É possível proteger o seu dinheiro da alta dos preços. Mas onde investir para blindar a sua grana da inflação? No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, a planejadora financeira Vivian Rodrigues afirma que esse tipo de investimento deve ter uma "função dupla".
Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao programa completo do dia 21 de julho, que é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 17h.
Como a inflação afeta a sua vida? A inflação faz você perder o seu poder de compra. "Com a inflação, à medida que o tempo vai passando, os preços vão subindo e, naturalmente, você consegue comprar menos com o mesmo valor de antes", diz Vivian.
Para ela, isso é ainda mais preocupante quando se pensa em projetos de longo prazo. O aumento de preços de um mês para o outro pode até passar imperceptível. Mas essa inflação ao longo de dez, 15 ou 30 anos se torna significativa e afeta sua qualidade de vida no futuro, afirma.
Investimento deve ter duas funções: Ela diz que, ao optar por não deixar o seu dinheiro parado, sem rendimento, você deve ter duas preocupações: manter o seu poder de compra e conseguir usar esse dinheiro para gerar mais dinheiro para você, que é a rentabilidade real.
Por isso, diz ela, é importante olhar para o investimento e entender o que ele está pagando acima da inflação.
Exemplo: Imagine que você tenha um investimento de R$ 100 mil e, em um determinado ano, a inflação tenha sido de 10%. Para manter o seu poder de compra, mas ficar no zero a zero, sem ganhar nada, o seu investimento deve chegar pelo menos a R$ 110 mil.
O que você ganhar acima desses R$ 110 mil é a sua rentabilidade real.
Quais investimentos rendem mais que a inflação? Existem títulos atrelados ao IPCA (índice que mede a inflação no país), e que portanto rendem acima da inflação. Normalmente, esses investimentos rendem o IPCA mais uma porcentagem.
Na plataforma do Tesouro Direto, estão disponíveis títulos do Tesouro IPCA, com rentabilidades e vencimentos diferentes (2026, 2032, 2035, 2040, 2045 e 2055). "São títulos que têm uma rentabilidade real garantida", afirma Vivian.
Por exemplo, o Tesouro IPCA 2025 paga a inflação mais um bônus de 6,23% ao ano. Se a inflação for de 10% ao ano, então o dinheiro vai render 16,23% ao ano; se a inflação for 5% ao ano, vai render 11,23% ao ano.
Segundo ela, há outros produtos similares, também atrelados à inflação, na renda fixa, como LCI, LCA e CDB.
"Com este tipo de investimento, independente do que aconteça com a inflação, você garante uma rentabilidade acima dela. É claro que ainda há impostos e taxas a serem descontados. Mas, ainda assim, vale a pena olhar para esse investimento que irá te proteger da inflação e entregar uma rentabilidade real", afirma.
Vale ressaltar que as condições de investimentos citadas aqui são referentes ao dia 21 de julho. As taxas podem variar de um dia para o outro.
Papo com Especialista é semanal
O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, semanalmente, das 16h às 17h, na página inicial do UOL, no UOL Economia e no UOL Investimentos, e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.
Você pode enviar perguntas ao Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.
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