Onde investir R$ 50 mil: deixar na poupança ou travar em CDB por 1 ano?
Com R$ 50 mil para investir, onde você pode ganhar mais: na poupança ou em um CDB com carência de um ano?
No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, a planejadora financeira Lueny Santos mostra a diferença entre os dois tipos de investimento e fala sobre o que considerar antes de escolher os produtos para a sua carteira.
Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao trecho do programa.
O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 17h.
Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.
O que saber sobre esses investimentos:
Poupança:
- É um investimento popular no país.
- Quando a Selic estiver acima de 8,5% ao ano (hoje, ela está em 13,75% ao ano), a rentabilidade da poupança fica em 0,5% ao mês mais a taxa referencial.
- Por ano, nesse cenário, rende 6,17% mais taxa referencial, que muda continuamente.
- O rendimento só é creditado na sua conta se você esperar 29 dias com o dinheiro investido. Se você tirar o dinheiro antes da data de aniversário, não ganha nada.
CDB (Certificado de Depósito Bancário):
- Ao investir em CDB, você empresta dinheiro para o banco.
- Ao contrário da poupança, que tem o mesmo rendimento em todos os bancos, há diversos títulos de CDB disponíveis.
- Os diferentes CDBs têm prazos e rentabilidades variadas.
- Se o CDB rende 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), ele irá render 13,65% ao ano, já que a Selic está em 13,75% ao ano.
- Ou seja, rende mais que a poupança.
Pense no objetivo do investimento. Antes de decidir onde investir, você precisa saber para que vai usar o dinheiro.
Se o objetivo é ter uma reserva de emergência, opte pelo CDB de liquidez diária. Se este CDB oferecido pelo banco tem rentabilidade de 100% do CDI, você está ganhando, com a taxa Selic hoje, uma média de 1% ao mês. Enquanto na poupança, você está ganhando, hoje, 0,5% ao mês, diz Lueny Santos, planejadora financeira.
Já se você pode esperar mais tempo antes de usar o dinheiro, pode conseguir um CDB com vencimento mais longo, mas com uma rentabilidade maior. "Você precisa avaliar se pode deixar o dinheiro preso, porque, se resgatar antes, pode sofrer marcação a mercado", afirma.
CDB paga imposto de renda. A rentabilidade do CDB é taxada de imposto. Se você investiu R$ 50.000 e ganhou R$ 5.000, o imposto é sobre os R$ 5.000. A taxa é regressiva: se você resgata antes de seis meses, você paga 22,5%; se deixa o dinheiro investido por mais de dois anos, você paga 15%.
Os investimentos isentos de IR são poupança, LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio), debêntures incentivadas e alguns produtos da renda variável.
Tenho R$ 150 mil na poupança: como melhorar os meus ganhos? Lueny diz que a resposta depende do objetivo do seu dinheiro.
"São os prazos de seus projetos que vão ditar onde colocar o seu dinheiro", afirma. Uma reserva exige liquidez diária, já que deve atender a emergências. Já viagens ou outras compras precisam de investimentos com prazo de vencimento adequado a esses planos.
Para o longo prazo (como a aposentadoria), o ideal é diversificar a carteira, colocando um pouco em cada classe de ativos.
Veja quais são as diferentes modalidades de investimentos:
- Renda fixa: Produtos que têm previsibilidade da rentabilidade.
- Atrelados à inflação: Para proteger o seu poder de compra
- Multimercado: "É uma forma de dar um primeiro passo na renda variável, sem aumentar muito o seu risco", diz ela.
- Renda variável: "Você assume um pouco mais de risco, mas com a possibilidade de ter uma rentabilidade um pouco maior", diz.
- Global: "É uma forma de proteger o seu dinheiro na renda variável", diz.
Para ela, é preciso entender qual é a proporção dessa diversificação que faz sentido para você, de acordo com o seu perfil de investidor.
Ela diz que, para quem quer sair da poupança, vale procurar saber mais sobre os outros tipos de produtos e ir investindo aos poucos. "Daí você vai construindo a sua carteira de investimentos pensando no longo prazo e diversificando da forma que faz mais sentido para você", declara.
O que considerar, antes de escolher o produto:
- Defina o objetivo do dinheiro.
- Analise as características do projeto para o qual você está investindo.
- Escolha investimentos que fazem sentido para a sua estratégia.
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