Selic a 10,5% ao ano: Quanto rendem R$ 1.000 na poupança, CDB e Tesouro
O Banco Central decidiu nesta quarta-feira (8) baixar a taxa básica de juros em 0,25 ponto percentual, para 10,5% ao ano. O corte de 0,25 p.p. representa uma redução no ritmo da queda de juros, após seis cortes seguidos de 0,5 p.p. Veja o impacto do corte na Selic nos investimentos de renda fixa e qual será o rendimento em aplicações como poupança, CDB e Tesouro Selic.
Qual o impacto para seus investimentos?
Com o corte nos juros, investimentos em renda fixa passam a render menos. A caderneta de poupança segue perdendo para outros investimentos, mas oferece retorno acima da inflação e ganha de alguns CDBs e fundos.
Opções atreladas à Selic passam a render menos. Dentre elas estão o Tesouro Selic, título público federal que acompanha a taxa básica de juros.
Aplicações que seguem a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) também rendem menos. O CDI é a taxa cobrada em operações entre bancos, e normalmente segue a Selic. Dentre essas aplicações estão os CDBs e os fundos DI.
A poupança segue com rendimento de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). A TR se manteve zerada por muito tempo, mas agora está acima de zero, melhorando o rendimento. Sendo assim, o retorno da poupança está em 7,71% ao ano, conforme estimativa do buscador de investimentos Yubb. Essa regra da poupança vale para quando a Selic está acima de 8,5%. Com uma taxa de juros abaixo desse patamar, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR.
Quanto rendem R$ 1.000 com a Selic a 10,50%
Veja a seguir quanto rendem R$ 1.000 em diferentes aplicações no período de um ano. O cálculo foi feito com auxílio do Yubb considerando uma taxa Selic fixa em 10,50%.
O cálculo considera taxa de 20% de Imposto de Renda nos investimentos tributados (Tesouro Selic e CDBs). A taxa é paga nos resgates feitos entre 181 e 360 dias. Se o resgate for feito após um ano, o imposto é de 17,5%. Se for feito em até seis meses, a alíquota é de 22,5%. A poupança é isenta de IR em qualquer situação.
Quanto rendem R$ 1.000 em um ano, já com desconto do IR?
- Poupança: R$ 77,1 (7,71%)
- Tesouro Selic: R$ 83,2 (8,32%)
- CDB: Entre R$ 62,4 e R$ 95,7, dependendo do banco (de 6,24% a 9,57%)
Quanto o investidor poderá sacar em um ano com a Selic a 10,50%:
- Poupança: R$ 1.077,10
- Tesouro Selic: R$ 1.083,20
- CDB: Entre R$ 1.062,40 e R$ 1.095,70
Qual o ganho real, descontada a inflação?
É importante que o investidor fique atento ao comportamento da inflação. Ela impacta no ganho real de suas aplicações.
A expectativa de inflação para 2024 é de 3,72%. O dado é do Boletim Focus publicado pelo Banco Central em 3 de maio. Foi esse o dado usado ao calcular o rendimento real de cada aplicação descontada a inflação.
Quanto rendem R$ 1.000 em um ano, descontando a inflação e o imposto de renda:
- Poupança: R$ 38,50 (3,85%)
- Tesouro Selic: R$ 44,40 (4,44%)
- CDB: Entre R$ 24,30 e R$ 56,40 (de 2,43% a 5,64%)
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