Quanto dinheiro você ganha com R$ 10 mil nos investimentos mais seguros
Você sabe quanto ganharia investindo R$ 10 mil somente nas aplicações mais seguras do país?
Na coluna de hoje eu trago simulações com base nas taxas atuais do mercado, tanto para investimentos que permitem resgate a qualquer momento quanto para aqueles em que você precisa esperar até a data de vencimento.
Para resgatar a qualquer momento
Os investimentos mais seguros que permitem ao investidor resgatar o dinheiro a qualquer momento são a poupança, o Tesouro Selic (um título do Tesouro Direto) e alguns títulos privados, como o CDB.
A poupança está hoje com uma rentabilidade de 8,28% ao ano. Nesse ritmo, uma aplicação de R$ 10 mil provocaria um ganho de R$ 828 ao longo de um ano, isento de Imposto de Renda.
No Tesouro Selic, que é ainda mais seguro que a poupança, a rentabilidade está bem maior, em 11,49% ao ano, já descontado o IR, o que geraria um lucro líquido de R$ 1.149 em 12 meses, para um investimento inicial de R$ 10 mil.
Entre os títulos privados, o mais rentável que encontrei no momento foi um CDB emitido pelo banco Bari e oferecido pela corretora de mesmo nome. Esse ativo está com um retorno de 110% do CDI, com liquidez diária (possibilidade de resgatar a qualquer momento). É importante lembrar que nem todos os CDBs têm liquidez diária.
Um investimento de R$ 10 mil nesse CDB geraria um ganho de R$ 1.239 em um ano, já descontado o IR.
Entre os três tipos de investimento citados até aqui, o Tesouro Selic é o mais seguro.
O CDB é o mais rentável. Mas existe o risco de o banco emissor quebrar. Se isso ocorrer, você pode levar um mês ou mais para conseguir reaver o dinheiro. Por esse motivo, não é recomendável deixar a reserva de emergência (ao menos não toda ela) em um CDB.
Para o longo prazo
Se o seu investimento for para longo prazo, as opções mais seguras são os outros dois títulos do Tesouro Direto: Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+.
No caso do Tesouro Prefixado, a rentabilidade líquida está em 11,61%, para um título com vencimento em 2029.
Um investimento inicial de R$ 10 mil renderia em média R$ 1.288 por ano, descontado o IR.
O Tesouro IPCA+ não é tão previsível porque ele varia de acordo com a inflação. O título com vencimento em 2029 está com uma rentabilidade de 6,22% mais o IPCA (indicador de inflação).
Se a inflação ficar em 5% ao ano, um investimento de R$ 10 mil renderia apenas R$ 980 por ano, descontado o IR.
Já se os preços do país subirem 8% ao ano, o Tesouro IPCA+ geraria um ganho de R$ 1.251 anuais.
O investidor que quiser uma rentabilidade um pouco maior pode buscar um CDB. Há um do Banco Master, oferecido pela XP, com vencimento também em 2029 e rendimento de 15,9% ao ano. Uma aplicação de R$ 10 mil renderia R$ 1.542 por ano, em média, descontado o IR.
Cuidado com os riscos. Apenas reforço que, no caso de qualquer CDB, existe a chance de o banco emissor quebrar. Se isso ocorrer, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) se compromete a pagar o que a instituição lhe deve, até o limite de R$ 250 mil.
No caso do Tesouro, como o emissor do título é o Estado, a chance de o investidor levar calote é mínima, já que, no limite, o governo de plantão pode emitir dinheiro para pagar seus compromissos.
Os títulos do Tesouro também têm o risco de marcação a mercado. Na data do vencimento, você vai receber o valor que você pagou pelo título, mais o rendimento, com o desconto do Imposto de Renda. Mas, se vender antes do vencimento, vai receber o valor que o título tem naquele momento, e não quanto pagou por ele.
Por isso, antes de investir, o ideal é pensar se poderá aguardar até a data de vencimento, para evitar prejuízo. Só o Tesouro Selic que não sofre quase nada com a marcação a mercado.
Alguma dúvida?
Tendo alguma dúvida sobre investimentos, me siga no Instagram e envie uma mensagem por lá. Sua pergunta poderá ser respondida em breve nesta coluna.
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
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