Como diversificar os investimentos para viver de renda em 10, 20 ou 30 anos
Para viver de renda e alcançar a liberdade financeira, é preciso saber os produtos mais recomendados para investir a longo prazo. A planejadora financeira Lueny Santos, do Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL dá dicas para você encontrar os melhores investimentos. "Para ter investimentos adequados, você precisa, primeiro, ter muito claro qual a finalidade do dinheiro e o prazo que ele será utilizado", diz.
Essa matéria é um trecho do segundo aulão da série "Quer ser milionário? Veja como investir e o que não te contam". O aulão foi ao ar em 3 de agosto. Veja aqui. Na primeira aula, demos dicas para juntar dinheiro e chegar a R$ 1 milhão. Veja o primeiro aulão aqui.
O Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, vai ao ar todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40. Assinantes do UOL podem rever as aulas quantas vezes quiserem. Assine aqui e participe!
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Defina os investimentos
Leve em conta sua disposição para correr riscos e o prazo para acumular patrimônio. Segundo Lueny, quanto maior o risco, maior o rendimento. "Para você conseguir ter um retorno maior, precisará assumir um risco maior também. E quando quiser um risco menor, terá que aceitar uma rentabilidade menor", declara Lueny. Além disso, os prazos também interferem na estratégia. Quanto maior o tempo para acumular patrimônio, maiores as chances de usufruir do rendimento.
Avalie os produtos disponíveis para o investimento. Como exemplo, Lueny cita um exemplo fictício de alguém que quer comprar a casa própria daqui a dez anos, garantindo ao investir o poder de compra até lá. Para isso, seria preciso um investimento atrelado ao IPCA (índice oficial da inflação). Mas no site do Tesouro Direto, os títulos disponíveis próximos a esse prazo são o Tesouro IPCA 2029 (daqui a seis anos) e o Tesouro IPCA 2035 (daqui a 12 anos). Nenhum se encaixa no projeto. Neste caso, você precisará procurar outros títulos, como os CDBs, LCIs, LCAs, debêntures, CRIs, CRAs, ou ir para fundos de investimentos (sem data de vencimento definida).
Para projetos de longo prazo (de 20, 30 anos, para a liberdade financeira, aposentadoria), o ideal é ter uma carteira diversificada. Ela deve ser composta por várias classes de ativos: um pouco de Selic, de prefixado, de inflação, multimercado, renda variável, global, moedas, entre outros. "São produtos que vão se movimentar de forma descorrelacionadas, e assim você consegue aproveitar os ciclos do mercado da melhor forma possível", diz.
Cuidado ao resgatar o dinheiro antes do prazo. Você estará sujeito à marcação a mercado. Ou seja, é o mercado que define o preço do seu título naquele dia. Portanto, você pode ter prejuízo. "Você precisa estar ciente do risco, porque as expectativas do mercado podem mudar ao longo desses dez anos", afirma Lueny.
Para ter investimentos adequados, você precisa, primeiro, ter muito claro qual a finalidade do dinheiro e o prazo que ele será utilizado, porque assim você já consegue fazer um filtro gigantesco dos produtos possíveis no mercado financeiro.
Lueny Santos, planejadora financeira
Evite armadilhas
Ao guardar dinheiro para o longo prazo, é preciso ficar atento a algumas armadilhas:
Viés da ilusão de controle: é a superestimação dos acertos e a subestimação dos erros. Por exemplo: decidir guardar dinheiro para a aposentadoria, só depois de comprar o carro. "A pessoa esquece que, depois de comprar o carro, vai querer comprar o seu imóvel. Depois do imóvel, ela vai ter a sua família, e gastos relacionados à sua família, outras despesas. Essa ilusão de controle do futuro acaba prejudicando o planejamento dos seus investimentos", diz ela.
Viés da aversão à perda: é o grande medo de perder dinheiro. "É a pessoa que sente mais a dor da perda de uma maneira mais intensa do que a satisfação de um ganho. Esse sentimento te faz assumir mais riscos quando está perdendo", diz Lueny.
Viés do excesso de confiança: é a confiança de achar que o mercado financeiro é simples, mas a pessoa acaba se frustrando (e possivelmente perdendo dinheiro logo depois)."É aquela pessoa que diz que vai investir nos mesmos produtos que o fulano está investindo, porque ele está mostrando que ganha R$ 1.000 por mês de dividendos. Mas a pessoa não sabe o valor que ele está aportando, a realidade dele, o perfil, o objetivo, como ele acompanha esses investimentos, etc.", diz a planejadora financeira.
Viés da ancoragem: é quando a pessoa vai ancorar referências, baseando os resultados em rentabilidades passadas, por exemplo.
Viés do efeito manada: é a tendência de repetir o comportamento das outras pessoas.
As pessoas tendem a confiar demais na própria capacidade de tomar boas decisões. Mas, como as nossas decisões são influenciadas pelas emoções, a gente tende a fazer escolhas 'erradas' diante de uma perspectiva.
Lueny Santos
Aulão 'Quer ser milionário? Veja como investir e o que não te contam'
Ter R$ 1 milhão na conta é o sonho de muita gente. O que não te contam é que esse é um caminho que exige disciplina nos aportes e consistência nos seus investimentos. Também pode não ser para todo mundo, já que o valor a ser acumulado depende do seu padrão de vida - o importante mesmo é investir de acordo com os seus objetivos para conseguir realizar seus sonhos.
Para quem quer juntar dinheiro pensando no futuro, UOL tem um especial chamado "Quer ser milionário? Veja como investir e o que não te contam".
É uma série de três aulas ao vivo que começou no dia 27 de julho. Na primeira aula, demos dicas para juntar dinheiro e chegar a R$ 1 milhão. A segunda aula da série abordou o caminho para conquistar a liberdade financeira. A terceira aula terá dicas para montar uma carteira diversificada para se tornar um milionário.
Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40. Assinantes do UOL podem rever as aulas quantas vezes quiserem. Assine aqui e participe!
A última série do Papo com Especialista foi sobre como sair da poupança com segurança e ver seu dinheiro rendendo mais. Para saber mais, acesse "Como sair da poupança: Especial mostra passo a passo para investir melhor".
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