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Como milionários economizam e investem em tempos de crise? Veja dicas

Confira quais são os melhores produtos de investimento para milionários - Deagreez/Getty Images/iStockphoto
Confira quais são os melhores produtos de investimento para milionários Imagem: Deagreez/Getty Images/iStockphoto

Fernando Barbosa

Colaboração para o UOL, em São Paulo

28/03/2023 04h00

Em tempos de juros e inflação altos e incertezas econômicas no mundo, todos tentam economizar mais e retirar gastos supérfluos da rotina - até os milionários, dizem especialistas em gestão de grandes fortunas. Veja o que você pode aprender com os milionários e como aplicar as dicas no seu dia a dia.

Calcule os seus custos de vida

Organize suas finanças. Investidores ou famílias com um grande patrimônio costumam contar com consultores para a administração das finanças pessoais, diz Alexandre Brito, sócio e gestor da Finacap Investimentos, uma gestora com 600 clientes e R$ 1,3 bilhão sob gestão.

Mas a dica de acompanhar de perto os gastos mensais vale para todos. Ao comparar os ganhos mensais com as despesas e os rendimentos, a pessoa começa a se planejar financeiramente.

Vale inserir em uma planilha todas as despesas, de custos fixos aos variáveis, passando por gastos extras. Para isso, é possível utilizar o Excel, o bloco de notas do celular ou mesmo um simples caderninho.

Normalmente as famílias ricas se planejam com antecedência, para que os riscos sejam menores em tempos de crise. "É muito mais difícil mudar o rumo do barco no meio da tempestade", diz Singrid Guimarães, fundadora e CEO da Alocc, uma gestora de patrimônio familiar que gerencia cerca de R$ 10,3 bilhões.

Independente do nível social, a gestão do orçamento doméstico e planejamento dos gastos é algo importante. Algumas pessoas precisam de um pouco mais de controle, mas é uma realidade padrão do Brasil.
Alexandre Brito, sócio e gestor da Finacap Investimentos

Negocie dívidas e corte gastos desnecessários

As dívidas também devem ser consideradas. No planejamento, é essencial colocar quais são as dívidas e suas parcelas. Para diminuir os custos dessas dívidas, vale tentar negociar o pagamento antecipado. Brito diz que o público abastado tem menos problemas para renegociar dívidas, mas que mesmo assim há investidores com esse perfil endividados.

Fazer um pente-fino nas contas também pode ajudar. Ao fazer as contas, notou que paga por produtos e serviços que não consome, como TV a cabo? Vale cortar, negociar ou achar opções mais baratas. Ou mesmo viu que pode economizar com aquele cafezinho ou lanche fora de casa? É hora de repensar os gastos que podem ser reduzidos, até para conseguir pagar as dívidas mais rápido.

Tenha uma reserva de emergência

Milionários têm uma reserva bem maior. De acordo com Sigrid, como os gastos são proporcionalmente mais elevados, o ideal para os milionários é ter uma reserva para imprevistos que possa cobrir pelo menos três anos dos custos de vida. Já para os investidores comuns, normalmente isso varia entre seis a 12 meses das despesas da família.

É preciso poder sacar o dinheiro na hora. É importante que esses recursos permaneçam investidos em ativos de liquidez, em que a disponibilidade do dinheiro é imediata ou até o dia seguinte. Assim, em caso de imprevistos, a pessoa não precisa tomar uma decisão que resulte em perdas financeiras. Veja aqui como fazer sua reserva de emergência.

Planeje a aposentadoria

Depois que parar de trabalhar, você vai querer manter o mesmo padrão de vida por 20, 30 anos, ou mais. Poupar e investir são fundamentais para ter uma boa aposentadoria.

Quanto antes o investidor dá início ao planejamento, mais cedo consegue desfrutar dos ganhos. Para isso, há opções desde o Tesouro Renda+, título público federal de renda fixa, até títulos de previdência privada. É importante pensar em produtos com riscos adequados às suas características.

Diversifique os investimentos

Coloque um pouco em cada lugar. Com as contas organizadas e uma reserva de emergência, é igualmente importante pensar na diversificação da carteira de investimentos. Essa é outra dica que vale para todos os investidores, independente da renda.

Rendimento não é tudo. Selecionar ativos de diferentes mercados e categorias, deixando de lado apenas a visão pela rentabilidade, é uma boa estratégia para passar por tempos econômicos mais críticos. Enquanto um ativo de determinado setor pode sofrer perdas, outro com bom desempenho pode equilibrar a balança.

Coloque dinheiro também no exterior. A dica é de Rodrigo Cabraitz, portfólio manager de ativos da Principal Claritas, gestora com cerca de R$ 8,3 bilhões sob administração. Segundo ele, a melhor proteção de patrimônio é a diversificação, tanto no âmbito local como no exterior.

É importante manter um colchão de liquidez (reserva de emergência) para as despesas de curto prazo, diversificar o patrimônio em diferentes classes de ativos (renda fixa, multimercados e ações) e selecionar os melhores gestores na alocação dos seus investimentos
Singrid Guimarães, fundadora e CEO da Alocc

Quais os melhores produtos de investimento para milionários

Investimentos que pagam renda passiva estão entre os preferidos. Entre as estratégias mais comentadas pelos especialistas ouvidos pela reportagem para o recebimento de renda passiva, estão ações de empresas que pagam lucro aos acionistas, dividendos de fundos imobiliários e fundos de investimentos.

Investimentos estrangeiros também são recomendados. "É essencial ter o patrimônio exposto a moeda forte e a mercados com mais opções e teses de investimento", afirma Cabraitz. Os investidores costumam dar preferência aos produtos oferecidos nos Estados Unidos, com ações nas Bolsas de Valores, títulos de dívida ou de renda fixa.

Fundos também são opção. Existem fundos multimercados que investem em diferentes países, moedas e com estratégias distintas.

Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.