O que afeta diretamente a rentabilidade é o tempo em que o dinheiro permaneceu investido. Para operações até 180 dias, a cobrança de Imposto de Renda tanto para o Tesouro Direto quanto para os CDBs é de 22,5% do rendimento.

Por outro lado, quando a aplicação fica entre 181 a 360 dias, o pagamento de IR é de 20%. Entre 361 a 720 dias, o imposto sobre o ganho é de 17,5%. Quando o investimento permanece 721 dias ou mais, o IR é de 15%.

Quais as taxas das operações? Em função de serviços como informações financeiras e movimentações de saldos, o Tesouro Nacional cobra 0,2% ao ano de taxa de custódia sobre o valor investido no Tesouro Direto. Por sua vez, as corretoras têm taxa de corretagem que varia entre 0% e 0,5%, que pode incidir de forma semestral ou anual.

Quais os riscos? Segundo os especialistas, esses investimentos têm poucos riscos envolvidos. Como são títulos com boa liquidez, as operações com taxas prefixadas podem ter alguma oscilação para as vendas antecipadas, mas essas oscilações não são grandes o suficiente para atrapalharem o sonho da viagem anual.

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