Bolsa, fundos, criptos: Como investir nos ativos mais arriscados com R$ 500
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Para quem gosta de arriscar no mercado financeiro, opção de investimento é o que não falta. O investidor pode colocar seu dinheiro na Bolsa, fundos multimercados, FIIs, ETFs e até criptomoedas.
É possível investir em renda fixa a partir de R$ 1 e também existem ações que custam centavos, chamadas no mercado de Penny Stocks. Para começar sem ousar demais, há aplicações financeiras - das mais estáveis até as mais arriscadas - que são acessíveis com apenas R$ 500 por mês.
Mesmo com pouco dinheiro, dá para diversificar a sua carteira de investimentos. Mas antes, é muito importante entender qual é o seu objetivo. Um investimento mais alto pode ter várias finalidades, como comprar uma casa, fazer a viagem dos sonhos ou garantir um patrimônio no futuro.
O que fazer primeiro? O educador financeiro na Barkus, Rodrigo Bernardo, avalia a importância da reserva de emergência. Se você já possuir a sua, ele pondera que existem outras perguntas a serem feitas antes de criar uma boa estratégia de investimento.
Você está montando uma carteira com objetivos de longo prazo, comprar uma casa ou se aposentar, por exemplo? Seu objetivo é compor uma carteira que pague dividendos mensais para complementar a renda ou reinvestir?
Diversifique a carteira: Por mais que não exista uma resposta certa, Bernardo explica que para diversificar a carteira, é fundamental entender qual é o seu objetivo e também, o seu perfil de investidor. "O segredo do investimento não é somente a quantia, mas também planejamento e constância, ou seja, se programar para investir e manter uma rotina de aportes", afirma.
Depois de ter estruturado a sua reserva de emergência, a mentora de investimentos, Cecília Assis já parte para a famosa dica de diversificar a carteira para minimizar os riscos e potencializar os ganhos. Por isso, mesmo se o seu perfil for mais arrojado, você pode e deve escolher alguns ativos em renda fixa e ter uma porcentagem do seu portfólio em produtos mais conservadores.
Ela compara o portfólio com um prato de comida, sendo importante ser uma refeição variada, com arroz, feijão e demais alimentos. "Quando a gente fala de diversificar a carteira é colorir o prato o máximo possível", diz.
Qual é uma divisão boa entre Bolsa, Fundos multimercado, FIIs, ETFs e criptomoedas? É possível investir em vários ativos, como Bolsa, Fundos multimercados, FIIs, ETFs e até criptomoedas com apenas R$ 500.
A mentora Cecília diz que quanto mais se adquire conhecimento, mais coragem se tem de investir. Entender como o mercado funciona abre o leque de opções para arriscar na renda variável, que pode corresponder a 60% ou 70% da sua carteira, dependendo do seu perfil.
Em uma simulação, pensada para o investidor que quer arriscar com aporte de R$ 500 por mês, foram escolhidos dois ativos de três modalidades de renda variável de alto risco, porém com resultados positivos nos últimos anos. A montagem foi feita através da plataforma Yubb na última terça (8) e vale lembrar que não é uma indicação de investimentos, apenas um exemplo.
Ações
Ativo: Banco da Amazonia ON
Valor do aporte: R$ 50,39
Ativo: Vale On Ej
Valor do aporte: R$ 71,87
Fundos de Renda Variável
Ativo: DIVO 11 - Fundo de Índice Dividendos - Itaú ETF
Valor do aporte: R$ 100,00
Ativo: Carteira de ações Valor da Guide Investimentos
Valor do aporte: R$ 227,00
Criptomoedas
Ativo: Tether
Valor do aporte: R$ 5,17
Ativo: Chainlink
Valor do aporte : R$ 45,15
A soma de todos esses investimentos é R$ 489,58. Os especialistas alertam: essa é apenas uma simulação e não uma recomendação de investimentos. A renda variável é uma modalidade de investimento mais arriscada: os retornos podem ser maiores, mas também é possível perder mais dinheiro.
Rentabilidade passada não é garantia de rendimento futuro. Conheça seu perfil de investidor e estude o mercado antes de investir para entender os riscos de cada um desses investimentos
No caso de ações, há setores na Bolsa de Valores que são mais arriscados que outros, com menos previsibilidade, diz Cecília. Por exemplo, setores que são mais arriscados e que, por isso, podem rentabilizar mais: hospitais, telefonias e mercado de luxo. Já os menos arriscados da Bolsa se concentram em setores como serviços bancários, como o Itaú, serviços não cíclicos, como a Ambev, e de energia.
Ela faz um adendo para que olhe além da rentabilidade e não apenas o momento da empresa, tendo claro o que o investidor espera desse investimento. Mesmo empresas estáveis e lucrativas podem sofrer com crises do mercado nacional e internacional, por exemplo.
Como investir? É possível comprar apenas uma ação por vez, mas normalmente as ações são compradas e vendidas em lotes de 100. Esses investimentos podem ser feitos pelo seu aplicativo ou site do banco ou corretora. Ações são compradas na área de home broker do app.
Nem todos os bancos ou corretoras de investimentos atuam com criptomoedas, e é necessário pesquisar onde o tether ou chainlink estão disponíveis para compra e venda.
E tem algum custo? A maioria dos investimentos contam com taxas que corroem uma parte do retorno, como a taxa de saída e a taxa administrativa. São porcentagens que dependem da instituição e ativo, sendo necessário verificar antes de escolher.
Inclusive, tirando aportes como a poupança e a LCI/LCA, os demais investimentos são tributados segundo a tabela do Imposto de Renda - a taxação diminui conforme o tempo de investimento. Também não se esqueça que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura - isso é verdadeiro principalmente na renda variável.
Qual a melhor estratégia? "Existe a estratégia que faz sentido e funciona para você", responde Assis. No caso dos R$ 500, pode ser mais interessante focar em só um tipo de ativo, ou seja, em um mês comprar só criptomoeda e no outro mês só fundos.
Para a mentora, colocar pouco dinheiro em muitas opções dificulta aumentar o rendimento. Em investimentos mais arriscados, seria mais atrativo focar em um por mês para conseguir acumular um patrimônio grande. Portanto, a dica é diversificar cada vez mais a carteira ao longo dos anos.
Além disso, de acordo com o educador Bernardo, outra estratégia é procurar um profissional da área, como um assessor ou um analista de investimentos. "Não é porque um amigo optou por uma estratégia que você deve seguir também", argumenta.
Cuidado com os golpes: Se aventurar no mercado financeiro não é uma tarefa fácil, principalmente com os golpes que ocorrem pela internet todos os dias. Normalmente as fraudes financeiras no mundo dos investimentos costumam ocorrer com mais frequência no mercado de Forex (mercado online de câmbio) e também no mercado de criptoativos (criptomoedas, como a famosa bitcoin).
A promessa de retorno garantido nas criptomoedas ou armadilhas de falsos profissionais são exemplos comuns. Apesar de serem opções de investimentos rentáveis, desconfie de ofertas com taxas de rentabilidade muito acima do padrão do mercado, com retorno rápido e também com garantia de retorno. Esses são os principais sinais de que a oferta pode se tratar de uma fraude.
Todo cuidado é pouco e a orientação de Bernardo, da Barkus, é denunciar as fraudes que identificar. Caso haja suspeita de golpe, as denúncias podem ser feitas diretamente para a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o órgão responsável pela fiscalização do mercado de capitais, através do número 0800-025-9666 ou pelo site da CVM. Agora, caso você tenha sido vítima do crime, não deixe de procurar a Divisão de Crimes Cibernéticos da sua cidade.
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Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
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