Preciso de uma previdência para a aposentadoria? Quais as vantagens?
Grande parte das pessoas associa a previdência privada à aposentadoria. Mas o produto previdência não serve somente para você se aposentar. Você precisa entender as características da previdência privada para poder definir se esse produto vai fazer parte da sua carteira de longo prazo. É o que afirma a planejadora financeira Lueny Santos, no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL.
Essa matéria é um trecho do segundo aulão da série "Como se aposentar sem depender do INSS". Veja a live completa aqui. Serão três lives ao vivo, e assinantes podem rever as aulas quantas vezes quiserem.
Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40. Assine aqui e participe!
A última série do Papo com Especialista foi sobre como chegar a R$ 1 milhão - ou qualquer outro valor - e investir seu dinheiro de acordo com seu perfil, sonho e prazo. Para saber mais, acesse "Quer ser milionário? Veja como investir e o que não te contam".
Onde investir para se aposentar
Antes de escolher um investimento, você precisa considerar alguns pontos:
- Calcule o valor que você precisará ter para uma aposentadoria tranquila, pensando no seu padrão de vida hoje e lá na frente.
- Encaixe no orçamento o valor mensal para isso.
- Entenda quais são as características dos produtos de investimento (títulos públicos e privados, ações, fundos imobiliários, previdência privada, etc.), para conseguir escolher os mais adequados para a sua carteira.
Para aposentadoria, liberdade financeira e investimentos de longo prazo, o ponto mais importante é ter uma carteira diversificada, para aproveitar as oportunidades do mercado
Lueny Santos, planejadora financeira
Quanto antes você começar o seu planejamento da aposentadoria, mais o dinheiro vai trabalhar a seu favor, mais você vai contar com os juros sobre juros.
Previdência não é só para a aposentadoria
A previdência privada é um produto dentre tantos outros do mercado financeiro. É um produto com características específicas e no qual a pessoa investe um valor mensalmente, ou ainda pode colocar todo o dinheiro de uma vez. "Você precisa entender essas características para poder definir se esse produto vai fazer parte da sua carteira de longo prazo", diz Lueny.
A previdência é um fundo de investimento. Conta com algumas regras específicas de tributação e algumas vantagens voltadas para a aposentadoria.
Quem cuida dos investimentos é um gestor. E você paga uma taxa de administração por essa ajuda profissional. "O que vai diferenciar de um fundo para o outro é a estratégia do gestor, ou seja, onde ele vai investir o seu dinheiro, quais ativos que vão compor a carteira", afirma.
Os fundos não possuem data de vencimento. No caso da previdência, há uma carência entre os resgates. Geralmente, essa carência é de 60 dias. Ou seja, só é possível resgatar o dinheiro a cada dois meses. A previdência tem taxa de administração.
A previdência não tem proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) nem qualquer outra garantia. Quem fiscaliza esse mercado é a Susep (Superintendência de Seguros Privados).
Existem diversos fundos previdenciários. Eles podem focar em renda fixa, títulos públicos, inflação, multimercado, ações. Por exemplo: se o gestor comprar mais ações do que títulos públicos, esse fundo vai ser mais arrojado, vai ter mais volatilidade. Ou ele pode comprar mais produtos atrelados ao IPCA, para proteger o dinheiro da inflação. "Ao conhecer a estratégia do gestor, você vai conseguir fazer filtros para saber quais os fundos que fazem sentido para a sua carteira e ao seu perfil de investidor [conservador, moderado e arrojado]", diz.
Não existe a melhor previdência privada. O que existem são diversos fundos previdenciários no mercado, e é você que vai escolher conforme fizer sentido para o seu cenário e perfil
Lueny Santos
Vantagens e particulares da previdência privada
Ajuda no planejamento sucessório. A previdência privada não entra no inventário e, por isso, os beneficiários indicados recebem o dinheiro muito mais rapidamente. Também há diminuição nos custos —em muitos estados, essa transferência de capital é isenta de ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação). "Vale ficar atento a um ponto: se você faz a retirada única do dinheiro, você perde esse benefício sucessório", afirma Lueny.
Portabilidade. É permitido trocar o fundo aplicado sem precisar resgatar o dinheiro e pagar Imposto de Renda por ele. Também é permitido trocar o regime de tributação de progressivo para regressivo, mas o tempo zera a contagem e inicia novamente. O contrário não é permitido.
Dá para ter várias opções. "Você não consegue trocar PGBL por VGBL ou VGBL por PGBL, porque são tipos de modalidade. Mas você pode ter as duas, ter vários fundos, ter produtos diferentes na carteira com essas características previdenciárias", diz.
Aulão: Como se aposentar sem depender do INSS
Quer se aposentar cedo, viver de renda e ter uma vida tranquila? Investir pensando na aposentadoria é um sonho comum. Mas o que muitos não sabem é que planos de previdência não são os únicos produtos que podem ajudar com esse objetivo. O UOL terá um aulão, que começou no dia 24 de agosto, sobre o tema "Como se aposentar sem depender do INSS". Serão três lives ao vivo, e assinantes podem rever as aulas quantas vezes quiserem.
Na primeira aula, falamos sobre a importância de planejar a aposentadoria e começar a fazer isso já. A segunda aula da série abordou a necessidade de ter ou não a previdência privada no seu planejamento de aposentadoria.
Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40. Assine aqui e participe!
A última série do Papo com Especialista foi sobre como chegar a R$ 1 milhão - ou qualquer outro valor - e investir seu dinheiro de acordo com seu perfil, sonho e prazo. Para saber mais, acesse "Quer ser milionário? Veja como investir e o que não te contam".
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