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Veja quanto rendem R$ 100 por mês no Tesouro Direto com a alta dos juros

Conteúdo exclusivo para assinantes

Colaboração para o UOL, em São Paulo

25/09/2021 04h00

O Banco Central subiu de novo a taxa básica de juros, a Selic, de 5,25% para 6,25% ao ano. Esta é a quinta alta de 2021, e a nova taxa muda a rentabilidade de muitos investimentos de renda fixa, como o Tesouro Direto. No Papo com Especialista, programa semanal e ao vivo do UOL, o economista César Esperandio fez uma simulação para mostrar quanto vão render R$ 100 aplicados todo mês no Tesouro Direto, após essa alta de juros.

Veja abaixo a simulação e assista ao programa completo, que é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e transmitido toda quinta-feira, às 15h.

Bônus prefixado sobe

"Com a alta da Selic, o investimento que sente o impacto imediato é o Tesouro Selic, que sempre vai pagar a rentabilidade igual aos juros mais um bônus, que é um componente prefixado", disse Esperandio, que é também do canal Econoweek.

Por exemplo, o Tesouro Selic 2027 vai pagar a taxa Selic mais um bônus de 0,285%. Com os juros a 6,25% ao ano, a rentabilidade deste título é de 6,535%. Segundo ele, esse bônus prefixado pode ter uma pequena variação de um dia para o outro.

Esperandio explicou que, além da taxa Selic, também tem aumentado o valor dos juros prefixados nos títulos Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado.

O Tesouro IPCA está pagando quase 5% de juros, acima da inflação. Já a rentabilidade do Tesouro Prefixado já passou dos 10% ao ano.

Características dos títulos do Tesouro Direto

Importante destacar que o Tesouro Selic tem liquidez imediata, ou seja, você consegue resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem perda da rentabilidade. Ele é um dos investimentos mais recomendados para a reserva de emergência.

Já nos títulos Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado, a rentabilidade combinada só está garantida se o resgate for feito na data de vencimento, não antes disso.

"Antes de investir nesses dois, é importante você olhar a data de vencimento e se perguntar se, de fato, dá para deixar a sua grana investida até o final", declarou.

Simulação no Tesouro Selic 2027

No programa, para saber a rentabilidade de um investimento em renda fixa, Esperandio fez a seguinte simulação na plataforma do Tesouro Direto: investir R$ 100 todo mês no Tesouro Selic 2027, com resgate em 1º de março de 2027.

Veja a simulação:

  • Investimento inicial: R$ 100
  • Aportes mensais: R$ 100
  • Valor total aportado após 65 meses: R$ 6.600
  • Valor bruto do resgate: R$ 7.932,44
  • Valor líquido do resgate: R$ 7.727,83 (já descontado o Imposto de Renda)

"O dinheiro rende de acordo com a taxa Selic. Se a taxa subir, a rentabilidade sobe também. A alíquota de 15% do Imposto de Renda incide apenas sobre o valor do rendimento, e a taxa da B3 é isenta em investimentos do Tesouro Selic até o valor de R$ 10 mil. Acima disso é cobrada a taxa da B3", disse.

A taxa da B3, chamada de taxa de custódia, é de 0,25% sobre o valor total aplicado nos títulos. A cobrança desse valor ocorre duas vezes por ano — ou seja, 0,125% por semestre.

No site do Tesouro Direto, você pode checar quais os parâmetros usados para a simulação, como a expectativa da taxa Selic para os próximos anos, até 2027.

Vale ressaltar que as condições de investimentos citadas no vídeo e no texto são referentes ao dia 23 de setembro. As taxas podem variar de um dia para o outro.

Papo com Especialista é toda quinta-feira

O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, das 15h às 16h, na página inicial do UOL, no UOL Economia e na página de Investimentos, e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.

Você pode enviar perguntas ao Papo pelo e-mail uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.

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Este material é exclusivamente informativo, e não recomendação de investimento. Aplicações de risco estão sujeitas a perdas. Rentabilidade do passado não garante rentabilidade futura.

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