Poupança deixa de perder para a inflação em 12 meses; veja quanto rendeu
A poupança voltou ao azul depois de dois anos perdendo para a inflação. Com o terceiro mês seguido de deflação, ou inflação negativa, o investimento preferido dos brasileiros voltou a ter rendimento real positivo no acumulado de 12 meses.
A inflação foi negativa em 0,29% em setembro, segundo dados do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), divulgados nesta terça-feira (11) pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). No ano, o índice de inflação oficial do país acumula alta de 4,09%, e nos últimos 12 meses, de 7,17%.
Veja abaixo qual foi o ganho real da poupança nos últimos 12 meses, e quanto renderam outros investimentos no período, segundo o TradeMap.
Quanto a poupança rendeu acima da inflação? Em setembro, a poupança teve rendimento real acima da inflação de 0,02% no acumulado de 12 meses, segundo levantamento elaborado pelo TradeMap. É a primeira vez que isso acontece em 24 meses.
No acumulado de 12 meses até setembro de 2022, a poupança valorizou 7,19%, contra 7,17% da inflação medida pelo IPCA. Para fazer o cálculo do ganho real, como se trata de dois fatores medidos por porcentagem, é necessário fazer a divisão do rendimento do investimento pela inflação, diz o analista Einar Rivero, do TradeMap.
O dinheiro parado na poupança vinha amargando perda de poder ao considerar o período fechado de um ano desde o mês de setembro de 2020. Em agosto de 2020, o rendimento real foi de 0,45%.
O pior momento foi no mês de outubro de 2021 quando o poupador perdeu 7,59% de poder aquisitivo do dinheiro depositado na caderneta no acumulado de 12 meses.
Qual é a regra da poupança? A poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Sendo assim, o retorno da poupança hoje é de 6,17% ao ano, mais a TR - em 12 meses, o rendimento foi de 7,19%. Essa conta vale para quando a Selic está acima de 8,5%. Com a Selic abaixo de desse patamar, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR.
E quanto renderam outras aplicações? O melhor desempenho no último ano, descontado a inflação, é do índice de fundos multimercado IHFA. O IHFA (Índice de Hedge Funds ANBIMA) é uma referência para a indústria de hedge funds, ou fundos multimercado. No período, esse índice teve ganho acima do IPCA de 5,86%.
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário), título emitido por bancos, tem o segundo melhor desempenho, com 3,51% de ganho real. Em terceiro lugar está o índice de fundos imobiliários, o Ifix, que teve ganho de 2,76%.
Quais investimentos ficaram no negativo? O bitcoin perdeu 58,50% em poder de compra nos 12 meses até setembro de 2022 - nominalmente, o recuo foi de 55,52%.
Em segundo lugar entre os investimentos que mais perderam para a inflação está o índice de BDRs (Brazilian Depositary Receipts, certificados que representam ações emitidas por empresas em outros países), com queda de 27,47%.
Completando o pódio dos rendimentos negativos está o índice de Small Caps, ou empresas com menor capitalização da Bolsa, com recuo de 23,89%.
O Ibovespa, principal índice da Bolsa de Valores, tem queda de 7,48% considerando a inflação. Isso porque, nos últimos 12 meses o Ibovespa teve recuo nominal de 0,6%.
Euro, ouro e dólar também tiveram quedas, de 21,62%, 11,91% e de 7,25% respectivamente, ao considerar o rendimento negativo e a perda do valor do dinheiro com a inflação.
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