Você quer entrar no mundo dos investimentos, mas não consegue guardar dinheiro para isso e nem sabe como começar a investir? No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, a planejadora financeira Vivian Rodrigues diz que uma mudança de hábito fará você conseguir reservar todo mês uma parte do seu salário para os investimentos.
Ela também ensina uma conta simplificada para você descobrir qual o montante que precisa ter para fazer retiradas mensais das suas aplicações, no valor desejado e acima da inflação.
Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao programa completo do dia 11 de agosto, que é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 17h.
Como economizar e aplicar mesmo com pouco?
Vivian diz que existem regrinhas, como a do "50-30-20", sobre a parcela do seu salário que deve ser direcionada aos investimentos. Essa regra diz que 50% devem ser direcionados para as despesas fixas, 30% para as despesas variáveis e 20% para os investimentos.
No entanto, diz Vivian, a regra pode não se encaixar na vida de todo mundo. Se por um lado a regra simplifica o planejamento de quem faz investimentos, por outro desconsidera que as pessoas têm vidas, salários, objetivos e contextos diferentes.
Para ela, vale fugir dessas regras padrão. A dica, diz Vivian, é "começar a investir com o que dá". "Coloque no papel quanto entra [de dinheiro], quanto sai, e encaixe nas suas despesas um valor como se fosse um boleto. A ideia é fazer esse investimento ser algo 'obrigatório', uma espécie de acordo seu com o seu eu do futuro. Crie esse hábito e, aos poucos, você vai melhorando esse valor", afirma.
Outra recomendação da planejadora financeira é fazer o aporte para os investimentos no dia em que o seu salário cai na conta. Para isso, vale tornar os aportes automáticos.
"Não espere esse dinheiro sobrar no final do mês. Traga essa conta, como uma conta obrigatória, logo no início do mês, para poder fazer os seus investimentos", declara.
Como saber o quanto posso tirar do investimento para gastar?
Para conseguir ter uma renda mensal fruto de seus investimentos, Vivian diz que você tem três opções de resgate.
Para manter o seu dinheiro intacto e protegido até da inflação, você faz retiradas mensais somente do que render acima da inflação. "O valor rende todos os meses, mas você deixa um pedaço lá para cobrir a inflação e garantir o seu poder de compra, e retira só o excedente", diz.
Outra opção é sacar tudo o que rendeu, sem deixar um pouco para cobrir a inflação. "Aqui, você está tirando a sua renda passiva e mantendo o valor. Mas, com o tempo, a inflação vai consumindo o seu poder de compra. Então, fazer retiradas sem deixar a parte referente ao reajuste do seu poder de compra é perigoso", diz.
A terceira opção, diz ela, é quando você retira todo o rendimento e ainda uma parte do capital principal. "Aqui, você usa o seu capital principal, que, com o tempo, vai diminuindo. Vai chegar um momento em que esse seu dinheiro vai acabar", diz.
Portanto, para você retirar R$ 3.000 todo mês, Vivian diz que o melhor cenário é o da renda passiva real. "Você não mexe no seu capital principal e deixa sempre lá um percentual referente ao seu poder de compra, para garantir que essas retiradas de R$ 3.000 sejam reajustadas conforme a inflação e que nunca acabem", afirma.
Em uma conta simplificada, é preciso considerar um reajuste de 4% acima da inflação, ao ano. Segundo ela, para saber o montante que você deve ter hoje investido, você deve multiplicar os R$ 3.000 por 300. Isso dá R$ 900 mil.
Papo com Especialista é semanal
O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, semanalmente, das 16h às 17h, na página inicial do UOL, no UOL Economia e no UOL Investimentos, e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.
Você pode enviar perguntas ao Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.
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