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Em quanto tempo fico milionário mesmo ganhando pouco?

Sonha em ter R$ 1 milhão investido, mas não ganha muito para investir? Veja como chegar lá - Getty Images/iStockphoto/Uelder-ferreira
Sonha em ter R$ 1 milhão investido, mas não ganha muito para investir? Veja como chegar lá Imagem: Getty Images/iStockphoto/Uelder-ferreira

Fernando Barbosa

Colaboração para o UOL, em São Paulo

15/05/2023 04h00

Acumular patrimônio ao longo dos anos e se tornar um milionário é o objetivo de muitos investidores ao ingressar no universo dos investimentos. E é possível chegar lá mesmo com uma renda baixa. Veja abaixo como juntar um R$ 1 milhão ganhando R$ 4.500 por mês.

Qual a conta para juntar R$ 1 milhão?

A pedido do UOL, Valter Police, planejador financeiro da Fiduc, fintech focada em planejamento financeiro, fez uma estimativa para alcançar o objetivo.

É importante considerar a inflação. Para manter o poder de compra do dinheiro no futuro, a simulação considera uma taxa de retorno de 0,8% ao mês ou de 10% ao ano. Com uma inflação estimada em 3,5%, o retorno real seria de 6,5% ao ano. Além do pagamento de 15% do Imposto de Renda.

O investidor pode chegar lá juntando R$ 2.250 mensais em 21 anos, por exemplo. Mas também é possível fazer com aportes menores. Se quiser apenas separar 10% do salário (R$ 450), ele demoraria 48 anos. Ao final, o investidor teria bem mais que R$ 1 milhão. Mas, por causa da inflação, compraria o mesmo que R$ 1 milhão compram hoje.

  • No prazo de 21 anos, ao guardar R$ 2.250 por mês, o montante final será de R$ 1,85 milhão.
  • No prazo de 35 anos, ao guardar R$ 900 por mês, o montante final será R$ 3,2 milhões.
  • No prazo de 48 anos, ao guardar R$ 450 por mês, o montante final será R$ 5,6 milhões.

O valor nominal não é o mesmo porque leva em conta o poder de compra de R$ 1 milhão no futuro.

Quais as dicas para acumular capital a longo prazo?

Não tente enriquecer rapidamente. A construção de um patrimônio leva tempo. É importante que o investidor tenha isso em mente ao começar a jornada e ao estruturar uma estratégia. Essa mentalidade também ajuda a não cair em ciladas, como golpes.

O patrimônio é como uma grande árvore: se a pessoa olhar todo dia ou mesmo em um mês, a impressão é que não cresceu nada. Mas com muitos anos vai perceber o poder dos juros compostos.
Valter Police, analista de investimentos da Fiduc

Mantenha a disciplina. Todo mundo tem gastos pessoais. Por isso, nem sempre vai sobrar a mesma quantia mensal para investir. O importante é sempre guardar um pouco, mesmo que seja um valor mínimo. E não esquecer também de reservar recursos para o lazer.

Fuja dos investimentos da moda. Certamente todo mundo já se deparou com vídeos ou conteúdos sobre determinado ativo que está em alta neste momento. Para o analista da Fiduc, é importante não entrar na onda. Lembre-se de que um investimento que teve um bom resultado no passado não necessariamente terá uma boa performance no futuro.

Construa uma carteira diversificada. No segmento de investimentos, uma dica valiosa é ter sempre uma carteira diversificada. Assim, em caso de um desempenho ruim de um ativo, outro pode compensar com uma boa performance. Neste sentido, vale pensar em títulos de renda fixa, ações, investimentos internacionais ou até em investimentos alternativos, como o mercado imobiliário ou recebíveis.

Verifique o seu perfil de investidor. É comum quem começa a investir querer ganhar dinheiro rápido. Muitos acabam investindo em produtos fora do seu perfil, incorrendo em riscos maiores do que podem suportar. O risco é precisar tirar o dinheiro em um momento ruim do mercado. Se você é mais conservador, priorize opções que não variem tanto, como a renda fixa. O mesmo vale para quem é mais arrojado e busca retornos acima da média. Quer saber qual sei perfil de investidor? Faça o teste aqui e descubra.

Renda passiva

Quer saber mais sobre investimentos? O Papo com Especialista terá um grande aulão sobre investimentos inteligentes para quem está começando, a partir do dia 20 de abril. Vamos falar sobre tudo o que você precisa saber para conseguir viver com uma renda dos seus investimentos e ter sempre um dinheiro pingando na sua conta.

Serão quatro aulas, em que vamos tratar de ações que pagam dividendos, fundos imobiliários, títulos de renda fixa e fundos de investimentos. As duas primeiras aulas já estão no ar. A primeira aula pode ser assistida aqui e a segunda, aqui.

As aulas vão poder ser assistidas ao vivo, toda quinta-feira das 16h às 16h40. Assinantes podem reassistir às aulas quantas vezes quiserem. Ao final, os assinantes UOL vão ganhar guia exclusivo sobre como ter renda com seus investimentos. Assine aqui e participe!

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