Como planejar a aposentadoria para manter seu padrão de vida

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A última série do Papo com Especialista foi sobre como chegar a R$ 1 milhão - ou qualquer outro valor - e investir seu dinheiro de acordo com seu perfil, sonho e prazo. Para saber mais, acesse "Quer ser milionário? Veja como investir e o que não te contam".

É preciso investir de forma estratégica

Falar de aposentadoria é, talvez, a parte mais difícil de um planejamento financeiro. "Muita gente acha que planejamento financeiro é cortar gastos, mas não é. O planejamento financeiro, como um todo, tem também a parte do planejamento da aposentadoria, das gestões de investimentos, tributária, sucessória", afirma.

Uma viagem ou a troca do carro é um investimento mais palpável. "Ela consegue entender que vai abrir mão de um gasto hoje para, daqui a um tempo determinado, conseguir realizar o seu objetivo", diz. Já pensar no longo prazo é desafiador. "Precisamos ter foco e manter a disciplina nos investimentos de longo prazo", afirma.

A gente precisa assumir a responsabilidade de acumular um patrimônio, fazendo escolhas melhores hoje, para ter essa aposentadoria tranquila.
Lueny Santos, planejadora financeira

Pessoas estão vivendo cada vez mais. Essa longevidade acaba interferindo no INSS. O Instituto Nacional do Seguro Social é órgão responsável pelo pagamento de benefícios previdenciários como aposentadoria, seguro-desemprego, auxílio-doença, pensão por morte e outros.

Maioria não está se planejando para a aposentadoria. "Culturalmente, o INSS é a referência que o brasileiro tem de aposentadoria", declara Lueny. Assim, as pessoas não estão juntando dinheiro para pagar pela aposentadoria.

É preciso investir de forma estratégica. "As pessoas começaram a olhar para a aposentadoria de uma forma mais estratégica, entendendo que precisam se organizar mais para ter acumular patrimônio e uma vida financeira tranquila no futuro, sem depender do INSS", afirma.

O seu planejamento de aposentadoria é, na verdade, o acúmulo de patrimônio que você vai fazer, ao longo dos próximos anos, para conseguir manter o seu padrão de vida lá na frente.

Como saber quanto precisarei ter no futuro?

O mais importante é manter o seu padrão de vida. Para isso, você vai precisar ajustar seu plano de aposentadoria. Se hoje você ganha R$ 5.000 e, após um tempo passa a ganhar R$ 10 mil, vai precisar adequar o seu planejamento da aposentadoria. "Você sempre vai fazer o cálculo do seu planejamento de aposentadoria com base no seu momento atual e com o objetivo de manter o seu padrão de vida ao longo desse tempo", declara.

O teto do INSS corresponde a seis salários mínimos (hoje, o valor bruto é de cerca de R$ 7.500). "Portanto, se antes você vivia com R$ 10 mil e hoje recebe o teto do INSS, não tem como manter o seu padrão de vida. É por isso que muitos aposentados acabam se endividando", diz.

Precisa considerar o rendimento acima da inflação. No futuro, para viver de renda, você irá usar o rendimento dos seus investimentos. E, para não perder poder de compra ao longo do tempo, precisa calcular apenas o que render acima da inflação.

Na fase de acúmulo, a expectativa de rentabilidade real (acima da inflação) é de 4% ao ano. "Quando você for usar esse dinheiro, na fase de usufruto do patrimônio, você não consegue assumir um risco maior, então geralmente é usada uma meta de rentabilidade real de 3% ao ano", afirma.

No futuro, você monta um "fluxo de retirada". Uma parte do dinheiro é aplicada em investimentos com liquidez diária (CDB, Tesouro Selic ou fundo de renda fixa simples). "E todo mês você vai fazendo a retirada daquele valor. E aqui na carteira, você vai rebalanceando", diz.

Aulão: Como se aposentar sem depender do INSS

Quer se aposentar cedo, viver de renda e ter uma vida tranquila? Investir pensando na aposentadoria é um sonho comum. Mas o que muitos não sabem é que planos de previdência não são os únicos produtos que podem ajudar com esse objetivo. O UOL terá um aulão, que começou no dia 24 de agosto, sobre o tema "Como se aposentar sem depender do INSS". Serão três lives ao vivo, e assinantes podem rever as aulas quantas vezes quiserem.

Na primeira aula, falamos sobre a importância de planejar a aposentadoria e começar a fazer isso já. A segunda aula da série abordou a necessidade de ter ou não a previdência privada no seu planejamento de aposentadoria.

Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40. Assine aqui e participe!

A última série do Papo com Especialista foi sobre como chegar a R$ 1 milhão - ou qualquer outro valor - e investir seu dinheiro de acordo com seu perfil, sonho e prazo. Para saber mais, acesse "Quer ser milionário? Veja como investir e o que não te contam".

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