Guardo as sobrinhas do mês na poupança; onde investir para ganhar mais?
Você coloca na poupança todas as "sobrinhas" de dinheiro no final do mês, mas tem dúvida se a estratégia é boa? Vale deixar essa grana na poupança até atingir um montante alto ou migrar já para outro investimento? No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, a planejadora financeira Vivian Rodrigues diz que há produtos similares à poupança e com rentabilidade melhor.
Ela ainda dá dica de como transformar as "sobrinhas" no final do mês em um "boleto" de aplicação assim que você receber o seu salário.
Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao programa completo do dia 28 de julho. O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 17h. Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.
Acumular antes, migrar depois?
Será que é melhor ir acumulando dinheiro na poupança até ter um valor mais alto para aplicar em outro lugar? Não. Vivian diz que esse conceito, de acumular um valor alto para só depois investir é antigo. Hoje, você consegue, via bancos grandes, bancos digitais e corretoras, acessar investimentos com rentabilidade excelente mesmo com valores mais baixos, afirma.
Portanto, diz ela, não há mais a necessidade de juntar um determinado dinheiro para poder investir; dá para começar com pouco. Veja a resposta completa no vídeo, de 15:37 a 19:58.
E qual é a melhor opção para a reserva? E para o futuro? Vivian diz que, para quem está começando a montar a sua reserva financeira, há opções como Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária, que são produtos similares à poupança pelo risco e baixo investimento necessário.
Na estratégia de investimento de longo prazo, como para a aposentadoria, é possível investir em títulos públicos, como o Tesouro IPCA, com menos de R$ 50. "Daí você já tem o retorno acima da inflação garantido, com uma rentabilidade mais expressiva", afirma. Na Bolsa, também é possível investir com valores menores.
Caso você queira investir em algum fundo de investimento, cujo aporte inicial gira em torno de R$ 2.000, por exemplo, vale juntar o valor para este objetivo, caso você não tenha todo o montante necessário.
Evite ficar movimentando o dinheiro
A planejadora financeira recomenda que você evite ficar mudando o dinheiro de uma aplicação para a outra. Não adianta ficar tentando buscar sempre o que vai render mais. Essa movimentação do dinheiro faz com que você fique pagando Imposto de Renda antecipado. Além disso, você deixa de aproveitar os juros compostos - que vão aumentando seu investimento mês a mês. Vale ir investindo de acordo com a estratégia que foi pensada", declara.
Hábito de aplicar as "sobrinhas" do mês
Sempre deixo na poupança as "sobrinhas" do mês. Como posso buscar manter este hábito em outro tipo de investimento? Veja a resposta no vídeo, dos 39:45 até os 43:59.
Vivian diz que a lógica de investir é a mesma. "O que vai facilitar é você pensar em um único produto, como o Tesouro Selic. Daí, em vez de colocar o dinheiro na poupança, você coloca no Tesouro Selic", afirma.
Vale deixar o passo a passo escrito em algum lugar e de fácil acesso, para poder consultar toda vez que for fazer esse investimento. Isso ajuda a simplificar essa mudança de hábito.
A planejadora financeira diz que há muitas possibilidades no mundo dos investimentos. "Escolha uma, vá para essa, entenda como funciona, crie o hábito, para depois ir para outro produto. E vai dando um passo de cada vez", declara.
Tenha um "boleto" de investimento
Vivian recomenda que você evite esperar a "sobrinha" do mês para investir. Faça uma média de quanto sobrou nos últimos meses e invista esse valor assim que você receber o seu salário. Entrou o salário? Já faz o investimento daquele valor. Para ela, da mesma forma que você paga os seus boletos no início do mês, vale incluir também esse outro "boleto", que é o dos investimentos.
A dica, diz ela, é fazer a transferência do dinheiro para o seu investimento no mesmo momento em que você faz o pagamento de outra conta. "Coloque elas juntinhas. Toda vez que você for pagar o aluguel, por exemplo, já faça o investimento. Toda vez que você for pagar a escola do filho, já faça o investimento para o futuro dele. É uma estratégia de criar um hábito", afirma.
Trocar poupança pelo Tesouro Selic
Nunca fiz nenhum investimento além da poupança: como começar a investir na Selic, a partir de R$ 100? No vídeo acima, a resposta a essa pergunta vai dos 49:15 até os 52:49.
Vivian diz que na plataforma do Tesouro Direto você encontra opções de títulos do Tesouro Selic.
- Tesouro Selic 2025: Paga a taxa Selic (hoje, em 13,75% ao ano) + um bônus de 0,0929% ao ano. O aporte mínimo é de R$ 119,33
- Tesouro Selic 2027: Paga a taxa Selic + um bônus de 0,1675% ao ano. O aporte mínimo é de R$ 118,71
"Apesar de o vencimento desses títulos ser em 2025 e 2027, se você precisar do dinheiro, pode sacar antes disso. No meio do caminho, tem a marcação a mercado", diz.
Vale ressaltar que as condições de investimentos citadas aqui são referentes ao dia 28 de julho. As taxas podem variar de um dia para o outro.
Papo com Especialista é semanal
O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, semanalmente, das 16h às 17h, na página inicial do UOL, no UOL Economia e no UOL Investimentos, e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.
Você pode enviar perguntas ao Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.
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Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
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