Futuro em risco? Como investir para não perder dinheiro com a inflação
Inflação em alta, e muita gente preocupada: onde investir para não perder dinheiro com a alta dos preços? A inflação pode colocar seu futuro em risco, já que come parte do dinheiro, mesmo investido. No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, a planejadora financeira Vivian Rodrigues diz que o grande ponto é ter investimentos com rentabilidade real.
Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao trecho do programa. O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 17h. Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.
Ganhar acima da inflação
Vivian diz que existem alguns títulos que rendem conforme a inflação. Ou seja, à medida que a inflação aumenta, cresce também a rentabilidade daquele investimento —e vice-versa.
Nesses títulos, a rentabilidade real, acima da inflação, já está garantida e acordada no momento da compra.
Segundo ela, o Tesouro Selic é um exemplo —a rentabilidade é atrelada à taxa Selic (hoje, 13,75% ao ano). "A taxa Selic está acima da inflação. Então, você consegue ter ganhos reais também com investimentos no Tesouro Selic ou em qualquer outro produto que tenha a Selic como base", afirma. Outro exemplo no próprio Tesouro Direto é o Tesouro IPCA, que paga a inflação e mais um percentual acima.
Antes de investir, conheça o produto
Para Vivian, se você quer proteger o seu dinheiro da inflação até a aposentadoria, deve pensar em uma carteira de investimentos diversificada, com produtos que combinem entre si.
"Conforme o seu perfil de investidor, você pode ter um pouco de produtos atrelados à Selic ou ao CDI, outros atrelados à inflação; ter talvez um pouco de risco na Bolsa, um pouco de proteção em ouro, em dólar ou investimento no exterior. É pensar na carteira de forma diversificada, e não no sentido de buscar um único produto", afirma.
Mas, se você é investidor iniciante, comece por investimentos atrelados à inflação, diz ela. Antes de colocar o seu dinheiro em um investimento, entenda em primeiro lugar quais são as características daquele produto, para que você tome decisões que estejam alinhadas ao objetivo do dinheiro, ao seu perfil e ao momento que você está vivendo, aconselha ela.
Valor que vai para a aposentadoria precisa mudar todo ano
Se você investe R$ 1.000 por mês para a sua aposentadoria, quanto deve aumentar todo mês para não perder poder de compra no futuro?
Respondendo a essa pergunta, Vivian diz que o reajuste do aporte em seus investimentos visando à aposentadoria deve acontecer uma vez por ano. "Ao final do ano, você deve aplicar a inflação do ano sobre esse valor. Sugiro que você faça isso anualmente", diz.
Ou seja, se em um ano a inflação for de 7%, o dinheiro aplicado no ano que vem deve ser R$ 1070. Já no próximo ano, esse valor vai aumentar de novo com a inflação do período.
Quanto invisto para ter R$ 5.000 no futuro?
Vivian diz que existe uma forma simplificada de calcular qual o montante investido que você precisaria ter para, no futuro, ter uma renda mensal de R$ 5.000. Para isso, basta multiplicar R$ 5.000 por 300. Ou seja, hoje você precisaria investir R$ 1,5 milhão para ganhar R$ 5.000 todos os meses. Mas mesmo esse valor precisa ser corrigido pela inflação, já que, no momento da aposentadoria, esse mesmo valor não vai pagar pelas mesmas coisas.
Papo com Especialista é semanal
O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, semanalmente, das 16h às 17h, na página inicial do UOL, no UOL Economia e no UOL Investimentos, e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.
Você pode enviar perguntas ao Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.
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Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
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