Poupança, Tesouro Selic e CDB: quanto rendem R$ 100 por mês?

Você já parou para fazer uma simulação de investimento entre poupança, Tesouro Selic e CDB? No Papo com Especialista, programa semanal e ao vivo do UOL, o economista César Esperandio mostrou quanto renderiam R$ 100 se fossem aplicados todo mês em cada um desses investimentos. Ele explicou ainda a diferença entre juros simples e juros compostos.

Veja abaixo a comparação feita pelo economista entre os investimentos, e entenda a diferença que os juros compostos fazem pelo seu dinheiro. Assista ao programa completo, que é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e transmitido toda quinta-feira, às 15h.

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Juros simples x juros compostos

Esperandio afirmou que "todo investimento sério" rende juros compostos. "É o famoso juros sobre juros. Mas existem muitos pilantras no mercado oferecendo investimento que rendem juros simples", afirmou ele, que é também do canal Econoweek.

Ele mostrou uma simulação fazendo aporte único de R$ 1.000. Veja quanto esse valor renderia em 40 períodos (pode ser mensal, anual; é só para ilustrar), com uma taxa de 10% ao ano:

Juros simples: vai render sempre apenas sobre o dinheiro investido inicialmente. Ou seja, vai render R$ 100 por mês a uma taxa constante —a cada período o rendimento é de R$ 100. "O rendimento cresce numa progressão aritmética", explicou. Ao final dos 40 períodos, o rendimento seria de R$ 5.000.

Juros compostos: aqui a progressão é geométrica. No primeiro período, o investimento vai render R$ 100 sobre os R$ 1.000; no segundo período, o rendimento será sobre os R$ 1.100 (e não sobre os R$ 1.000). Ou seja, o rendimento é sempre sobre o valor do período anterior, e não sobre o aporte inicial. Ao final dos 40 períodos, o rendimento seria de R$ 45.259.

"Enquanto nos juros simples você vai continuar com a mesma taxa de rentabilidade sobre o aporte inicial, nos juros compostos a rentabilidade é sobre o acumulado anteriormente: o aporte inicial mais a rentabilidade do período anterior", explicou.

Simulação entre poupança, Tesouro Selic e CDB

O economista mostrou uma simulação entre três tipos de investimento (poupança, Tesouro Selic e CDB), considerando aportes mensais de R$ 100 ao longo de 40 anos (480 meses), considerando a taxa de juros atual, 5,25% ao ano. Importante saber que a poupança rende 70% da Selic, ou seja, 3,68% ao ano.

Confira como ficam as rentabilidades (ele considerou a Selic em 5,25% em todo o período), em valores brutos (sem desconto de impostos, taxas ou inflação):

• Sem investir em nada: R$ 48 mil em 40 anos
• Investindo na poupança: R$ 107.859 em 40 anos
• Tesouro Selic (paga a Selic mais um bônus): R$ 170.761 em 40 anos
• Tesouro Prefixado (com rentabilidade de 10,2% ao ano): R$ 591.453
• CDB (prefixado com rentabilidade de 13,5% ao ano): R$ 1,5 milhão

"Olha essa diferença. E é justamente por causa dos juros compostos, que têm crescimento exponencial. E qualquer acréscimo na taxa de rendimento faz muita diferença ao longo do tempo", declarou.

Esperandio disse que ficar rico "não é moleza", mas é possível.

"Exige empenho, paciência, determinação e acúmulo de experiências. Não precisa ser nenhum expert para fazer um belíssimo pé-de-meia para a sua aposentadoria ou para algum outro objetivo. Os investimentos potencializam o crescimento do seu patrimônio e aumentam as chances de você atingir os seus sonhos", declarou.

Papo com Especialista é toda quinta-feira

O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, das 15h às 16h, na página inicial do UOL e na página de investimentos e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.

Você pode enviar perguntas ao Papo pelo e-mail uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.

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