Como investir para viajar ou comprar imóvel, mesmo com dívidas

A última série do Papo com Especialista foi sobre como se aposentar sem depender do INSS. Para saber mais, acesse "Como se aposentar sem depender do INSS e por que começar a investir já".

Importância da reserva financeira

Ter uma reserva financeira é essencial, principalmente para quem está endividado. Quem tenta sair das dívidas precisa montar um plano de ação para se organizar financeiramente. É assim que a pessoa irá garantir que não entre no cheque especial, consiga pagar a fatura do cartão de crédito de maneira integral ou ainda pagar uma parcela de renegociação das suas dívidas.

Então, não adianta guardar dinheiro para viajar ou outro projeto sem essa reserva. "Porque, sem a reserva, se algum imprevisto acontecer, você tem duas possibilidades: voltar para o contexto de dívida ou usar o dinheiro que você acumulou para aquele objetivo", diz.

Crie metas para montar sua reserva. É muito frustrante quando acontece um imprevisto, que pode piorar ainda mais o seu cenário de endividamento, segundo Lueny.

Junte três meses da sua receita. Para Lueny, neste momento a reserva pode girar em torno de um a três meses do seu padrão de vida, a depender da sua capacidade de aporte. "Não é o momento de você definir como meta uma reserva de seis meses, porque isso pode demorar um tempo maior, justamente por esses pontos que você ainda precisa alinhar dentro do seu planejamento", afirma. Para ela, é importante você ser realista na hora de montar a sua reserva, para não ficar desestimulado.

É a reserva financeira que vai te amparar em momentos que a vida sair dos trilhos.
Lueny Santos, planejadora financeira

Quando começar a investir para outros projetos?

Muitos sonhos para pouco dinheiro. "Em um cenário de dívidas, você precisará equilibrar muitos pratinhos, ou seja, dividir o dinheiro para todas essas caixinhas: seu padrão de vida, as dívidas, a reserva e os seus projetos", afirma Lueny.

Você vai precisar escolher o que é prioridade. "Se você quer resolver esse cenário de dívidas, precisará mudar hábitos e comportamentos do dia a dia e fazer escolhas necessárias para quitar as dívidas", afirma. Isso pode exigir que você deixe alguns planos de lado.

Comece contendo as dívidas. Ou seja, deixe de usar o cheque especial, de contar com o cartão de crédito para fechar o seu mês, de pegar empréstimo para cobrir suas despesas. "O primeiro passo é parar o crescimento desse saldo de dívidas, que está diretamente ligado ao seu padrão de vida. Tente fechar o seu orçamento no positivo; tudo que entra precisa ser suficiente para pagar tudo que sai", diz.

Conseguiu conter as dívidas e montar uma pequena reserva? O próximo passo será buscar o equilíbrio entre acumular um valor para ir quitando as dívidas mais rápido e guardar dinheiro para outros projetos que são importantes para você.

Depois que eu sair das dívidas, como investir?

Independente do cenário em que você estiver, o ponto mais importante é garantir que os produtos que você vai escolher estão de acordo com o seu objetivo e o seu perfil de investidor.

1) Carimbe o seu dinheiro. Defina quanto você pode gastar nas despesas fixas e nas variáveis e desenhe estratégias para não voltar para as dívidas. "Para você conseguir investir e não voltar para o cenário de dívidas, o seu orçamento mensal precisa estar rodando", diz Lueny. Você precisa ter pontos de atenção. Por exemplo: Se entrou no cheque especial esse mês, analise o que aconteceu.

2) Entenda quais são os seus objetivos. Defina o que você vai priorizar daqui para frente (uma viagem, a compra de um imóvel, uma aposentadoria tranquila, etc).

3) Defina o prazo dos seus objetivos. "Definir projeto e prazo são características que vão influenciar na escolha dos produtos", diz.

4) Descubra qual o seu perfil de investidor. "Cada pessoa é única. Nem sempre um tipo de investimento vai fazer sentido para você e para o seu amigo. Por isso, é preciso saber qual o seu perfil de investidor e entender qual a sua disposição para correr riscos", afirma Lueny. Para ela, o questionário oferecido por bancos e os perfis definidos (conservador, moderado ou arrojado) são muito genéricos. "O que você precisa mesmo é perceber como uma queda de 10% ou 15% te deixaria. Ficaria ansioso? Ficaria inseguro? Ou entenderia que aquilo faz parte do mercado?", diz.

Essas definições de perfil vão mudar na proporção dos ativos que você tem na carteira. A pessoa conservadora vai ter mais produtos conservadores e menos produtos com mais risco, na carteira. Já a pessoa arrojada consegue assumir mais riscos.

5) Conheça as opções que existem no mercado. A recomendação da planejadora financeira é: Não coloque o seu dinheiro no que você não entende. "O que mais a gente encontra são pessoas influenciadas por outras e que acabam colocando o dinheiro em produtos que nem sabem como funcionam", afirma. Muitos iniciantes investem na Bolsa, mas sem entender quais são os riscos. "Isso não significa que investir em ações seja ruim, mas é um produto muito mais volátil, com muitos fatores externos que influenciam no valor delas", diz.

Busque conhecer como as coisas funcionam. Isso vai te dar autonomia e também te ajudar a questionar o gerente do banco que recomenda um produto para você.
Lueny Santos

Entenda quais são os produtos disponíveis no mercado, suas características e riscos e como elas podem te ajudar a compor uma carteira diversificada. Assim, você vai conseguir estar mais tranquilo e aproveitar os momentos do mercado financeiro.

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Aulão: De endividado a investidor: como sair das dívidas e ter mais dinheiro

Dívidas são um dos principais obstáculos para quem quer organizar sua vida financeira. Pensando nisso, o UOL preparou um aulão para quem quer se livrar das dívidas para sempre e ter mais dinheiro para investir e realizar seus sonhos.

Qual a melhor estratégia para se livrar das dívidas? Dá para começar a investir mesmo endividado? E qual é o melhor investimento para iniciantes? Todas essas perguntas serão respondidas em uma série de três lives.

A primeira live traz o passo a passo para se livrar das dívidas. A segunda live mostra onde e como começar a investir mesmo estando endividado, e a terceira fala sobre como investir para realizar seus sonhos, após sair das dívidas.

Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40. Assine aqui e participe!

A última série do Papo com Especialista foi sobre Como investir para se aposentar sem depender do INSS. Para saber mais, acesse este link .

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