Quanto preciso investir por mês para juntar R$ 1 milhão em 10 anos?
Para investir e ter liberdade financeira, ou seja, viver com os rendimentos das suas aplicações sem precisar trabalhar, é preciso ter renda, planejamento e fazer algumas contas. A planejadora financeira Lueny Santos, do Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, afirma que a primeira delas é saber quanto você consegue guardar por mês. "Antes de entender quais são os investimentos, qual o seu perfil [de investidor] e como montar uma carteira, você precisa entender quais são os valores e adequar isso dentro do seu orçamento mensal", afirma.
Essa matéria é um trecho do segundo aulão da série "Quer ser milionário? Veja como investir e o que não te contam". O aulão foi ao ar em 3 de agosto. Veja o programa completo aqui. Na primeira aula, demos dicas para juntar dinheiro e chegar a R$ 1 milhão. Veja o primeiro aulão aqui.
O Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, vai ao ar todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40. Assinantes do UOL podem rever as aulas quantas vezes quiserem. Assine aqui e participe!
Tenha sua dúvida respondida no programa. Envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.
Defina o valor e considere a inflação
Defina seus custos atuais e o custo de vida futuro. Leve em consideração prazos e objetivos, e desenhe um plano de ação. Para te ajudar neste planejamento, Lueny fez algumas simulações
1) Quanto investir por mês para alcançar R$ 1 milhão em 10 anos?
Nesta simulação, Lueny considera o objetivo (ter R$ 1 milhão) e o prazo (10 anos) para chegar ao valor investido por mês. O resultado é R$ 6.816. Ou seja, para você acumular R$ 1 milhão em dez anos, você precisa guardar todo mês R$ 6.816. Veja os cálculos da simulação:
Valor inicial investido: zero
Patrimônio desejado: R$ 1 milhão
Tempo: 120 meses (10 anos)
Taxa de juros real anual: 4% (meta de rentabilidade acima da inflação)
Aplicação mensal necessária: R$ 6.816
Nessa simulação, a rentabilidade passiva projetada (após dez anos, quando você passará a usufruir do dinheiro) é de R$ 2.400. Ou seja, você passa uma década guardando R$ 6.810 para, daqui dez anos, ter uma renda passiva de R$ 2.400
A planejadora financeira afirma que o investidor precisa se perguntar se o valor a poupar cabe no orçamento e se o resultado é satisfatório. Caso contrário, é preciso mudar os parâmetros e refazer as contas.
Metas que não fazem sentido para o seu cenário podem te deixar frustrado com esse projeto. Por isso, você precisa ter metas bem adequadas.
Lueny Santos, planejadora financeira
2) Qual renda terei se investir R$ 2.000 ao mês por 30 anos?
Esta simulação parte do valor que o investidor consegue guardar e o prazo para usufruir do benefício (30 anos). Veja abaixo:
Valor inicial investido: zero
Aplicação mensal: R$ 2.000
Tempo: 360 meses (30 anos)
Taxa de juros real anual: 4%
Valor acumulado: R$ 1,37 milhão
Nessa simulação, a rentabilidade passiva projetada (após 30 anos, quando você passará a usufruir do dinheiro) é de R$ 3.300
3) Qual valor preciso aplicar para ter uma renda específica?
Nesta simulação, Lueny considera um exemplo fictício de alguém que deseja ter R$ 10 mil por mês daqui 30 anos. Ela alerta que é importante que este planejamento esteja de acordo com a realidade do investidor. No cálculo, é considerada a taxa de juros de 3%, mais conservadora.
Renda passiva desejada: R$ 10 mil
Tempo: 360 meses (30 anos)
Taxa de juros real anual: 3%
Patrimônio a ser acumulado: R$ 4,05 milhões
Nessa simulação, considerando que você não tem nada investido, o valor a ser aplicado todo mês é de R$ 5.900.
O ponto mais importante dessas simulações é encontrar um valor que caiba dentro do seu orçamento.
Vale lembrar que, além da liberdade financeira, existem outros projetos ao longo da sua vida, como viagens, troca de carro, compra da casa própria, faculdade, casamento, etc., e que precisam ter um valor também destinado no seu orçamento mensal.
Lueny Santos
Considere a inflação. O plano inicial traça uma rota que precisa ser revista conforme você for guardando dinheiro e seus investimentos forem rendendo. Como exemplo, ela apresenta a média da inflação dos últimos 20 anos, que foi de 6,59% ao ano. Nos últimos 12 meses, a inflação foi de 3,16% ao ano. Neste caso, o ideal é procurar um investimento que renda mais que a inflação.
A sua expectativa deve ser buscar uma rentabilidade real [acima da inflação] de 4% ao ano.
Lueny Santos
Aulão 'Quer ser milionário? Veja como investir e o que não te contam'
Ter R$ 1 milhão na conta é o sonho de muita gente. O que não te contam é que esse é um caminho que exige disciplina nos aportes e consistência nos seus investimentos. Também pode não ser para todo mundo, já que o valor a ser acumulado depende do seu padrão de vida - o importante mesmo é investir de acordo com os seus objetivos para conseguir realizar seus sonhos.
Para quem quer juntar dinheiro pensando no futuro, UOL tem um especial chamado "Quer ser milionário? Veja como investir e o que não te contam".
É uma série de três aulas ao vivo que começou no dia 27 de julho. Na primeira aula, demos dicas para juntar dinheiro e chegar a R$ 1 milhão. A segunda aula da série abordou o caminho para conquistar a liberdade financeira. A terceira aula terá dicas para montar uma carteira diversificada para se tornar um milionário.
Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40. Assinantes do UOL podem rever as aulas quantas vezes quiserem. Assine aqui e participe!
A última série do Papo com Especialista foi sobre como sair da poupança com segurança e ver seu dinheiro rendendo mais. Para saber mais, acesse "Como sair da poupança: Especial mostra passo a passo para investir melhor".
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