Que tal terminar 2022 com R$ 10 mil? O dinheiro pode significar uma ajuda nas festas de fim de ano, na viagem de férias ou também ser um alívio para as despesas no início de 2023. No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, o economista César Esperandio mostra quanto e onde investir para chegar a esse montante no final deste ano.
Ele diz que o primeiro passo é esquecer a renda variável —e explica o motivo logo abaixo.
Leia abaixo a análise do economista e assista ao programa completo, que é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e transmitido quinzenalmente, às quintas-feiras, das 15h às 16h.
Horizonte é curto para a renda variável
A pergunta 'número zero' é: tenho que ir para a renda fixa ou para a renda variável? Esqueça renda variável. O tempo é muito curto, e você estará sujeito a muitas oscilações do mercado, já levando em conta que você vai precisar sacar essa grana no final do ano.
César Esperandio, economista do Papo com Especialista do UOL
Segundo o especialista, que é também do canal Econoweek. o risco de investir em renda variável em um prazo tão curto é muito grande.
Focar em renda fixa
Esperandio diz que o investimento no curto prazo deve ter liquidez diária (isto é, possibilidade sacar o dinheiro a qualquer momento, sem perda da rentabilidade) ou prazo de vencimento do título de, no máximo, nove meses (para coincidir com o final do ano).
"Se você vai usar esse dinheiro na virada de 2022 para 2023, não pode ter um ativo sem liquidez diária, com vencimento superior a esse prazo", declara.
No Tesouro Direto, todos os títulos disponíveis têm data de vencimento superior a nove meses. No entanto, de acordo com o economista, apenas o Tesouro Selic tem liquidez imediata com chances remotas de prejuízo. O Tesouro Selic tem rentabilidade atrelada à taxa Selic (que hoje está em 11,75% ao ano) mais um bônus.
"Todos os outros [Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA] também têm liquidez imediata, mas são recomendados para você ficar até a data de vencimento. Caso contrário, se você resgatar o dinheiro antes, há chances consideráveis de prejuízo da rentabilidade", afirma.
Simulação com Tesouro Selic 2027: paga a Selic mais um bônus de 0,17% ao ano.
- Valor inicial: R$ 1.000
- Aportes mensais: R$ 1.000
- Até março de 2027: cerca de R$ 60 mil
- Até janeiro de 2023 (data escolhida para o resgate): R$ 11.564 (valor sem desconto do Imposto de Renda e da taxa da B3)
Daqui até o final do ano, você precisaria juntar R$ 10 mil, mas não precisa deixar o dinheiro sem render. Por isso, vale investir no Tesouro Selic ou em títulos da renda privada.
Renda fixa privada também é opção
Na plataforma App Renda Fixa, você pode fazer buscas por títulos com liquidez imediata e que tenham proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
Esperandio mostrou no programa um CDB (Certificado de Depósito Bancário) com liquidez diária, investimento mínimo de R$ 1 e rentabilidade de 110% do CDI (rentabilidade de 12,81% ao ano). Ao investir R$ 1.000 por mês, você teria em janeiro de 2023 o equivalente a R$ 10.466 (sem desconto do Imposto de Renda), considerando que a taxa Selic se mantenha estável no período.
"Todos os títulos atrelados à Selic e ao CDI são pós-fixados. Isso porque a taxa de juros muda. Mas, para fazer as contas, considerei as taxas estáveis", diz Esperandio.
Vale ressaltar que as condições de investimentos citadas aqui são referentes ao dia 24 de março. As taxas podem variar de um dia para o outro.
Papo com Especialista é quinzenal
O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, quinzenalmente, das 15h às 16h, na página inicial do UOL, no UOL Economia e no UOL Investimentos, e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.
Você pode enviar perguntas ao Papo pelo e-mail uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.
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