Viagem, carro, ano sabático: como investir para realizar seus sonhos

Quais são seus objetivos ao investir? Trocar de carro? Tirar um ano sabático? Viajar? Ter grana extra na aposentadoria?

No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, a planejadora financeira Vivian Rodrigues fala sobre onde investir para realizar os seus sonhos, usando produtos disponíveis no mercado financeiro.

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"Às vezes, seu sonho parece grande ou longe demais para ser realizado. Mas você pode 'quebrar' o seu projeto em pequenas etapas, usando produtos que são aceleradores para você chegar lá. Talvez fique um pouco mais fácil encaixar tudo por aí", declara.

Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao programa completo do dia 29 de setembro, que é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 17h.

Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.

Como juntar dinheiro para viajar para o exterior?

Em geral, grande parte das pessoas que têm planos de viajar ao exterior fica com algumas dúvidas: Vale ter conta em dólar? É melhor comprar dólares aos poucos ou tudo de uma vez?

Vivian diz que a primeira etapa é fazer um orçamento para saber quanto vai custar a viagem, sendo que parte dos gastos é feita em real (como passagens aéreas); outra parte, em dólar ou na moeda do destino (euro, libra, etc.). "Para o dinheiro do dia a dia na viagem, você precisa comprar essa moeda", diz.

Se você acha que irá gastar R$ 12 mil na viagem que fará dentro de um ano, pense no que irá gastar em reais e no que irá gastar no local, na moeda de destino.

A parte dos gastos em reais pode ser colocada em um investimento que tenha liquidez diária, com resgate a qualquer momento, para, por exemplo, pagar a primeira parcela da passagem. A outra parte deve ser usada para comprar dólares todos os meses.

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Fazer um orçamento para uma viagem internacional é mais difícil do que pensar apenas em gastos em reais.

A sugestão, diz ela, é pensar em quanto você vai gastar em dólares hoje. Se você calcular que gastará US$ 5.000 na viagem, e tem 24 meses para juntar esse dinheiro, é fácil descobrir quanto precisará comprar de dólares por mês para atingir o valor, afirma.

Ou seja, no lugar de pensar no investimento mensal em reais, pense em dólares - ou euros, libras, etc.

Ela dá um conselho: não tente esperar o momento da queda para comprar a moeda. "Se você faz essa compra todos os meses, garante um preço médio. É um risco muito alto deixar para comprar tudo depois. A moeda pode ter uma valorização repentina perto da data da sua viagem", diz.

Ano sabático: como calcular quanto juntar?

Vivian diz que há muitas variáveis a serem consideradas: local do ano sabático (Brasil ou exterior), custo de vida mais alto ou mais baixo no local escolhido, que pode ser mais alto ou mais baixo que o atual, sua expectativa (ano sabático para descansar, escrever um livro ou fazer cursos, por exemplo), tipo de hospedagem, etc.

"Coloca todos os custos no papel, da forma mais estimada que conseguir e com preços de hoje. Pense no seu projeto e como será seu dia a dia lá. Se fosse hoje, quanto você gastaria para um mês e para um ano?", diz ela.

Por exemplo: custo total de R$ 50 mil. "Você precisará encaixar um prazo e a sua disponibilidade de guardar dinheiro todos os meses para isso", diz.

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"À medida que você estende o prazo, você precisa juntar menos por mês para chegar a esse valor. Às vezes o valor total pode parecer longe da sua realidade, mas isso acontece porque você olha o que tem hoje e quanto conseguiria poupar em dois, três ou seis meses. Talvez esse fosse o seu prazo ideal, mas, se você espaçar um pouquinho, não precisa abrir mão desse projeto", afirma.

Onde investir o dinheiro? Vivian diz que é preciso sempre considerar o prazo final: quando você vai começar a usar o dinheiro.

"Se você vai precisar usar o dinheiro em seis meses, vale procurar investimentos de renda fixa, conservadores, que tenham esse prazo máximo", diz. Exemplos: opções com liquidez diária, como Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária.

Se o seu projeto for sair do papel daqui a quatro ou cinco anos, você consegue buscar títulos com esse prazo de resgate.

"Vale olhar para rentabilidade, para prazo e para risco. À medida que você aumenta esse prazo, geralmente você consegue também aumentar a rentabilidade. Avalie quanto você vai conseguir colocar por mês, quando vai precisar resgatar o dinheiro, e os investimentos precisam seguir esse prazo", afirma.

Carro à vista: qual é o melhor investimento para isso?

"Quando você pensa em acumular dinheiro para poder comprar um carro à vista, há um tempo para isso. Se você precisa do carro agora, a opção, então, é financiar", diz a planejadora financeira.

À vista ou financiamento? Para ela, se você pode aguardar um tempo para comprar o carro ou já possui o capital para fazer essa compra, vale comprar à vista. "No cenário de compra à vista, você deixa de pagar os juros do financiamento e ainda pode conseguir negociar um desconto", diz.

Mas, se você tem um prazo maior (de cinco anos, por exemplo) para comprar o carro e quer saber quanto precisaria investir para isso, o primeiro passo é calcular quanto o veículo custaria hoje. "É esse o valor que você quer buscar."

Valor do carro pode mudar nesse tempo: Vivian diz que não tem como fazer uma projeção de quanto esse carro específico, novo, vai custar daqui a algum tempo. Então, diz ela, a sugestão é fazer a conta para acumular esse valor sem considerar nenhum tipo de rentabilidade.

Ou seja, se o carro custa R$ 70 mil, calcule para juntar esse valor, sem pensar em quanto o dinheiro vai render nesses anos. Assim, esse rendimento pode dar conta do aumento de preço do carro daqui até o momento da sua compra, afirma.

Aumento de salário: gastar o dinheiro extra ou investir para a aposentadoria?

A planejadora financeira diz que, em geral, as pessoas que passam a ganhar mais acabam aumentando, aos poucos, o seu padrão de vida, muitas vezes até sem perceber. "A gente vai aumentando o padrão de vida de pouquinho em pouquinho e, quando vê, está na mesma situação de antes ou em uma situação parecida", declara. Assim, fica difícil investir o dinheiro a mais.

A sugestão, segundo ela, é fazer um raio-x do que está acontecendo na sua vida financeira. Veja quanto entra, quanto sai, quanto você destina de dinheiro para cada um dos seus projetos, como viagem, compra do carro, aposentadoria, etc.

É importante dividir os gastos entre fixos, variáveis e eventuais. Assim, você sabe quanto gasta em cada item hoje.

Ao pensar no novo valor que vai entrar na conta, com o aumento de salário, você consegue distinguir melhor qual será o destino desse dinheiro. "Se, antes de receber o aumento, você olhar para seu orçamento de forma mais racional, você vai conseguir destinar uma parte dele para os seus projetos, entre eles o da aposentadoria", afirma.

Crie o hábito de poupar primeiro: Para ela, vale criar o hábito de fazer a transferência do dinheiro para os seus projetos no momento em que o salário maior cair na sua conta. Faça de forma automática e recorrente.

"Se você não faz isso de forma antecipada, se você não pensar antes para onde vai o aumento, a chance é que esse aumento vire parte do seu dia a dia. Você gasta R$ 50 a mais aqui, R$ 100 a mais ali e, aos poucos, você nem percebe o quanto o seu padrão de vida mensal aumentou dentro do seu orçamento", afirma.

Não espere sobrar dinheiro no final do mês. Tente colocar um pouco , ainda que seja um valor menor do que você gostaria.

Como investir para a aposentadoria? Vivian diz que investimentos para a aposentadoria são, em geral, de longo prazo. Por isso, além de considerar quanto dinheiro você vai querer receber de renda no futuro, é importante considerar a inflação.

"Por ser um prazo mais longo, você precisa ter a preocupação de ter rentabilidade acima da inflação. Não basta pensar em um número absoluto, porque a inflação vai corroendo o seu dinheiro", declara.

Segundo ela, a cada dez anos, o dinheiro perde metade do valor. Uma opção são os títulos atrelados à inflação (como Tesouro IPCA, LCIs, etc.), que vão render a inflação e mais uma taxa real.

Investir de acordo com seus objetivos

A planejadora financeira afirma que, na hora de investir, você precisa ter claro quais são os seus objetivos: reserva financeira, viagem, troca do carro, aposentadoria, entre outros. É uma estratégia de "carimbar" o seu dinheiro.

"Coloque cada dinheiro dentro da sua própria caixinha, separando o que é 'dinheiro de acúmulo', que são a reserva financeira e a aposentadoria, e o dinheiro dos projetos de vida, que você está juntando para gastar mesmo", afirma.

Para ela, se você investe tudo junto, colocando todo o seu capital dentro de um bolo só, pode não conseguir diferenciar o que é para cada projeto. Isso pode levar a gastar o dinheiro do projeto que está mais próximo de acontecer.

"Mas não misture uma coisa com a outra, para garantir que o uso também não vai ser misturado. Vale carimbar os aportes, separar os investimentos, às vezes até em instituições diferentes, justamente para garantir que o uso vai realmente para o qual aquele dinheiro foi acumulado", declara.

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O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, semanalmente, das 16h às 17h, na página inicial do UOL, no UOL Economia e no UOL Investimentos, e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.

Você pode enviar perguntas ao Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.

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