Como saber se seu dinheiro está rendendo bem ou se pode ganhar mais

Muitos investidores ficam ansiosos para saber se as aplicações que fizeram estão rendendo bem e até se eles podem ganhar mais. Mas como fazer isso?

Confira o que analisar para saber se vale mexer na sua carteira ou não. "Se a sua rentabilidade é boa ou ruim naquele ano, isso depende de fatores externos. E sua carteira deve seguir adequada ao seu perfil e projetos", diz a planejadora financeira Vívian Rodrigues, no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL.

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Esse é um trecho do quarto aulão da série "Como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro". Veja aqui a live completa.

Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao trecho do programa. O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 16h40.

Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.

O que analisar na carteira?

1) Entenda o contexto e a inflação. Se a sua rentabilidade é boa ou ruim naquele ano, isso depende de fatores externos. É o caso de momentos ruins para a Bolsa, fundos ou FIIs —uma queda momentânea, por causa do contexto, não significa que o investimento é ruim.

"Não foque na rentabilidade absoluta, sem fazer análise da rentabilidade real, ou seja, em quanto sua carteira rendeu acima da inflação", afirma ela.

Você deve fazer a conta. Saiba quanto a sua carteira rendeu e subtraia a inflação do período. Por exemplo: se no ano a sua carteira rendeu 6,5%, mas a inflação no período foi de 4%, sua rentabilidade real aproximada foi de 2,5%. Vívian diz, no entanto, que a referência base é uma rentabilidade de 4% acima da inflação em um ano, ou nos últimos 12 meses.

2) Comparação precisa ser no longo prazo

Investimentos mais instáveis, como ações ou certos fundos, tendem a ter variações mais drásticas: sobem ou caem muito, em um curto espaço de tempo. Já investimentos mais conservadores, como na renda fixa, têm variações menores.

Por isso, é importante ver quanto seus investimentos renderam em um espaço mais longo de tempo. Não adianta se desesperar se, em uma semana ou mês, você teve prejuízo. "Se você tem uma carteira mais conservadora, com menos volatilidade, você até pode fazer uma análise em períodos mais curtos, de dois ou três anos. Mas se sua carteira é muito agressiva, você precisa fazer uma análise em períodos mais longos, de oito, nove ou dez anos", diz.

A gente não faz movimentação de carteira de acordo com a sua rentabilidade, mas, sim, olhando para a estratégia.
Vívian Rodrigues, planejadora financeira

3) Analise se a carteira segue adequada de acordo com o seu perfil e projetos. "Às vezes, você pode ter uma mudança de planos e, talvez, precise repensar a estratégia e ajustar os ativos também, se tem motivos para isso", diz. Você primeiro repensa a estratégia para, depois, fazer a movimentação de ativos.

Por exemplo: Seu objetivo era investir para comprar um imóvel em três anos, mas agora desistiu e quer direcionar o dinheiro para a aposentadoria. Ou ainda acha que seu perfil de investidor mudou, e quer colocar mais dinheiro na Bolsa ou em fundos, e menos na renda fixa, por exemplo.

E de quanto em quanto tempo você tem que mudar a estratégia? "Talvez nunca. A nossa carteira é mais estática do que em geral as pessoas acham que é. A carteira tem a ver mais com os nossos projetos e com o investidor que somos do que com o ciclo econômico", declara Vívian.

Ou seja, não adianta seguir os investimentos da moda, ou vender todas as suas ações só por conta de uma crise momentânea. Foque no que importa para você no longo prazo;

4) Olhe os ativos individualmente.

Por exemplo, se você tem fundo de renda fixa que investe em títulos atrelados ao CDI ou à taxa Selic, esse fundo tem que estar ganhando próximo a essa métrica (CDI ou Selic). Não cabe comparar a rentabilidade desse fundo com o índice Ibovespa. "Antes, você precisa entender a estratégia desse fundo e buscar a métrica e o prazo adequados", afirma.

Então, se o seu fundo de renda fixa estiver com rentabilidade abaixo da métrica, vale sim pensar em trocar.

"Mas, cuidado: não tome decisão logo de imediato. Se investe em algo arrojado, deve entender que esse investimento foi pensado para o longo prazo. Você deve comparar resultados individuais com a própria métrica", diz ela.

Aulão: como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro

A poupança é o investimento mais usado pela maioria dos brasileiros. Mas há outras opções que podem ser mais vantajosas e que rendem mais.

Para quem está começando a investir, UOL fez uma série de quatro aulas ao vivo sobre como diversificar sua carteira.

O tema foi "Como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro". Falamos sobre as opções de investimento que existem, como avaliar o seu perfil para investir de acordo com sua tolerância ao risco, como diversificar sua carteira e como saber se os seus investimentos estão de acordo com os seus planos e sonhos.

As quatro aulas já estão no ar. O primeiro episódio e fala sobre quais são os principais investimentos existem, como funcionam e quais são seus riscos. Assista à aula completa aqui. Já o segundo episódio mostra como descobrir qual é o seu perfil de investidor para aplicar melhor seu dinheiro, veja aqui. Já a terceira aula fala sobre como montar uma carteira de investimentos e está disponível aqui. O último episódio, sobre como movimentar sua carteira, pode ser assistido na íntegra aqui.

Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40.

Assinantes do UOL podem reassistir às aulas quantas vezes quiserem. Ao final, os assinantes ainda vão ganhar um guia exclusivo sobre como investir além da poupança. Assine aqui e participe!

A última série do Papo com Especialista foi sobre como ter renda passiva pingando na sua conta com os investimentos. Para saber mais, acesse o especial "Guia de Investimentos para ter Renda Passiva", exclusivo para assinantes.

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