Você é daqueles que extrapolam o cartão de crédito com frequência ou é contido nos gastos? Ter uma vida financeira saudável deve ser a meta de todo mundo; afinal, você quer ter dinheiro para começar a investir também.
No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, a planejadora financeira Lueny Santos diz que a forma como você controla o dinheiro é a base para o planejamento financeiro.
Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao programa completo, que é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 17h.
Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.
Lueny destaca alguns indícios de que sua vida financeira não está saudável:
- Usar o cartão de crédito de forma descontrolada ou para cobrir despesas do mês
- Entrar sempre no cheque especial
- Pegar empréstimos com frequência para cobrir as despesas
"São atitudes que você vai tomando que só pioram a sua vida financeira, ao invés de melhorar", declara Lueny. Veja abaixo como sair dessa situação e começar a investir.
Outro erro está em tirar dinheiro da reserva de emergência para pagar o cheque especial. A reserva de emergência (ou reserva financeira) é estruturada para movimentos da sua vida que você não consegue controlar, como um imprevisto como um mal de saúde ou imprevisto com a família, com o carro ou com a sua casa.
Ela não está ali para cobrir o cartão de crédito ou o cheque especial. A ideia é não mexer na reserva, afirma a planejadora financeira.
O que fazer se sempre entro no cheque especial?
O primeiro passo é entender o que está acontecendo na sua vida financeira. "Será que é o seu padrão de vida que não está adequado? Ou você teve um imprevisto, e entrar no cheque especial foi algo pontual? Você precisa entender a causa", diz ela.
O cheque especial nada mais é do que um empréstimo preaprovado na sua conta. Ele tem juros, você paga IOF [imposto sobre operações financeiras]. É um ralo para o seu dinheiro.
Lueny Santos, planejadora financeira
A dica dela é cancelar o cheque especial. "Para te ajudar a evitar que você use o cheque especial novamente, vale quitá-lo, se essa for uma boa estratégia para você, e o cancele já", diz.
Saiba para onde vai o dinheiro
Ter controle das entradas e saídas e definir prioridades para seus gastos são alguns dos principais cuidados para melhorar sua vida financeira. Depois disso, vem a gestão de investimentos, que inclui planejamentos de aposentadoria, sucessório e tributário.
Você quer realizar algumas coisas, mas, se você não para para realizar esse planejamento, isso pode não acontecer. Você precisa conseguir fechar seu fluxo financeiro para conseguir ir para a parte dos investimentos.
Lueny Santos, planejadora financeira
Empréstimo consignado: como sair da dívida?
Você precisa saber como irá pagar a parcela do empréstimo que você contratou. Comece olhando para a parcela do empréstimo consignado que você assumiu, para entender como ela vai caber no seu orçamento. Um erro muito comum é a pessoa pegar um empréstimo e não saber como vai pagar a parcela no próximo mês, diz Lueny.
"É onde começa a bola de neve, porque no próximo mês seu orçamento mensal não vai fechar", afirma.
Se você tem um valor fixo de entrada de dinheiro, você precisa ter também um valor previsto de saída, que inclua as parcelas de empréstimo, senão as contas não fecham.
A estratégia é simples:
- Aumentar a renda mensal
- Diminuir os gastos
- Fazer os dois conjuntamente, para facilitar esse processo
Como descubro meu perfil de investidor?
A forma mais conhecida de descobrir seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado) é preencher o questionário padrão das corretoras e dos bancos, antes de fazer qualquer investimento.
É importante você refletir sobre dois conceitos:
1) Sua capacidade de correr riscos
Você precisa saber para quê você vai usar esse dinheiro, em quanto tempo e em qual momento de vida você vai estar. Se você está no momento de acumular patrimônio, você tem o tempo a seu favor e podendo arriscar um pouco mais; se você está no momento de usufruir do dinheiro acumulado, você tem menos tempo de assumir riscos.
2) Sua disposição de correr riscos
Você precisa pensar em quanto você se sente confortável em assumir riscos. Imagina que você vai investir R$ 10 mil. Se esse valor virar R$ 3.000 daqui a algum tempo, qual a sensação que você teria?
"Você vai fazer essas contas de acordo com o patrimônio que você tem. Isso é para você entender qual a disposição para correr riscos. Vale fazer essas simulações para descobrir qual a sensação que você teria", afirma Lueny.
Para Lueny, se você é hoje um investidor conservador, acostumado só com os produtos de renda fixa, vá aos poucos fazendo essa transição para produtos com mais riscos.
"Comece com produtos de multimercado, que vão trazer uma volatilidade um pouco maior, para você ter essa sensação. Deixe ali um tempo, acompanhe. Depois, você vai para uma proporção menor [na carteira] em renda variável, até você ir se acostumando com a volatilidade", afirma.
Como dividir o dinheiro para o futuro, viagens, casa e outros objetivos?
Os objetivos vão te ajudar a fazer um filtro nos investimentos, para saber quais são as características importantes para atender aos seus objetivos.
Para a reserva financeira: Você deve escolher produtos que tenham liquidez (fazer o resgate a qualquer momento) e volatilidade baixa.
Para outros projetos: "Vai depender da sua prioridade. Como cada um tem um contexto diferente, a minha sugestão é você definir o que pretende priorizar ao longo dos próximos meses ou dentro deste ano", declara.
Se, por exemplo, você sabe que quer comprar um imóvel em cinco anos, já comece a guardar dinheiro agora. "Mas se você ainda está na dúvida, olhe para o seu orçamento, entenda o que quer realizar nos próximos 12 meses, encaixe isso no orçamento e depois olhe para os investimentos", diz.
Se você quer fazer uma viagem em dois anos que vai custar R$ 10 mil, entenda se esse projeto vai caber no seu orçamento. Pegue R$ 10 mil e divida por 24 meses, para descobrir quanto você precisa guardar por mês.
Se daqui a dois anos, a viagem deixou de ser prioridade para você, o dinheiro pode ser usado para outro objetivo.
Não deixe a aposentadoria para depois. "Quanto antes você começar a juntar dinheiro para esse projeto, investindo de forma diversificada, melhor, porque os juros sobre juros vão trabalhar a seu favor, que é um benefício dos investimentos", declara.
Papo com Especialista é semanal
O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, semanalmente, das 16h às 17h, na página inicial do UOL, no UOL Economia e no UOL Investimentos, e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.
Você pode enviar perguntas ao Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.
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Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
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