Padrão de vida: como saber se estou dentro ou fora do meu?

O padrão de vida é aquilo que define quais são nossas prioridades e como gerenciamos nosso dinheiro de acordo com as necessidades.

Apesar de a maioria de nós saber que o que ganhamos deve pagar o que consumimos (sem dificuldades), muitos vivem fora da própria capacidade e ignoram seus limites de orçamento, prejudicando sua saúde financeira.

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Como educador financeiro, posso assegurar que essa tendência ao consumo é a possível causa do endividamento. Mais do que isso, é a origem de toda a insegurança financeira e a relação estressante com o dinheiro.

Mesmo assim, um em cada quatro brasileiros vive acima do que o seu padrão de renda permite (pesquisa feita pela SPC Brasil/2017).

E você? Está dentro ou acima de seu padrão de vida?

Abaixo destaco alguns sinais que podem te ajudar a responder a essa pergunta. E, na sequência, três dicas para evitar que isso aconteça.

1. Você usa crédito para despesas básicas

Saiba que não é normal ficar no vermelho e recorrer ao cheque especial, empréstimos ou cartão de crédito para cobrir as contas do mês.

2. Você deve mais do que tem

Se a soma de todos os seus bens resulta em um valor menor do que as dívidas, é hora de se preocupar.

3. Não consegue poupar nem investir

Se você termina o mês no zero a zero e não sobra nada para poupar e investir, também é sinal de que seu padrão de vida está divergente. Afinal, a saúde financeira também depende de reservas e investimentos.

4. Gasta para manter as aparências

Gastar e se endividar só para acompanhar o padrão de vida de amigos, conhecidos e da sociedade como um todo é um problema financeiro e comportamental preocupante.

5. Não consegue sustentar o que compra

Comprar um carro melhor ou uma casa maior implica arcar com maiores custos. Lembre-se disso.

6. Imprevistos te assustam

Se o medo de perder o emprego te aterroriza, é provável que seu padrão de vida esteja acima da sua renda e, por isso, você não tenha alguma reserva de emergência.

Quando se encaixar em um ou mais dos sinais acima, procure ajuda de um profissional ou pessoa de confiança e busque entender o que o levou a tal comportamento.

Por ora, seguem algumas dicas de como evitar que isso aconteça:

Como evitar estar fora de seu padrão de vida

1. Esteja a um "degrau" abaixo

Procure estar sempre a um degrau abaixo de seu padrão de vida. Assim você consegue acumular patrimônio, evita aumentar custos quando recebe um aumento salarial e, em situações emergenciais, consegue se recompor com mais facilidade.

2. Use crédito com consciência

Usar crédito para realizar um sonho é saudável, desde que seja de forma consciente, tendo condições de pagar sem impactar o orçamento, seus investimentos e saúde emocional.

3. Tendo o controle de seu orçamento

Crie um modelo de orçamento com suas prioridades. O importante é respeitar o orçamento, reduzir gastos supérfluos e manter fielmente os investimentos.

Estruture este orçamento baseado na renda líquida — ou seja, seus ganhos depois de todos os descontos (impostos, dívidas e parcelamentos).

Vale a pena um esforço de organização e planejamento para evitar o alto custo emocional e financeiro de ter um padrão de vida incoerente com sua renda. Gerando ansiedade, insatisfação e a frequente comparação com o próximo, além das preocupações com as dívidas.