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Onde investir R$ 120 mil? Veja opções para o dinheiro render com segurança

Economista faz simulações e mostra como ganhar R$ 2 mil a mais do que na poupança - iStock
Economista faz simulações e mostra como ganhar R$ 2 mil a mais do que na poupança Imagem: iStock

Colaboração para o UOL, em São Paulo

07/02/2022 04h00

Você tem R$ 120 mil e quer aplicar em opções que sejam mais seguras. Onde investir? No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, o economista César Esperandio diz que a estratégia de investimento depende muito de quanto esse valor representa do seu patrimônio e mostra onde aplicar em cada situação.

"Mas, se você vai investir pela primeira vez, tem um primeiro passo", afirma.

Leia a explicação dele e assista abaixo ao trecho do programa do dia 27 de janeiro. O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido quinzenalmente, às quintas-feiras, das 15h às 16h.

Primeiro passo é a reserva de emergência

Esperandio diz que, se você não tem nada investido, o primeiro passo é montar a sua reserva de emergência. O economista recomenda que essa reserva tenha o montante necessário para bancar suas despesas médias mensais no período de seis meses a um ano.

"Se você tem um gasto mensal de R$ 1.000, a sua reserva de emergência deve ter de R$ 6.000 a R$ 12 mil. Esse é um tamanho bacana, mas é claro que a reserva deve ter o tamanho necessário para você se sentir confortável", declara.

Segundo ele, que também é do canal Econoweek. o investimento mais recomendado para a reserva de emergência são os títulos do Tesouro Selic.

E onde aplicar o restante?

Para Esperandio, o ideal é diversificar a carteira de investimentos, escolhendo títulos e prazos alinhados aos seus objetivos.

Vamos supor que você tenha plano de juntar R$ 30 mil para dar entrada em um carro novo daqui a dois anos. Eu investiria em títulos da renda fixa com vencimentos em até dois anos, para poder resgatar essa grana no prazo. Feito isso, diversifique em outros investimentos. Por exemplo: ativos da renda fixa com prazo um pouco maiores, como títulos prefixados do Tesouro Direto ou CDBs, da renda fixa privada. Mas busque sempre alinhar a algum objetivo.

Dependendo do seu perfil de investidor, também é possível diversificar em outros ativos, como ações e fundos imobiliários (FIIs). "Mirando principalmente no médio e longo prazo, para você se ver livre desse estresse do sobe e desce da Bolsa, que tem de um dia para o outro", afirma. Mas vale ficar de olho na possível decisão da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que pode mudar o rendimento dos FIIs.

Investir numa carteira com segurança

O economista diz que, se você quiser uma carteira de investimentos mais segura, o ideal é começar a investir aos poucos.

Comece pelo Tesouro Selic, para a reserva de emergência. Depois comece a diversificar na renda fixa, com o Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA. Aliás, o Tesouro Selic é mais seguro que a própria poupança. O Tesouro Selic é considerado o investimento mais seguro do país, tem liquidez (disponibilidade para resgate) diária e rentabilidade maior que a da poupança.

Para comparar os dois investimentos (Tesouro Selic e poupança), você pode fazer uma simulação na plataforma do Tesouro Direto.

No programa, Esperandio fez algumas simulações. Uma delas:

Tesouro Selic 2027: com vencimento em 1º/3/2027

  • Investimento inicial: R$ 15 mil
  • Aportes mensais (o que você investiria todo mês): R$ 300
  • Total (aporte inicial + 61 aportes mensais): R$ 33,3 mil
  • Valor bruto (com rendimentos): R$ 44.342
  • Valor líquido (descontados o Imposto de Renda e a taxa da Bolsa de Valores): R$ 42.334,83

Na poupança, esse montante final seria de R$ 40.413,95 (uma diferença de -R$ 1.920,88 em relação ao Tesouro Selic 2027).

Mesmo não tendo Imposto de Renda nem taxa da B3, a poupança renderia menos que o Tesouro Selic. Quase R$ 2.000 a menos.

Vale ressaltar que as condições de investimentos citadas aqui são referentes ao dia 27 de janeiro. As taxas podem variar de um dia para o outro.

Papo com Especialista é quinzenal

O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, quinzenalmente, das 15h às 16h, na página inicial do UOL, no UOL Economia e no UOL Investimentos, e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.

Você pode enviar perguntas ao Papo pelo e-mail uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.

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