Como investir para a aposentadoria sem gastar todo o dinheiro

O que você faria se tivesse aumento do salário ou da renda da família: usaria o dinheiro para melhorar o seu padrão de vida ou investiria para outros objetivos, como a aposentadoria?

No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, a planejadora financeira Vivian Rodrigues diz que o primeiro passo é fazer um raio-x nas suas finanças para saber onde colocar a grana extra. Sem isso, o risco é gastar todo o dinheiro extra que chega, sem conseguir investir para o futuro.

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Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao trecho do programa do dia 29 de setembro.

O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 17h.

Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.

Faça um raio-x na sua vida financeira

A planejadora financeira diz que, em geral, as pessoas que passam a ganhar mais acabam aumentando, aos poucos, o seu padrão de vida, muitas vezes até sem perceber.

"A gente vai aumentando o padrão de vida de pouquinho em pouquinho e, quando vê, está na mesma situação de antes ou em uma situação parecida", declara. Assim, fica difícil investir o dinheiro a mais.

A sugestão, segundo ela, é fazer um raio-x do que está acontecendo na sua vida financeira. Veja quanto entra, quanto sai, quanto você destina de dinheiro para cada um dos seus projetos, como viagem, compra do carro, aposentadoria, etc.

É importante dividir os gastos entre fixos, variáveis e eventuais. Assim, você sabe quanto gasta em cada item hoje.

Ao pensar no novo valor que vai entrar na conta, com o aumento de salário, você consegue distinguir melhor qual será o destino desse dinheiro.

"Se, antes de receber o aumento, você olhar para seu orçamento de forma mais racional, você vai conseguir destinar uma parte dele para os seus projetos, entre eles o da aposentadoria", afirma.

Crie o hábito de poupar primeiro

Para ela, vale criar o hábito de fazer a transferência do dinheiro para os seus projetos no momento em que o salário maior cair na sua conta. Faça de forma automática e recorrente.

"Se você não faz isso de forma antecipada, se você não pensar antes para onde vai o aumento, a chance é que esse aumento vire parte do seu dia a dia. Você gasta R$ 50 a mais aqui, R$ 100 a mais ali e, aos poucos, você nem percebe o quanto o seu padrão de vida mensal aumentou dentro do seu orçamento", afirma.

Não espere sobrar dinheiro no final do mês. Tente colocar um pouco, ainda que seja um valor menor do que você gostaria.

Como investir para a aposentadoria?

Vivian diz que investimentos para a aposentadoria são, em geral, de longo prazo. Por isso, além de considerar quanto dinheiro você vai querer receber de renda no futuro, é importante considerar a inflação.

"Por ser um prazo mais longo, você precisa ter a preocupação de ter rentabilidade acima da inflação. Não basta pensar em um número absoluto, porque a inflação vai corroendo o seu dinheiro", declara.

Segundo ela, a cada dez anos, o dinheiro perde metade do valor. Uma opção são os títulos atrelados à inflação (como Tesouro IPCA, LCIs, etc.), que vão render a inflação e mais uma taxa real.

Investir de acordo com seus objetivos

A planejadora financeira afirma que, na hora de investir, você precisa ter claro quais são os seus objetivos: reserva financeira, viagem, troca do carro, aposentadoria, entre outros. É uma estratégia de "carimbar" o seu dinheiro.

"Coloque cada dinheiro dentro da sua própria caixinha, separando o que é 'dinheiro de acúmulo', que são a reserva financeira e a aposentadoria, e o dinheiro dos projetos de vida, que você está juntando para gastar mesmo", afirma.

Para ela, se você investe tudo junto, colocando todo o seu capital dentro de um bolo só, pode não conseguir diferenciar o que é para cada projeto. Isso pode levar a gastar o dinheiro do projeto que está mais próximo de acontecer.

"Mas não misture uma coisa com a outra, para garantir que o uso também não vai ser misturado. Vale carimbar os aportes, separar os investimentos, às vezes até em instituições diferentes, justamente para garantir que o uso vai realmente para o qual aquele dinheiro foi acumulado", declara.

Papo com Especialista é semanal

O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, semanalmente, das 16h às 17h, na página inicial do UOL, no UOL Economia e no UOL Investimentos, e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.

Você pode enviar perguntas ao Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.

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