Você gostaria de saber mais sobre como investir seu dinheiro, mas não compreende aquela "sopa de letrinhas do economês". Então, acaba deixando seu dinheiro parado na conta corrente mesmo, ou, quando muito, aplica suas economias na caderneta de poupança por não saber identificar um investimento melhor para fazer.
Pois aqui você vai encontrar um tradutor com o be-a-bá dos conceitos necessários para começar a entender sobre como fazer seu dinheiro render mais. Da forma mais simples e objetiva imaginável, prepare-se para se tornar um investidor.
Sabe aquele fio da meada que desenrola o novelo de lã? Então, para começar, é preciso entender que na economia tudo depende de tudo. Usando uma analogia, pense a economia de um país como uma grande floresta na qual cada elemento (vegetação, animais, rios e até o clima) influencia e é influenciado pelos outros elementos. Por exemplo, o clima modifica o tipo de vegetação da floresta, mas a vegetação interfere no clima.
Em uma lógica semelhante, a taxa de juros muda o preço final dos produtos, assim como esse preço varia conforme a taxa de juros. Ou seja, na floresta, assim como na economia, tudo depende de tudo. Entendido isso, vamos ao be-a-bá dos indicadores que determinam quanto o dinheiro renderá.
Juros compostos são os famosos juros sobre juros. Só que, ao investir, você recebe juros sobre juros! Nesse caso a rentabilidade é calculada com base no valor inicial já acrescido dos juros do período anterior. Na prática, é como se os juros fossem acumulando. No primeiro período eles incidem sobre o valor inicial. No segundo período, incidem sobre o valor inicial mais os juros do período anterior e assim sucessivamente.
Taxa de juros Selic é a ferramenta usada pelo governo para controlar a inflação. Funciona assim, quando os preços estão altos, o governo aumenta a Selic na intenção de influenciar as pessoas a comprar menos, seja porque os empréstimos e financiamentos ficam mais caros, seja porque vale mais a pena investir o dinheiro e receber juros maiores do que gastá-lo. Com as pessoas comprando menos, os preços tendem a reduzir controlando a inflação.
Taxa CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros utilizada para empréstimos entre instituições financeiras. A verdade é que a gente costuma pensar que os bancos são puramente concorrentes, mas eles se ajudam sempre que necessário por meio desse tipo de empréstimo. A taxa CDI está sempre muito próxima da taxa Selic, pois a Selic é a referência para todas as demais taxas de juros, financiamentos e empréstimos no nosso país.
Compreender esses três indicadores é achar o fio da meada. Agora para desenredar o novelo é preciso entender um pouquinho sobre opções ou produtos de investimento.
Caderneta de poupança: No Brasil o rendimento da caderneta de poupança é estabelecido por lei e definido de acordo com a taxa de juros Selic. A lei no 8.177, de 1991, determina que quando a taxa Selic for menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da caderneta de poupança será igual a 70% dessa Selic + Taxa Referencial (TR); quando a Selic for maior que 8,5% ao ano (como é o caso no momento em que escrevo esse artigo), a poupança renderá apenas 0,5% ao mês + TR. Com Selic a 13,65% ao ano, o rendimento da caderneta de poupança não é suficiente para cobrir a perda gerada pela inflação. Isso significa que quem está, nesse momento, com suas economias aplicadas na poupança está perdendo dinheiro!
Renda fixa: Ao investir em renda fixa, você empresta seu dinheiro a uma instituição que, em troca, lhe pagará uma taxa de juros; esta será a rentabilidade do investimento. O nome "renda fixa" se justifica porque esse tipo de investimento permite uma boa previsão de quanto os recursos irão render. Isso só é possível porque a rentabilidade é combinada entre as partes na hora da contratação. Por exemplo, investir em um CDB 130% do CDI significa que o investidor emprestará seu dinheiro a uma instituição financeira privada e receberá em troca o rendimento igual a 130% sobre aquela taxa de juros cobrada entre os bancos, o CDI. Isto é, ele irá receber 30% a mais do que as que pagam as operações entre bancos.
Renda variável: Os produtos de investimento de renda variável têm interferência de vários fatores, dificultando muito uma previsão de ganhos. Por isso, o maior desafio dos investidores de renda variável está em saber qual é o momento de investir ou sacar seu dinheiro daquele investimento, visto que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Um exemplo de investimento em renda variável são as ações de empresas.
Agora que você já entende os conceitos elementares sobre investimentos, a dificuldade maior passa a ser se organizar para começar a investir. Nesse caso a recomendação é começar com um valor pequeno, porém recorrente, optando por um investimento mais conservador e seguro que garanta uma rentabilidade mínima que compense a inflação.
Para simplificar e democratizar o acesso a bons investimentos, o PagBank lançou o serviço "Poupar automático". Esse serviço é totalmente voltado a atender a necessidade do investidor, respeitando a disponibilidade que ele tem em diferentes momentos.
Trata-se de uma forma de programar uma aplicação automática na qual a pessoa indica qual a porcentagem do valor disponível e a periodicidade que deseja investir. Assim ele não precisa lembrar de entrar no app e calcular um valor para investir, isso é programado uma única vez.
A pessoa define a origem do valor (saldo em conta ou faturamento de vendas), a porcentagem sobre este valor e a recorrência do investimento (diário, semanal ou mensal). Feito isso, o valor é automaticamente aplicado em um CDB cuja rentabilidade é vinculada ao CDI, sempre alinhado aos movimentos da inflação. E quando investidor quiser sacar o valor, o dinheiro é disponibilizado na conta corrente na hora. Tudo muito mais leve e fácil!
Para finalizar, lembro que ninguém domina totalmente um determinado assunto. Então, o jeito é saber se cercar de pessoas que saibam mais sobre aquilo. Nesse caso, a melhor forma de investir é se aliar a instituições financeiras sólidas que tenham experiência e profissionais qualificados para simplificar e desburocratizar a construção do seu futuro mais tranquilo.
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