CDB com rendimento de 1% ao mês existe? Onde encontrar?
Os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) estão na lista dos investimentos de renda fixa mais populares entre os brasileiros. Ao investir neste título, você empresta dinheiro a um banco, com a promessa de ter esse valor de volta acrescido de juros. Mas será que é possível encontrar CDBs que paguem 1% ao mês ao investidor?
No Papo com Especialista, programa semanal e ao vivo do UOL, o economista César Esperandio mostrou que é possível encontrar esses títulos e disse como e onde achá-los. Leia abaixo e assista ao trecho do programa. O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido toda quinta-feira, às 15h.
CDBs atrelados à inflação
No programa, Esperandio consultou a plataforma App Renda Fixa, para buscar esses investimentos.
Outro caminho para encontrar esses títulos é buscar na plataforma da sua corretora. "Lá tem a lista de investimentos de renda fixa. Você consegue ordenar por rentabilidade e outros parâmetros", disse.
"Hoje, as melhores rentabilidades estão atreladas ao IPCA. Ou seja, o investimento vai pagar a inflação medida pelo IPCA, mais um bônus prefixado", disse ele, que também é do canal Econoweek.
Como exemplo, o especialista encontrou um CDB que paga IPCA mais 6,11% ao ano. Como a inflação acumulada dos últimos 12 meses já soma quase 10%, essa rentabilidade será de 16,11%, pelo menos no primeiro ano de investimento.
"Isso já é mais que 1% ao mês. Mas não vamos torcer para a inflação continuar nesse patamar, porque isso não é bom para ninguém", afirmou.
Como boa parte dos investimentos apresenta a rentabilidade anual, para ter um rendimento de 1% ao mês, você precisa encontrar investimentos que paguem entre 12% e 13% ao ano. No caso de CDBs atrelados à inflação, a busca é por papéis que paguem a inflação (10%) mais juros de pelo menos 3% ao ano.
Na Rico Investimentos, por exemplo, há CDBs que estão pagando 6,25%, 6,40% e 5,55% ao ano acima da inflação. Na Necton, as opções rendem 5,72% e 5,4% ao ano. Na Nova Futura Investimentos, há CDBs que rendem 5,71%, 5,55% e 5,52% ao ano acima do IPCA.
Na Nu Invest (ex-Easynvest), esse tipo de título rende 5,53%, 5,46% e 5,40% ao investidor, além da inflação. A Genial Investimentos e o BTG Pactual Digital oferecem CDBs que pagam 5,55% acima da inflação.
Estes são apenas alguns exemplos. Há mais opções, nas corretoras mencionadas, de CDBs que rendem acima dos 3% ao ano acima da inflação e também há outras corretoras que oferecem esses títulos com essa rentabilidade e diferentes prazos de vencimento.
CDBs com rentabilidade prefixada
O economista também buscou CDBs com rentabilidade "garantida", ou seja, prefixada. Na busca feita durante o programa, ele encontrou um CDB com rentabilidade prefixada em 13% ao ano. "Ou seja, é possível, sim, encontrar um CDB com rentabilidade equivalente a 1% ao mês", afirmou.
Esperandio explicou que um CDB emitido por uma instituição financeira não fica disponível por muito tempo. "Quando um banco lança um título, não é por tempo indeterminado. O seu objetivo é captar um montante específico de recursos. Ao atingir essa meta, esse título deixa de existir", disse.
Além desse exemplo, há outros que pagam entre 12% e 13% ao ano prefixado, para garantir uma rentabilidade média de 1% ao mês.
Na Rico Investimentos, há opções prefixadas que pagam 12,75%, 12,80% e 13%, por exemplo. Na Órama, há prefixados de 12,75%, 12,80% e 12,55% ao ano. Na Nova Futura Investimentos, os prefixados pagam ao investidor 12,50% e 12,70%. Na Genial Investimentos, há prefixados de 12,40% ao ano. Na Nu Invest, de 12,30%, para ficar em alguns exemplos.
Estes são apenas alguns exemplos. Há mais opções, nas corretoras mencionadas, de CDBs prefixados que rendem acima de 12% ao ano e também há outras corretoras que oferecem esses títulos com essa rentabilidade e diferentes prazos de vencimento.
Vale ressaltar que as condições de investimentos citadas aqui são referentes ao dia 01 de outubro. As taxas podem variar de um dia para o outro.
Resgate só no vencimento para garantir rentabilidade
O economista ressaltou que esse tipo de investimento não é recomendado para a reserva de emergência, porque não tem liquidez imediata.
"Nesses títulos que citei aqui, você só pode sacar na data de vencimento para ter a rentabilidade garantida. Você até pode tentar vender seu título antes, mas pode ter prejuízo de rentabilidade", afirmou.
Portanto, antes de investir, é importante olhar a data de vencimento do título e ter a certeza de que o dinheiro para esse investimento não faz parte da reserva de emergência.
O economista reforça ainda a relação entre rentabilidade, risco e liquidez (o tempo que você pode esperar para sacar o dinheiro). Quanto maior a rentabilidade de um investimento, maior será o risco dele e, provavelmente, menor será a liquidez.
Outro ponto de atenção é a classificação de risco (rating). Boa parte desses CDBs não tem classificação de risco.
Essa classificação diz quais são as chances de o banco que está emitindo aquele CDB dar calote no investidor. Quem faz essa classificação são agências de risco e ela não é obrigatória. Por isso, atenção!
Papo com Especialista é toda quinta-feira
O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, das 15h às 16h, na página inicial do UOL, no UOL Economia e na página de Investimentos, e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.
Você pode enviar perguntas ao Papo pelo e-mail uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.
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