De Tesouro a ações: entenda como dividir seu dinheiro ao investir
Tesouro, LCI, ações, fundos multimercado e FIIs. São muitas opções de investimentos e, antes de investir, é preciso conhecer as diferentes classes de ativos.
Entenda divisão da carteira. "Nós sugerimos essa diversificação: renda fixa, inflação, multimercado, renda variável e global", diz a planejadora financeira Lueny Santos, do Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL. Segundo ela, o primeiro passo é definir a percentagem. "Você deve definir, de acordo com o seu perfil, quantos por cento da sua carteira ficará em cada uma das classes", afirma.
Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista a um trecho do programa do dia 10 de agosto. Veja a live completa aqui.
O Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, vai ao ar todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40. Assinantes do UOL podem rever as aulas quantas vezes quiserem. Assine aqui e participe!
Renda fixa
Na renda fixa, os produtos são separados por tipo de remuneração.
Pós-fixado: a rentabilidade está atrelada a alguma taxa, como o CDI (que é similar à taxa Selic). Os produtos são CDB, LCI, LCA, debêntures, CRI, CRA e fundos de crédito privado.
Inflação: a rentabilidade do dinheiro está atrelada à inflação (IPCA). É um tipo de renda fixa pós-fixada, já que não é possível saber qual será a inflação no futuro. Colocar um pouco de dinheiro nesse ativo é importante para proteger o poder de compra. Os produtos são Tesouro IPCA, crédito privado (CDB, LCI, LCA) atrelado à inflação, fundos de inflação e ETFs de inflação.
Prefixado: a rentabilidade é fixa. Os produtos são Tesouro Prefixado, CDB, LCI, LCA, debêntures, CRI, CRA e fundos prefixados.
Renda variável
Fundos multimercado: são uma forma de diversificar ainda mais a sua carteira. Há diferentes estratégias, algumas com mais risco e outras com menos. Você precisa aplicar em estratégias diferentes. Enquanto um produto cai, o outro se mantém, para você conseguir alcançar a rentabilidade esperada, diz a especialista.
Ações e FIIs: você se torna sócio de empresas ou de empreendimentos imobiliários. São três maneiras de investir: via gestão própria (é você que escolhe a sua carteira de ações ou fundos imobiliários), gestão passiva (ETFs e fundos passivos) ou gestão ativa (fundos de ações ou fundos de FII, com um gestor profissional fazendo as escolhas dos investimentos).
Global: são investimentos variáveis, que servem para te proteger de crises. As commodities (ouro, prata, cobre, etc.) e as moedas (dólar, euro, etc.) rendem de maneira diferente das ações e fundos. "Mesmo que esteja perdendo na renda variável, você está ganhando no global. Ou seja, você quer equilibrar a carteira em momentos em que não consegue controlar o mercado", diz ela. Dá para investir em renda fixa global (como emprestar dinheiro para o governo americano), em fundos multimercado globais ou ainda investir em Bolsas de outros países.
Você não precisa investir em ações para colocar o seu dinheiro para trabalhar a seu favor e alcançar a sua carteira de R$ 1 milhão, se esse é um produto que não faz sentido por causa das suas características.
LuenySantos
Como fica sua carteira
Para saber quanto dinheiro colocar em cada investimento, você precisa saber qual é seu perfil - conservador, moderado ou arrojado. O UOL tem um quiz para determinar seu perfil de investidor. Veja abaixo o teste. A partir do seu perfil, veja como ficam seus investimentos.
Conservador: O ideal é ter pouco risco na carteira. O ideal é ter 70% em ativos pós-fixados que seguem a taxa básica de juros, como o Certificado de Depósitos Interbancários (CDI). Outros 20% podem ser alocados em ativos que seguem a inflação, caso do Tesouro IPCA+. E 10% na renda fixa prefixada, quando a taxa é definida na contratação.
Moderado: Maior parte ainda fica na renda fixa. Veja como fica a divisão. A carteira dos moderados pode ter 35% de renda fixa pós-fixada, 25% de renda fixa atrelada ao IPCA e 15% em prefixados. É possível diversificar mais. 16% do total devem ser alocado em fundos de multimercados (que têm renda fixa, ações e câmbio), 7% em ações e 2% em ouro
Arrojado: Apenas metade do patrimônio fica na renda fixa. 30% da carteira seria para a renda fixa pós-fixada, 20% em renda fixa que segue a inflação, e, 10%, em prefixada. Investidor arrojado deve estar mais posicionado em ações, operações estruturadas e moedas. 16% ficam em fundos multimercados. As ações podem preencher 20% da carteira, enquanto os investimentos em ouro chegam a 4%.
Aulão: Como se aposentar sem depender do INSS
Quer se aposentar cedo, viver de renda e ter uma vida tranquila? Investir pensando na aposentadoria é um sonho comum. Mas o que muitos não sabem é que planos de previdência não são os únicos produtos que podem ajudar com esse objetivo. O UOL terá um aulão, que começa no dia 24 de agosto, sobre o tema "Como se aposentar sem depender do INSS". Serão três lives ao vivo, e assinantes podem rever as aulas quantas vezes quiserem.
Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40. Assine aqui e participe!
A última série do Papo com Especialista foi sobre como chegar a R$ 1 milhão - ou qualquer outro valor - e investir seu dinheiro de acordo com seu perfil, sonho e prazo. Para saber mais, acesse "Quer ser milionário? Veja como investir e o que não te contam".
Quer investir melhor? Receba dicas no seu email
Você quer aprender a ganhar dinheiro com segurança em investimentos no curto, médio e longo prazo, mesmo que nunca tenha investido?
O UOL tem uma newsletter diária gratuita que o ajuda nesse objetivo. Assine o Por Dentro da Bolsa aqui. Você recebe todos os dias, antes da abertura da Bolsa, uma análise do mercado feita pela equipe do PagBank Investimentos para aprender a investir melhor.
Você também recebe, semanalmente, uma análise sobre investimentos, com dicas sobre como aplicar melhor o seu dinheiro. Para assinar a newsletter gratuita de investimentos do UOL, é só clicar aqui. UOL Investimentos ainda tem diversos conteúdos diários que te ajudam a lidar melhor com seu dinheiro.
Tem dúvidas sobre ações, fundos e outros investimentos da Bolsa? Envie sua pergunta para uoleconomiafinancas@uol.com.br.
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
Deixe seu comentário
O autor da mensagem, e não o UOL, é o responsável pelo comentário. Leia as Regras de Uso do UOL.